Vad är en Bust-Out?
En bust-out är en typ av kreditkortsbedrägeri där en individ ansöker om ett kreditkort, upprättar ett normalt användningsmönster och en solid återbetalningshistorik, sedan racks upp många avgifter och maximerar kortet utan avsikt att betala räkningen. Bust-out består av en inledande fas där individen arbetar för att utveckla kortutgivarens förtroende och en stark kreditprofil med målet att öppna flera konton och få kreditgränsökningar så att fler medel finns tillgängliga för bedrägeriets andra fas, där individen gör transaktioner som han eller hon inte planerar att återbetala.
Bust-Out förklarade
Bust-out involverar vanligtvis vanliga kreditkort, men kan också utföras med ett slutet butikskreditkort, hemmakapitallinje (HELOC) eller annan form av roterande kredit. Enligt Experian använder bedrägerier vanligtvis sina kort i fyra månader till två år innan de "bustar ut": samlar de slutliga avgifterna som de inte tänker återbetala. Detta kallas ibland "bedrägeribekämpning".
Individer med avsikt att begå denna typ av bedrägeri skulle vanligtvis öppna flera konton gradvis - toppa i genomsnitt cirka 10 - vilket de så småningom skulle maximera och bli kriminella vid ungefär samma tidpunkt. När de har blivit kriminella kan de inte få ytterligare kredit, men de kan upprepa bedrägeriet med stulna identiteter. I slutet av ett sådant bedrägeri kan bedrägeri göra överbetalningar med dåliga kontroller för att höja kreditgränsen under en kort tid innan beteendet fångas.
Effekten av Bust-Out Bedrägeri
Bust-out resulterar i betydande förluster för kreditkortsföretag, men algoritmer för upptäckt av bedrägerier kan identifiera mönster i en bedrägeres beteende för att förutsäga bust-out innan det händer. Exempel på aktivitet som kan indikera en igångkörning inkluderar:
1. En plötslig stor dollarinköp hos en handlare där kortinnehavaren normalt bara gör små inköp
2. En kreditrapporthistoria med ofta konsumentförfrågningar om nya kreditkort eller högre kreditgränser
3. En kreditrapporthistorik som inte går så långt tillbaka i tiden och som inte har en blandning av olika typer av kredit, som autolån och inteckningar utöver kreditkorten.
Det finns också berättigade skäl till varför konsumenter kan ha denna typ av aktivitet, men vidare att studera en konsument olika kreditkort från olika emittenter och jämföra aktiviteten mellan dessa kort kan indikera om en bust-out har inträffat eller kan vara överhängande.
