Investopedias välståndande tusenåriga investeringsundersökning har avslöjat att nästan hälften av välmående årtusenden säger att de kommer att tvingas arbeta bortom pensionsåldern, men nästan alla sa att deras personliga eller familjära ekonomiska situation kommer att förbättras under det kommande decenniet, vilket gör dem mer optimistiska än båda deras Gen Motsvarigheter till X och Gen Z.
Undersökningen bad 1 405 respondenter att dela hur de ser på investeringar, vem som lärde dem och hur den utbildningen påverkar var de spenderar, sparar och investerar.
Julie Bang | Investopedia.
Resultaten avslöjade också att trots de höga inkomsterna än genomsnittet är välmående tusenår fortfarande överraskande ovilliga att komma in på aktiemarknaden. Enligt undersökningen uppgav nästan 40% av denna välmående kohort att de anser att investeringar är "riskabla", med nästan en fjärdedel märkning som "överväldigande."
Majoriteten av välmående millennials känner sig inte kunniga om investeringar
Varför är välmående tusenår så försiktiga med aktiemarknaden, trots årtionden av bevis för att investeringar lönar sig på lång sikt? Bedrövning om aktier och brist på kunskap om investeringar är viktiga faktorer som driver investeringarna i de rika millennialerna i vår studie, trots deras medianinkomst på $ 132 000. (Median HHI för millennials som helhet är $ 69 000, enligt Pew Research Center). Vår undersökning avslöjade att mindre än hälften av de välmående tusenåren känner sig säkra på investeringar och pensionsplanering. Faktum är att endast 37% av de välmående tusenåren känner sig kunniga att investera alls.
Höginkomstmillionialer som känner sig kunniga om investeringar är 5X mer troliga (73% mot 14%) att känna sig mycket säkra på sin förmåga att fatta sina egna ekonomiska beslut.
Vidare är välmående millennials som anser sig ekonomiskt kunniga att associera investeringar med positiva känslor och mindre troligt att de tycker att det är skrämmande, riskabelt eller överväldigande.
Julie Bang | Investopedia.
"Det ger mig en känsla av kontroll och makt", sa en millennial. "Jag känner mig ansvarig för min egen framtid genom att hantera min ekonomi på rätt sätt", sa en annan. "Jag älskar att klumpa ihop siffror och se hur jag kan växa min rikedom, " sade en tredje och antydde att trots en viss skrämmelse att investera, välmående årtusenden fortfarande söker en känsla av kontroll över sina finansiella framtider.
Lågt ekonomiskt förtroende manifesteras i konservativa investeringsvanor
Studien fann också att välmående millennials, trots att de hade ett längre fönster för att investera och återta förluster, visade förvånansvärt försiktiga investeringsvanor. De är betydligt mindre benägna än Gen X att äga aktier (37% mot 47%), men lika sannolikt som Gen X att äga obligationer (19% mot 18%), och mer sannolikt att fördela sina inkomster till en låg- avkastningsparekonto (21% mot 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Varför visar välmående tusenår en motvilja mot att komma in på marknaden, trots en större inkomst att arbeta med? Rädsla för att förlora pengar, grundad eller på annat sätt, är den främsta anledningen till att människor tycker att investeringar är för riskabla för dem, säger Ted Jenkin, CFP®, VD och medgrundare för oXYGen Financial i Alpharetta, Georgien. I själva verket har den stora lågkonjunkturen, spelningsekonomin och bördan på studentskuld gjort millennials till en försiktig generation. Ändå är deras rädsla en fångst 22: ålder mitt i den globala finansiella turbulensen varnade dem för vikten av att undvika riskfyllda ekonomiska beslut, men investeringar kan spela en avgörande faktor för att kompensera för stillastående löner för generationen efter lågkonjunkturen.
Sophia Bera, CFP®, från Gen Y Planning säger att hon skulle säga ett tusenårigt tveksamt att investera i aktier att ”du förmodligen redan har investerat i aktier om du deltar i ditt arbete 401 (k) plan. Det är viktigt att ha olika hinkar med pengar för att tjäna olika mål. ”
Bishop föreslår att kunder investerar i ETF: er istället för enskilda aktier, eftersom människor tenderar att vara för känslomässiga om enskilda aktier, köpa eller sälja på känslor snarare än sunda investeringsbeslut. Att investera i fonder, ETF och indexfonder som har korgar med lager kan hjälpa till att hantera risk genom diversifiering.
Många litar fortfarande på och hyr finansiella rådgivare
Uppvuxen i en era av ekonomisk osäkerhet är det inte konstigt att många millennialer med pengar (att förlora) söker professionell rådgivning. 43% av de tillfrågade millennialerna som undersökts sa att de använder en finansiell rådgivare: och de som anser sig ha kunskap om investeringar är mer än 2X så troliga att ha en finansiell rådgivare än sina mindre kunniga kamrater. Noterbart sade 27% av dem som rapporterade att använda en finansiell rådgivare att deras investeringar presterar extremt bra - dubbelt så många välmående millennials utan ekonomiska rådgivare som sa att deras investeringar presterar extremt bra (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Nästan två tredjedelar (65%) av de undersökta välmående millennialerna sa att de litar på finansiella rådgivare, jämfört med endast 58% av Gen Xers. De litar också på böcker (58%), TV-program (54%), tidningar (53%), podcast / radio (49%), tidningar (48%), webbplatser / bloggar (37%) och YouTube (eller liknande video plattform) videor (27%) för finansiell rådgivning - bara inte lika mycket som rådgivare.
