Vad är en kontantåterbetalningsränta?
En kontant återbetalningsränta returnerar en mottagare till det belopp som återstår om livränta dör innan han bryter med vad de betalade i premier.
En sådan bestämmelse inkluderas vanligtvis som en ryttare på en livränta (även känd som en "ren livränta" eller "rak livränta"). Det föreskrivs att om livränta försvinner innan den erhållna livräntebetalningen är lika med de gjorda livränta, kommer livräntaförfattaren att betala skillnaden till en namngiven mottagare (vanligtvis en make).
Ett sådant arrangemang, även benämnt "liv med kontantåterbetalande livränta", kostar vanligtvis livränta köparen mer i premier. För livräntaförfattaren - vanligtvis en försäkringsgivare - är det ett värdefullt verktyg för att övertyga individer att köpa en livränta.
Förstå kontantåterbetalningsränta
Livränta används för att garantera en konstant inkomstström under en viss tidsperiod. Beroende på livränsfunktioner kommer betalningarna antingen att fortsätta (t.ex. i en livränta) eller stoppas när en livränta dör.
I en kontantåterföringsränta får livräntahavarens mottagare ett fast belopp. Anta till exempel att en pensionär köper en livränta för $ 100 000 och får 60 000 $ i livränta innan han försvinner. Mottagaren, i detta fall, skulle få $ 40 000 som ett engångsbelopp kontantåterbetalning från försäkringsbolaget.
En återbetalningsränta skulle återbetala $ 40 000 i betalningar under en tid istället för ett engångsbelopp. På grund av pengarnas tidsvärde kommer en livränta med en återbetalning i allmänhet att betala en något högre garanterad förmån till
original livränta jämfört med en livstid med kontant återbetalning livränta, som har en engångsbetalning.
Alternativ för återbetalning av kontanter
En återbetalningsfunktion i en livränta kan ta många former. Till exempel, under en Single Premium Immediate Annuity (SPIA), kan en individ välja att strukturera sin livränta som liv med kontantåterbetalning eller gemensamt liv med kontantåterbetalning.
I en livstid med kontantåterbetalande livränta görs betalningar tills livränta dör, om något balans kvarstår mellan summan av premieutbetalningarna och summan av utbetalningarna betalas den återstoden till den livmottagares mottagare.
Ett gemensamt liv med kontantbidragsränta fungerar på samma sätt, förutom att det fortsätter att göra betalningar tills båda namngivna individer dör (vanligtvis båda makarna), då kommer att betala rester av rester till en utsedd mottagare.
I ett sådant annuitetsalternativ kan utbetalningarna till den efterlevande makan vara exakt samma som om båda makarna fortfarande lever eller kan vara lägre om livräntan var strukturerad för att ge en större betalning medan båda makarna lever vid en lägre kostnad betalning efter att en make dör.
