Fastigheter är en av de bäst presterande alternativa tillgångsklasserna för investerare som vill diversifiera sin portfölj eller för alla som helt enkelt inte njuter av aktiemarknadens flyktiga natur. I motsats till vad man tror, behöver man inte vara extremt rik för att ha intressen i egendom.
Tidigare var investeringar i fastigheter, särskilt stora kommersiella fastigheter, något som endast var reserverat för individer med högt nettovärde (HNWI). Men ökningen av crowdfundingsplattformar för fastigheter online och börsnoterade fastighetsinvesteringar (REIT) har gjort det mycket lättare för den genomsnittliga investeraren att få tillgång till fastighetsinvesteringar. Fundrise är en av de många online-crowdfunding-marknadsplatserna där ute som har samlat relativt små summor pengar från vardagliga människor och använt dessa pengar för att hjälpa fastighetsutvecklare att finansiera sina projekt. Men är detta rätt typ av investering för dig? Fortsätt läsa för att lära dig mer om den här plattformen och om den passar in i din investeringsstrategi och mål.
Key Takeaways
- Fundrise är ett online crowdfunding finansiellt teknikföretag som investerar i fastighetsmarknaden. Företaget erbjuder en startplan för en minimiinvestering på 500 dollar och tre kärnplaner för ett investeringsminimum på 1 000 dollar. Fundruss investeringar returnerade 9, 11% till investerare 2018, men debiterar 1 % årligen i förskottsavgifter. Investerare bör komma ihåg att Fundrises erbjudanden är illikvida när de handlas på den privata marknaden. Investeringar med Fundrise kan komma med högre risk eftersom företaget fortfarande är relativt nytt och eftersom det inte har någon erfarenhet av bostadsmarknadsproblem.
Vad är Fundrise?
Fundrise grundades som en start 2012 av två bröder med namnet Benjamin och Dan Miller och är ett online-crowdfunding finansiell teknikföretag som investerar i fastighetsmarknaden. Det var USA: s första projekt för finansiering av fastighetsmassa. Enligt företagets webbplats har Fundrise investerat i mer än 2 miljarder dollar i fastigheter över hela USA. Crunchbase rapporterade att företaget har samlat in 55, 5 miljoner dollar i fonder från november 2019.
Liksom alla andra plattformar för crowdfunding för fastigheter är Fundrise utmärkt för människor som vill investera i fastigheter, men inte vill ha huvudvärk eller krångel som följer med att äga fastigheter. Istället gör Fundrise all forskning och försäkring innan man investerar i specifika fastigheter.
offer~~POS=TRUNC
Företagets investeringserbjudanden handlas inte på den offentliga marknaden, vilket innebär att de alla är privata fordonsmarknader. Dessa inkluderar flera online REIT, eller som de kallar dem eREITs. Den första eREIT, Fundrise Real Estate Investment Trust, lanserades den 3 december 2015. Företaget fortsätter att lansera nya investeringsprodukter inklusive sju eREITs. Dessa investerar både skuld och eget kapital i en serie olika fastighetstyper inklusive kommersiella fastigheter. Företagets tre eFonder placerar investerarnas pengar i utveckling och försäljning av bostadsfastigheter.
Plans
Investeringar riktar sig till både ackrediterade och okrediterade investerare. Ackrediterade investerare är de som har ett nettovärde på mer än 1 miljon dollar - inte inklusive värdet på deras hem. Okrediterade investerare är genomsnittliga investerare. Fundrise erbjuder flera olika portföljalternativ:
- Nybörjare: Detta är Fundrises mest grundläggande plan. Investerare kan komma ut på marknaden med en investering på minst $ 500. Detta är ett bra alternativ för alla med lite pengar att investera eller för alla som bara vill testa marknaden. Investerare kan uppgradera till en kärnplan utan kostnad när de når en investering på 1 000 dollar. Tilläggsinkomst: Detta konto hjälper investerare att lägga sina pengar i kassaflödande fastigheter. Det lovar utdelning varje kvartal med mindre uppskattning. Denna portfölj har 52 aktiva projekt från och med november 2019. Denna plan, liksom de kommande tre, kräver minst $ 1 000 investeringar. Balanserad investering: Investerare som använder denna plan kan dra fördel av fastigheter som genererar kassaflöde och tillväxt. Det lovar en kombination av både utdelning och uppskattning med 63 aktiva projekt. Långsiktig tillväxt: Genom denna portfölj kan investerare nå sina mål genom investeringar i fastigheter med hög tillväxtpotential. Investerare handlar en del av sina utdelningar för aktievärde. Det långsiktiga tillväxtkontot har 41 aktiva projekt.
Returer
Trots att företaget har funnits sedan 2012 och den första eREIT lanserades 2015, är Fundrise fortfarande en relativt ny spelare i spelet. Men den årliga avkastningen kan vara ganska spännande för investerare. Sammantaget returnerade Fundrises investeringar, enligt webbplatsen, 9, 11% till investerare 2018. Jämför det med REIT-industrin i detaljhandeln, som i genomsnitt gav -4, 96% till investerarna 2018.
avgifter
Eftersom Fundrise gör alla investeringar direkt, sparar det investerare pengar på mäklare- och placeringsavgifter. Men det tar ut en hög kapitalförvaltningsavgift på 0, 85% samt en rådgivningsavgift på 0, 15% för obehöriga investerare för totalt 1%. Så för varje $ 1 000 debiterar Fundrise investerare $ 10 varje år - $ 8, 50 i förvaltningsavgifter och $ 1, 50 för rådgivningsavgifter. Företaget säger att det använder avgifterna för driftskostnader.