Våra välmående millennials som undersökts förklarade varför de litar mest på ekonomiska rådgivare: " Jag känner att den personliga anslutningen ger dem mer insats i min framgång, " sa en; ”Eftersom de har fått mest utbildning, skolgång etc. inom fältet och är de mest kunniga” enligt en annan. Andra välmående millennials citerade förmågan att ha en tvåvägs konversation och utveckla personliga strategier, och tron att finansiella rådgivare är ansvariga eftersom deras karriärer är beroende av kunskap och expertis.
Julie Bang | Investopedia.
Trots denna vilja att arbeta med rådgivare visar emellertid vissa också en hälsosam dos av skepsis. En välmående millennial sa att medan ekonomiska rådgivare var hennes källa på grund av deras specialiserade utbildning, de fortfarande behövde tjäna henne förtroende och hon ställer många frågor för att testa deras kunskap.
Tidig ekonomisk utbildning medför större förtroende för vuxen ålder
Hur välmående millennials känner för att hantera sin ekonomi återspeglar ofta hur effektivt deras föräldrar hanterade pengar. Endast 9% av dem som sa att deras föräldrar var bra på att hantera ekonomi sa att de känner sig "mycket oroliga" för att hantera sina egna pengar som vuxna, jämfört med 24% av dem som sa att deras föräldrar inte var bra på att hantera ekonomi.
Omvänt, bland svarande som sa att deras föräldrar lyckades hantera sina pengar, har 46% stort förtroende för att hantera sin ekonomi, jämfört med endast 30% av dem som sa att deras föräldrar var ineffektiva att hantera ekonomi.
Julie Bang | Investopedia.
Det som motiverade en välmående millennials första investering var "en livslektion från mina pops." En annan svarande förklarade: "Jag fick höra att jag måste börja tänka bortom mig själv och tänka på min framtida familj." Takeaway? Modellera ansvarsfullt ekonomiskt beteende och prata om pengar med dina barn kan göra dem till bättre investerare. Data stöder sunt förnuft.
Varför välmående tusenår?
Investopedia försökte undersöka vilka motiverade investeringsbeslut för en generation som kom i vuxen ålder under den stora lågkonjunkturen och har notoriskt stött på en mängd utmanande ekonomiska faktorer. För att förstå attityder kring investeringar studerade vi de som borde ha disponibla inkomster för att investera, kallad ”välmående årtusenden.” Genom att undersöka ett segment av befolkningen som ger en större inkomst än genomsnittet för deras åldersgrupp, hoppades vi att eliminera ekonomiska svårigheter av skälen till att de inte kan investera.
Poängen
Investopedia Affluent Millennials Survey avslöjar vikten av finansiell utbildning, vilket bevisas av dem som lärde sig att investera som tonåring som känner sig tillräckligt säkra för att investera som vuxen. Att observera hur deras föräldrar hanterade ekonomi har också format många välmående millennials förtroende också som vuxna. Att tjäna en bra inkomst ensam går inte alltid hand i hand med att veta hur man ska investera eller känna sig bekväm med att hantera pengar.
Baserat på dessa resultat är här fyra sätt som välmående tusenår kan planera mer effektivt för sin ekonomiska framtid:
- De välmående millennialerna borde bidra till ett pensionskonto, även om de inte är oroliga för sin ekonomi: 12% av de svarande sa att de inte gör det trots sina inkomster. För de som redan investerar bör de spara ännu mer för pension: 46% av de tillfrågade sa att de inte kände att de sparar tillräckligt, även om nästan 8 av 10 välmående årtusenden sa att spara för pension är högsta prioritet. Tidsvärde för pengar och sammansättning visar hur investeringar mer, tidigare, kan lägga till hundratusentals dollar under en livstid. Att investera mindre konservativt är också nyckeln - välmående tusenår har råd att ta mer beräknade risker med målet att tjäna högre avkastning, eftersom de har både fördelarna med tid och mer pengar att arbeta med. Sammanfattningsvis kan arbetet med en finansiell professionell lindra ekonomiska oro. De välmående millennialerna rapporterar väsentligt bättre investeringsresultat när de arbetar med en rådgivare, och att ha expertråd kan hjälpa till att undvika misstag och missade möjligheter.
Enligt Scott A. Bishop, CFP®, verkställande direktör för ekonomisk planering vid STA Wealth Management i Houston, ”är det inte riskabelt att investera. Om du inte sparar eller investerar, är den verkliga risken att du aldrig kommer att ha någon nivå av ekonomiskt oberoende."
