Ett multiline-försäkringsavtal är en typ av försäkringar som binds samman exponeringar för risk och täcker dem under ett enda kontrakt. Dessa kontrakt ger extra inkomst för leverantörer samt bekvämlighet och premiumrabatter för den försäkrade.
För de försäkrade är ett multiline-avtal attraktivt eftersom en gemensam total avdragsgilla erbjuds på en försäkring som täcker flera risktyper. För leverantörerna är denna typ av policy att föredra eftersom de kan minska sin risk genom att sprida den mellan flera faktorer, vilket hjälper dem att undvika en enorm ekonomisk börda om en katastrofisk händelse skulle inträffa.
Bundling i praktiken
Med paket köper köparen två eller flera typer av försäkringsprodukter från ett företag. Övningen har blivit mer utbredd under de senaste åren. En JD Power 2015 amerikansk hushållsförsäkringsstudie fann att 78 procent av kunderna buntar flera försäkringar med försäkringsbolag.
Ett multiline-försäkringsbolag är en enda butik för företag eller individer som söker täckning för alla deras försäkringsbehov. Till exempel för många personliga försäkringar erbjuder många stora försäkringsbolag individuella försäkringar för fordons-, husägare-, långtidsvård, livs- och sjukförsäkringsbehov. För kommersiell försäkring kan multiline-försäkringar täcka interna och externa risker som förlust av egendom, förlust av liv och fysisk och immateriell äganderätt.
Fördelarna för försäkringsgivarna
Bundling tillåter försäkringsbolag att maximera sina erbjudanden. Först, istället för att sälja en typ av försäkring till en klient, till exempel bilförsäkring, kan de inkludera husägare eller en annan typ av försäkring också och öka premien. För det andra, genom att skriva flera försäkringsavtal för en kund, förbättrar företaget kundbevarandet genom att hålla konkurrenterna borta. För det tredje ger den ytterligare informationen som paketeringen ger också försäkringsbolagen en bättre uppfattning om vem deras kunder är och vilken typ av risk de representerar.
Fördelar för den försäkrade
Rabatter är den viktigaste fördelen med försäkringspaket för konsumenter, särskilt rabatter på bilförsäkring. Bundling är också bekvämt eftersom en försäkring med en månadsräkning och en representant är mindre krångel än enskilda försäkringar.
Enligt en undersökning 2017 från InsuranceQuotes är de genomsnittliga besparingarna från försäkringspaket cirka 16%, men det sparade beloppet varierar från stat till stat beroende på kostnaden för försäkring i varje stat. Undersökningen konstaterar att besparingarna från bil- och bostadsförsäkring kan vara nära $ 600 per år medan i Vermont den årliga besparingen endast skulle vara 175 $.
En nackdel med att buntas för de försäkrade är emellertid att de kanske inte har det bästa företaget ombord för en viss typ av försäkring om det inte är deras specialitet. Till exempel kan en kund samla in sina bil- och husägarförsäkringar i ett företag som är specialiserat på bilförsäkring. Även om företaget kanske är bäst att hantera kundens bilolyckor är det kanske inte det bästa när det gäller att skydda sitt hem.
