Vad är en negativ åtgärd?
När det gäller ekonomi avser termen negativa åtgärder en typ av meddelande som lämnas av en långivare när låntagarens kreditansökan har avslås. De levereras vanligtvis inom sju till tio arbetsdagar efter beslutet att avslå låneansökan, vanligtvis skriftligen, även om de också kan meddelas muntligt. Banker och andra långivare måste lämna meddelanden om negativa åtgärder för att följa konsumentskyddslagstiftningen.
Key Takeaways
- Ett meddelande om negativa åtgärder är avsett att informera låntagare om orsakerna till att deras låneansökan avslogs. Den innehåller information om orsakerna till avslag såväl som om de processer som finns för att hantera tvister. Morgon som får meddelanden om ogiltiga åtgärder har rätt till en gratis kredit rapportera om det begärs inom 60 dagar efter mottagandet av meddelandet. Kreditgivare är förbjudna att överväga personliga identitetsmarkörer som låntagarens ras, etnicitet eller kön när de beslutar om de ska godkänna eller avslå sin låneansökan.
Förstå ogynnsamma åtgärder
Syftet med ett meddelande om ogynnsam åtgärd är att informera låntagare om att deras låneansökan har avslagits, samtidigt som den ger information om vilka faktorer som påverkade beslutet. Samtidigt inkluderas ogynnsamma åtgärder i en låntagares kreditrapport och kan därför påverka låntagaren negativt i efterföljande låneansökningar.
Vanligtvis hänför sig de faktorer som anges i en negativ noteringsanmälan till dålig kredithistoria som avslöjats i låntagarens kreditrapport, till exempel att de inte betalar på helt eller i rätt tid. I sällsynta fall kan en ansökan dock avslås på grund av identitetsstöld.
Oavsett orsak till förnekandet kan meddelanden om negativa åtgärder hjälpa lånesökande att bättre förstå vad de behöver göra för att förbättra eller reparera deras kreditvärdighet. Om låntagaren tror att avslaget berodde på felaktiga uppgifter från deras kreditrapport, har de möjlighet att inleda en tvistlösningsprocess. Denna process kan vara särskilt användbar i fall av bedrägeri, där låntagaren kan ha varit medveten om de bedrägliga transaktionerna som påverkar deras kreditpoäng.
De som får ett meddelande om negativa åtgärder kommer att ha en 60-dagarsperiod att begära en kopia av sin kreditrapport. Denna rapport ges gratis, så att låntagaren bättre kan förstå och korrigera de problem som identifierats i meddelandet. För att skydda mot diskriminering kommer rapporten också att innehålla språk från Equal Credit Opportunity Act (ECOA) som anger att faktorer som låntagarens ras, religion, nationalitet eller sexuell läggning inte beaktades vid bedömningen av lånet Ansökan.
Låntagarens kreditpoäng kan citeras som ett av skälen till att deras låneansökan avslogs. Under sådana omständigheter är långivaren skyldig att tillhandahålla upp till två exempel på specifika frågor i låntagarens kreditrapport som bidrog till beslutet att avslå ansökan.
Exempel på en negativ åtgärd
Peter ansökte nyligen om ett lån hos XYZ Financial. Inom de närmaste veckorna fick han ett meddelande om negativ handling i posten där han uppgav att hans låneansökan avslogs.
I meddelandet om ogiltigförklaring uppgav XYZ att avslaget baserades på ett antal negativa händelser som dras från hans kreditrapport. I rapporten listades specifikt två exempel på nyare problem som påverkar Peters kreditpoäng.
Den första av dessa problem bestod av en missad kreditkortsbetalning som inträffade för flera veckor sedan. Den andra frågan verkade dock mycket allvarligare. Tydligen använde någon Peters personliga information för att hyra ett dyrt fordon i ett tillstånd där Peter inte ens bor.
Bekymrat kontaktade Peter XYZ för att inleda tvistlösningsprocessen och för att informera dem om att han verkar vara ett offer för identitetsstöld på grund av obehörig hyresavtal. Han kontaktade också kreditrapporteringsbyrån för att begära en gratis kopia av sin kreditrapport för att granska om några andra misstänkta transaktioner kan ha inträffat.