Även om Fundrise eREIT kan verka som en mycket lovande investering, är den verkligen inte för alla. Här är tre viktiga saker att fråga dig själv när du avgör om en kapitalandel i Fundrises eREIT är meningsfull i din investeringsportfölj eller inte.
Har du något emot att investera i en illikvid tillgång?
En av de största skillnaderna mellan Fundrises eREIT och en traditionell REIT är likviditetsnivån. Traditionella REIT handlas på en börs och ges ett märke till marknadsvärdering varje minut av en handelsdag. Detta ger investerare möjlighet att sälja en del av eller alla sina REIT inom några minuter om det behövs.
Fundrises eREIT är å andra sidan inte noterade på börs och anses vara illikvida tillgångar. Det här är investeringsfordon som inte enkelt kan säljas eller handlas mot kontanter utan en stor värdeförlust. De kan vara svåra att sälja eftersom det inte finns tillräckligt många investerare som är villiga att köpa tillgången. Som ett resultat kan enheter bara lösas in i slutet av varje kvartal. Detta kan hjälpa till att tvinga en investerare att ta en långsiktig ställning. Det kan också vara ett problem om en investerare behöver omedelbar tillgång till kontanter vid en nödsituation.
Behöver du inkomst?
Enligt federala lagar måste alla REIT distribuera minst 90% av sin årliga inkomst till sina andelsägare. Fundrises eREIT är inte undantagna från detta krav. Som ett resultat avser företaget att göra en kontantdistribution med hög avkastning i slutet av varje kvartal. Detta kan vara bra för investerare som vill skapa en extra inkomstström. Men Fundrises erbjudanden kanske inte är idealiska för investerare som inte omedelbart behöver investeringsinkomster. Till skillnad från företagsutdelningar som beskattas till en låg ränta beskattas REIT-utdelningar till normal inkomstskattesats. Därför kallas REIT ofta skatteeffektiva investeringar.
I vissa fall kan en investerare i slutändan realisera högre nettoavkastning och en lägre skatteskuld genom att investera i en aktie som återinvesterar majoriteten av intäkterna istället för att dela ut den till aktieägarna.
Hur risktolerant är du?
Innan du investerar dina pengar bör du utveckla din riskprofil. Din ålder, inkomst och mål beror på hur mycket risk du är villig att ta på dig. Fundrise kan lova bra avkastning, men det passar kanske inte för din investeringsportfölj om du anser att din tolerans för risk är låg eller ganska måttlig. Fortfarande är ett relativt nytt företag - och trots sina avkastning - har Fundrise fortfarande en viss tillväxt att gå igenom innan den etableras.
En viktig sak att notera om företaget och dess erbjudanden. Företaget startade efter finanskrisen och har ingen erfarenhet av någon betydande nedgång i ekonomin, särskilt vad gäller fastighets- och bostadsmarknaden. Det finns inget att säga hur investerare kan reagera på negativa nyheter om de försöker kontantera sina innehav i företaget på samma gång.
Fundrise har ännu inte upplevt någon nedgång på bostads- och fastighetsmarknaderna.
Jämfört med ledningsgrupperna för börsnoterade REIT saknar hanteringen av Fundrises eREIT många års erfarenhet. I företagets initiala erbjudande cirkulär inlämnad till Securities and Exchange Commission (SEC) avslöjades att eREIT: s initiala ledningsteam bestod av fyra medlemmar, av vilka den äldsta endast är 39-årig.
Beroende på din ålder och övergripande mål kan en investering i eREIT vara värd att spekulera. Å andra sidan kanske andra investerare inte känner sig bekväma med risken förknippad med EREIT: s natur. Börsnoterade REIT kan vara ett mycket mer lämpligt alternativ för konservativa investerare som pensionärer, som vill ha ett tillförlitligt inkomstflöde samtidigt som de skyddar deras kapital.
Poängen
REITs och crowdfunding-plattformar för fastigheter har gjort det extremt enkelt för den genomsnittliga investeraren att inkludera fastighetsinvesteringar i hans eller hennes portfölj. Liksom traditionella REIT ger Fundrises eREIT sina andelsägare möjlighet att dra nytta av inkomstproducerande fastigheter. Medan eREits liknar traditionella REIT på detta sätt finns det ett antal skillnader mellan de två. Andelar i Fundrises eREIT kan endast lösas in i slutet av varje kvartal. Dessutom kan eREIT vara skatteeffektivt för unga investerare som skulle kunna dra mycket mer genom att realisera kapitalvinster snarare än investeringsinkomster. Konservativa investerare bör också notera att Fundrise är en relativt ny aktör inom REIT-branschen och som sådan kan vara mer riskfylld än andra REIT på grund av dess track record.
