Eftersom alla vet hur viktigt det är att spara för pension, är de flesta investerare laserfokuserade på att bidra till IRA: er, 401 (k) s och andra "äggägg" -investeringar. Men hur är det med kortfristiga sparmål? Kanske vill du skapa en resefond eller spara tillräckligt med pengar för att köpa en båt eller fritidshus inom de närmaste åren. Eller kanske du bara är orolig för att bygga en likvid sparportfölj som en akutfond.
Först överväga risk
Likviditetsbesparingsportföljer försöker identifiera de lägsta riskerna med högsta avkastning på marknaden. Således, när det gäller kortsiktiga besparingar, måste du närma dig saker lite annorlunda än du skulle göra för långsiktiga pensions- och investeringsmål.
Låt oss till exempel säga att du planerar att gå i pension om 10 till 15 år. I detta fall kommer din finansiella rådgivare troligen att rekommendera en mångfaldig pensionsportfölj bestående av minst 60% aktier. Med ett så stort tidsfönster, om aktiemarknaden tar en hit, finns det god tid för din portfölj att studsa tillbaka.
Å andra sidan, om du vill spara för något i en inte så avlägsen framtid, bör du undvika högriskinvesteringar som aktier. Varför? Eftersom ett dopp på aktiemarknaden kan utplåna dina besparingar och tre till fem år förmodligen inte kommer att vara tillräckligt länge för att din investering ska återhämta sig från nedgången. Det betyder att du måste kyssa den resan till Europa eller till ditt strandhus adjö.
Medan lågriskinvesteringar, allmänt betraktade som säkra hamnar, vanligtvis kommer att ha stabila förutsägbara avkastningar på månadsbasis kan detta variera något. Som sådan, kortsiktig, kan likviditetssökande investerare vilja överviktas mer kraftigt på riskmarknader där sparandena är högre drivs av Federal Reserve räntepolitik.
Sparkonton
De flesta konsumenter är bekanta med att kontrollera och spara konton från vanliga banker. Att gå utöver dessa initiala plattformar kan dock vara ett bra första steg för nyinspirerade kortfristiga investerare. Att göra lite forskning för att identifiera de bästa sparkontona i ditt område kan öka avkastningen på 2% till 5% på vanliga spararkontoprodukter. Många lokala banker erbjuder erbjudanden med hög avkastning. Det finns också många online-alternativ. Dessa plattformar tenderar att erbjuda pengemarknadskonton och höga avkastningsintyg, också ofta förknippade med högavkastningsbesparing.
Fördelarna med obligationer
För att uppnå ett kortsiktigt besparingsmål kan du kanske titta på obligationer. Obligationer följer i allmänhet höga avkastningsbesparingar som nästa steg i kortrisk investering med låg risk, där statsobligationer är det säkraste. En obligation är en skuldinvestering där du i princip lånar ut pengar till regeringen, en myndighet eller ett företag. Obligationer används av företag, stater och städer för att samla in pengar för olika projekt och initiativ. Under en viss tidsperiod tjänar du en rörlig eller fast ränta på en obligation. När du investerar i enskilda obligationer kan du hålla dina obligationer till förfall eller sälja dem ofta på öppna marknadsbörser.
En av de största fördelarna med obligationer är att ränteintäkterna generellt sett är högre än de från ett sparkonto. Dessutom kan du handplocka obligationer som kommer att mogna och vara tillgängliga vid ett fast datum inom en snar framtid. Detta erbjuder en hel del säkerhet utan riskerna med lager. Många investerare kan också välja att investera i förvaltade obligationsfonder, som kan delas in i många olika riskklasser och löptidssegment.
Obligationer kommer emellertid med sina egna varningar specifikt på marknader med hög ränta eller risker där avkastningen ökar. När avkastningen på nya emissioner ökar, sjunker priserna på befintliga obligationer, vilket minskar det sekundära marknadsvärdet på obligationer. I förvaltade fonder kan denna effekt förstärkas när chefer har en diversifierad portfölj av obligationer med nära korrelerad volatilitet. Således är obligationer särskilt viktiga för att den kortvariga investeraren ska följa på riskmarknader för att optimera den korta avkastningen.
Produktval
På hela marknaden finns det flera investeringsprodukter som är inriktade på kortsiktiga eller likviditetsdrivna investerare. Ränteplaceringar är i allmänhet några av de bästa produktalternativen eftersom de erbjuder en inkomst med låg risk. Att investera för inkomst i aktier kan också vara ett alternativ för kortvariga investerare som är villiga att göra några högre satsningar. Inkomstinvesteringar med stort värde är ofta nästa nivå med låg riskalternativ med inkomst, vilket hjälper till att stödja många investerares kortsiktiga likviditetsmål.
Poängen
När du vill spara för kortsiktiga mål är det viktigt att välja dina investeringar på ett klokt sätt och hålla dig uppdaterad om marknadsförändringar inom marknadssegmentet med låg risk. Om du vill ha tillgång till pengarna inom tre till fem år är högavkastning, lågriskinvesteringar ditt bästa alternativ, och de flesta aktieinvesteringar är för riskabla. Att hantera en kortfristig portfölj med några utvalda aktieinvesteringar, särskilt i inkomstkategorin med stort kapital, kan dock vara ett sätt att öka avkastningen.
