Tekniskt sett är SEP IRA och den traditionella IRA samma kontotyp. Den enda skillnaden är att SEP IRA får ta emot arbetsgivarbidrag. Därför kan du kombinera SEP IRA i den traditionella IRA utan några förgreningar. När du gör det, flytta tillgångarna som en (icke rapporterbar) förvaltare till förvaltare direkt överföring.
Konvertera till en Roth IRA
Huruvida en konvertering till en Roth IRA är bra för dig beror på din ekonomiska profil. I allmänhet, om du har råd att betala de skatter som skulle betalas vid konverteringen - och din skatteklass under pensionering kommer att vara högre än din skatteklass nu - är det vettigt att konvertera dina tillgångar till Roth IRA. Det kan låta väldigt allmänt, men bara någon som är bekant med din ekonomi kan göra en specifik rekommendation. Observera dock att det finns en femårsregel för Roth IRA-distributioner, så tänk också på din ålder och hur lång tid det kommer att ta innan du går i pension innan du bestämmer dig för att göra överföringen.
Som ett minimum kan du kombinera SEP och traditionell IRA för att minska alla administrativa och handelsrelaterade avgifter som kan debiteras kontot.
Rådgivare Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Det finns två frågor att tänka på. Om du rullar en SEP IRA till en traditionell IRA, förutsatt att du gör det rätt, finns det inga skatter att betala och dina pengar kommer att fortsätta växa upp skattar tills du börjar ta uttag.
Var noga med att veta i förväg hur mycket du kommer att behöva betala i skatt. Försök också att undvika att använda några av övergångspengarna för att betala skatten, eftersom det beroende på din ålder kan utlösa en tidig uttagsstraff.
Det är upp till dig att bestämma vilket alternativ som fungerar bäst. Om du är osäker kanske du vill konsultera en ekonomisk planerare.
