Många människor förstår inte varför de behöver livförsäkring, när de ska köpa den eller vilken typ av försäkringar som bäst uppfyller deras behov., kommer vi att beskriva vilken typ av livförsäkring som förmodligen kommer att vara mest meningsfull för dig vid stora milstolpar i ditt liv.
Term Vs. Permanent livförsäkring Först måste du förstå de två grundläggande typerna av livförsäkring: term och permanent.
Livslängdsförsäkring ger en förutbestämd dödsförmån och täcker dig under ett förutbestämt antal år, vanligtvis fem till 30. De årliga premierna är fastställda och baseras på din hälsa och din förväntade livslängd vid den tidpunkt du ansöker om försäkringen.
Permanent livförsäkring kombinerar en dödsförmån med ett spar- eller investeringskonto. Policen täcker dig så länge du lever, även om du lever att vara 100. Premierna kan fastställas eller inte, beroende på vilken policy du köper. Precis som livförsäkring är premien baserad på din hälso- och sjukdomshistoria.
Permanent livförsäkring är inte det bästa valet för de flesta. Det är flera gånger så dyra som livförsäkring för samma täckningsbelopp. Medan din policy samlar ett visst kontantvärde genom sina sparande eller investeringskomponent, som en termpolicy inte har, betalar du en rejäl premie för den här funktionen och för att ha en politik som definitivt kommer att betala ut en dag. En termpolitik kommer förhoppningsvis att upphöra innan du gör det.
En ofta tilldelad fördel med den permanenta polisens kontantkonto är att du kan låna mot det. Men med pengarna kan du spara genom att köpa en termförsäkring istället, du kan samla in ditt eget boägg så att du inte behöver låna något för att betala för en stor kostnad. När du lånar mot din permanenta livförsäkring försämrar du också policyns värde och kan besegra syftet med att ens ha livförsäkring.
Nu när vi har konstaterat att de flesta ska köpa terminsförsäkring, låt oss titta på när och varför du ska köpa den och hur mycket täckning du behöver.
Singel utan beroende Om ingen beror ekonomiskt på dig behöver du vanligtvis inte livförsäkring. Din otydliga död kommer säkert att drabba många människor, men det kommer inte att sätta dem i en ekonomisk bindning i de flesta fall. Om dina föräldrar inte är välmående kan du dock överväga att köpa en liten, billig politik som täcker dina begravnings- och begravningskostnader.
Just Got Married Att gifta sig i sig betyder inte att du behöver köpa livförsäkring. Men händelser i samband med att gifta sig, som att köpa ett hus och få barn, betyder dock att du förmodligen kommer att behöva det snart. Eftersom livförsäkringen blir dyrare när du blir äldre, och eftersom en minskning av hälsan kan göra din försäkring dyrare eller göra dig oförsäkrbar, kanske du vill gå vidare och få livförsäkring när du gifter dig om du är ung och frisk.
Bara köpte ett hus Om du just har köpt ett hus, bland flödet av skräppost kommer du att få ansökningar om inteckning skydd, även kallad hypotekslivsförsäkring. Dessa kommer i form av meddelanden med officiellt utseende som instruerar, inte ber dig, att fylla i och returnera ett kort dokument med begäran om personlig information såsom låntagarens och medtagarens födelsedatum, kön, tobaksanvändning, yrke, telefonnummer, ålder och vikt. Att fylla i detta formulär betyder inte vanligtvis att du köper en försäkring; det ställer dig bara in för att ta emot försäljningstelefonsamtal för att ytterligare diskutera hypoteksskyddsförsäkring och kanske andra finansiella produkter.
Inteckningsskydd försäkrar dig mot inkomst eller förlust av personen eller personer som ansvarar för att betala inteckning. Detta för att förhindra att en katastrofisk händelse inte leder till en annan som förlusten av din familjs hem. Även om det är viktigt att skydda mot förlusten av en försäkringsinkomst när det finns betydande hushållskostnader som en inteckning, behöver du inte nödvändigtvis omedelbart betala av inteckning om den personen dött, vilket är vad inteckningskydd gör. Vad du verkligen skulle behöva är kontanter för att täcka alla dina levnadskostnader. Livslånsförsäkring kommer att ge dig kontanter att spendera som du finner lämpligt.
Det enda skälet till att tänka på inteckningskyddsförsäkring istället för en livförsäkring är om du inte kan uppfylla kriterierna för garanti för den senare. Du kanske kan få en inteckningskyddsförsäkring utan att ha godkänt läkarundersökning. Men det är också möjligt att få små mängder livförsäkring utan läkarundersökning, så om du är svår att försäkra kan en kombination av båda dessa produkter vara rätt för dig.
Baby on the Way Kanske den viktigaste tiden att ha livförsäkring är under åren när dina barn litar på att du ska skaffa dem. Så snart du vet att ett barn kommer in i bilden bör du få livförsäkring, om du inte redan har det. Om du eller din make försvinner oväntat kommer den överlevande makan att bära bördan att inte bara tjäna en inkomst utan också ta hand om barnen.
I det här stadiet i ditt liv vill du ha en betydande politik som inte bara betalar för 18 (eller mer) år av barnuppfödningskostnader utan också pågående hushållskostnader och kanske universitetsstudier. Se till att köpa tillräckligt med försäkringar för att din familj ska ha samma levnadsstandard.
Tid att gå i pension När du når pensionsåldern kommer din löptid troligen att ha slut. Om du vill ha livförsäkring när du är äldre kommer det att bli mycket dyrt - kanske oöverkomligt dyrt. Det beror på att dina chanser att dö och chansen att försäkringsbolaget måste betala en dödsförmån ökar kraftigt när du är äldre. Med andra ord blir du en mer riskabel kund och försäkringsbolagen kommer att be dig att betala i enlighet därmed.
Om du planerat noggrant för pensionering och undvikit några stora ekonomiska katastrofer under dina arbetsår, bör du inte behöva livförsäkring när du är äldre. Dina pensionskonton och resten av ditt boägg bör tillgodose en efterlevande makas behov. Din inteckning kan betalas ut och dina barn blir tillräckligt gamla för att försörja sig.
Nedersta raden Här är ytterligare ett tips: om du vinner lotteriet kanske du kan avbryta din livförsäkring. Om du är tillräckligt rik kan du försäkra dig själv. Annars vill du utvärdera dina livförsäkringsbehov varje gång din livssituation förändras avsevärt för att se till att alla som kommer att drabbas ekonomiskt av din död kommer att tas om hand.
