Vad är en ackumuleringsperiod?
En ackumuleringsperiod (eller ackumuleringsfas) är den tidssegment då avgifter till en investering görs regelbundet, eller premier betalas på en försäkringsprodukt, såsom en livränta, avsedd att användas för pensioneringsändamål. När betalningarna påbörjas på en livränta är kontraktet i annuiteringsfasen.
Key Takeaways
- För en livränta är ackumuleringsperioden den tidssegment som bidrag till investeringen görs regelbundet. Längden på ackumuleringsperioden kan anges vid det tidpunkt då kontot skapas, eller det kan bero på när du väljer att ta ut medel baserat på din tidslinje för pensionering. När betalningar påbörjas på en livränta är kontraktet i annuiteringsfasen, vilket kan ge pensionsinkomster hela livet.
Förstå ackumuleringsperioden
En ackumuleringsperiod är den tidsperiod under vilken en investerare bygger upp sina besparingar och värdet på sin investeringsportfölj, vanligtvis med avsikt att ha ett ägg för pensionering. Som namnet antyder, samlas pengarna på ditt konto eller värdet på ditt investeringskapital kontinuerligt över tid tills du är redo och kan komma åt det. Längden på ackumuleringsperioden kan anges när kontot skapas, eller det kan bero på när du väljer att ta ut pengar baserat på din pensionstidslinje.
I samband med en uppskjuten livränta är ackumuleringsperioden den tidsperiod då livränta gör bidrag till livränta och bygger upp värdet på deras livräntekonto. Detta följs vanligtvis av annuiteringsfasen, när garanterade betalningar betalas ut till den livränta under en viss tid, vilket vanligtvis skulle vara under resten av deras liv.
Ackumuleringsperiod och pensionering
Uppskjutna livränta är en populär taktik för investeringar för pensioneringsändamål. Investerare kan välja mellan flera typer av uppskjutna livräntor, såsom variabla, fasta eller aktieindex. Varje typ har sina specifika egenskaper och var och en kan ha fördelar och nackdelar beroende på din specifika ekonomiska situation och långsiktiga investeringsmål. De har varierande risknivå, så det rätta alternativet beror också på din komfortnivå med risk.
Fördelarna med uppskjuten livränta inkluderar möjliga skattemässiga fördelar, tillsammans med säkerheten att veta att du kommer att ha inkomst för att stödja dina ekonomiska behov under pensionen. En lång ackumuleringsperiod kan vara en smart ekonomisk strategi för dem som hoppas kunna spara så mycket som möjligt för deras pensionsbehov.
Som en del av lagen om att ställa in varje gemenskap för lagstiftning för att förbättra pensionen (SÄKER) ingick flera bestämmelser för att uppmuntra arbetsgivare att erbjuda sina anställda livränta som en del av deras 401 (k) pensionsalternativ. Dessa bestämmelser inkluderar inrättande av en ERISA fiduciary Safe Harbour, som ger vissa ansvarsskydd för att planera fiduciärer som erbjuder livränta i sin 401 (k) -plan. SECURE Act gör också livränta i en 401 (k) bärbar, vilket innebär att anställda som byter jobb eller går i pension kan överföra sin livränta till en annan direkt förvaltare-till-förvaltarplan utan att utlösa överlämningsavgifter och avgifter.
Genom att välja att skjuta upp utgifterna tills senare i livet, skapar individer besparingar som kan investeras på marknaden och därför växa med tiden. Om de regelbundet investerar pengar under hela deras arbetsliv kan individer skapa en mycket lång ackumuleringsperiod under vilken deras besparingar kan växa till betydande proportioner. I en uppskjuten livränta, desto större är dina bidrag under ackumuleringsperioden och ju längre ackumuleringsperioden är, desto större blir din inkomstström när du börjar annuiteringsfasen.
Exempel på livränta
En livförsäkring är ett exempel på en fast livränta där en individ betalar ett fast belopp varje månad för en förutbestämd tidsperiod (vanligtvis 59, 5 år) och får en ränteflöde under hennes pensionsår.
Säg till exempel att en livränta garanterar 1 000 USD i månadsinkomst under livstid för livränteinnehavaren från 65 års ålder. För att uppfylla den framtida utbetalningen måste livränthållaren bidra med $ 100 per månad fram till 60 års ålder. Denna betalning är ackumuleringsperioden.
