Det första steget i planeringen av långsiktiga mål är faktiskt att bestämma hur mycket du spenderar på kortfristiga utgifter. När du väl vet hur mycket pengar som läggs på här-och-nu kan du bedöma hur mycket pengar som kan läggas in i investeringsfordon för framtiden.
Regelbundna månatliga utgifter som kabel- eller mobiltelefonräkningar bör vara lätta att bedöma, men hur är det med mindre frekventa utgifter som årliga försäkringspremier? Du kan ta dessa stora engångsbelopp och förhandsränta dem under antalet månader från det att du startar budgeten till evenemanget inträffar. Om det till exempel är för närvarande december och din försäkringspremie på $ 2, 000 förfaller i slutet av nästa oktober, bör du lägga till 200 dollar per månad under de kommande tio månaderna (januari-oktober). Detta kommer att ta hand om ojämna utgifter som semester, födelsedagar och försäkringspremier.
När du har fastställt dina månatliga utgifter och pro-rate årliga utgifter, dra dem från din månatliga inkomst för att räkna ut hur mycket inkomst du har kvar för att bidra till dina långsiktiga mål.
Långsiktiga mål kan betraktas som allt längre än ett år framöver. Detta inkluderar att köpa en bil eller hem, skicka barnen till college eller planera för pensionering. Dina långsiktiga mål bör ha en solid uppskattning av deras kostnader. Börja med att skriva ner flera långsiktiga mål tillsammans med din bästa gissning om hur lång tid det kommer att gå innan pengar skulle behövas. En exempellista kan se ut så här:
- Högskolekostnader - Barn 1 (nuvarande ålder 8); 20 000 dollar / år som börjar om 10 år Collegeutgifter - Barn 2 (nuvarande ålder 3); 24 000 $ / år som börjar om 15 år Nytt bilköp - $ 30 000 på två år ($ 4 000 på förhand + $ 400 / månad i sju år) Semester till Europa - 10 000 $ för en tre veckors semester inom tre år
Efteråt bör du använda ett kalkylblad eller annat program för att ta reda på hur mycket som måste läggas bort för dessa framtida händelser. Lämpliga investeringar kan sedan bestämmas enligt tidsram och din övergripande risktolerans. Historisk tillgångsavkastning kan användas för att uppskatta hur mycket investeringarna förhoppningsvis kommer att uppskatta under flera år. (För mer information , se Projected Returns: Honing The Craft .)
Målet är att bestämma om hur mycket pengar du har kvar efter att ha betalat dina kortvariga utgifter gör att du kan nå ditt mål. Om inte, måste du justera dina mål, minska utgifterna och / eller tjäna mer inkomst. Det är viktigt att regelbundet uppdatera status för dina långsiktiga mål och kortfristiga utgifter. Nya ordinarie utgifter kan dyka upp, och om du inte gör ändringar i din plan kommer du att få kort.
