Vad är ett halvsäkrat kreditkort?
Ett halvsäkrat, eller delvis säkert, kreditkort kräver att kontoinnehavaren först backar kortet med en insättning innan banken ger kredit. Men till skillnad från ett säkert kreditkort kan den beviljade kreditgränsen överskrida den insättning som krävs. Så insättningen hjälper till att begränsa kortutgivarens risk men eliminerar den inte helt.
Denna typ av kort hjälper ibland individer med högre kreditrisk, eller personer som försöker bygga upp sin kredithistoria.
viktiga takeaways
- Ett halvsäkrat kreditkort kräver att sökande gör en kontant deposition som fungerar som säkerhet om de inte kan göra balansbetalningar. Sökande får i allmänhet kreditgränser som är ungefär dubbelt värdet av sin deposition. Vanligtvis ett semi-säkert kort är ett övergångssteg från ett helt säkert kort, men ibland erbjuds semi-säkra status direkt utanför fladdermallen.
Hur fungerar ett halvsäkrat kreditkort
Banker erbjuder inte kreditkort till personer som av olika skäl har mycket dåliga kreditpoäng (under 500): de som just har startat eller från ett annat land med liten eller ingen kredithistoria; de som har mislighållit lån; de som har gått igenom konkurs. Ett säkert kort fungerar som ett vanligt kreditkort förutom att kreditgränsen är begränsad till kortinnehavarens kontanta insättning. Insättningen fungerar som säkerhet om kortinnehavaren betalar i betalning. Ett säkert kreditkort kan vara ett första steg för individer som inte har tillgång till någon kredit alls eller som har en låg kreditpoäng.
Det semi-säkrade kortet är ett steg upp. Även om det fortfarande kräver en insättning, förlänger den vanligtvis en liten mängd kredit över insättningsbeloppet du placerar. Så kreditgränsen på kortet är högre - ungefär dubbla insättningen. Till exempel kan du få en kreditgräns så hög som $ 500 för en insättning på $ 200. Den typiska kortinnehavaren är någon vars kredit är för bra för ett säkert standardkort, men vars poäng inte är tillräckligt hög för ett konventionellt kort.
Om innehavare av semi-säkrade kort regelbundet betalar konton minimum i tid, kan det hjälpa dem att få ett vanligt (icke-säkrat) kreditkort i framtiden.
Banker brukar ta ut högre räntor på säkrade och halvsäkrade kort för att kompensera för den standardrisk de tar på sig. De årliga procentsatserna för säkrade kort är ofta norr om 20%, jämfört med ett landsomfattande kreditkortsgenomsnitt närmare 17%, från september 2019. Dessutom har vissa halvsäkrade kort strikta krav, till exempel en årsavgift utöver insättningen.
Hitta ett halvsäkrat kreditkort
Vanligtvis är ett halvsäkrat kort ett övergångssteg från ett säkert kort: Efter flera månader till ett år exameneras den säkrade kortinnehavaren till halvsäkrad status, som en belöning för bra ekonomiskt beteende. Ingenting förändras förutom att kreditgränsen stiger utan begäran om ytterligare säkerheter.
Ibland kommer ett kort att erbjudas som delvis säkrat redan från början. Korthållaren skulle förmodligen behöva ha en kreditpoäng i åtminstone rättvisa intervallet (600-660), tillsammans med en dokumenterad förmåga att betala. Semi-säkrade kort annonseras inte särskilt kraftigt; ofta handlar det om att välja ut ett säkert kort och förhandla om semi-säkrade status med kortutgivaren. BankAmericard Secured Credit Card och Capital One Secured MasterCard är två som enligt uppgift kommer att ge dig en högre kreditgräns än din insättningssaldo på begäran, antingen direkt eller efter några månaders ägande.
6
Det vanliga minsta antalet månader innan en halvsäkrad kreditkortsinnehavare kan begära en uppgradering till ett osäkrat kort.
Exempel på ett halvsäkrat kreditkort
Säg att någon som brukade äga sitt eget företag var tvungen att stänga av det och nu jobbar ett detaljhandelsjobb. Efter en stenig period är denna person tillbaka till att betala räkningar i tid och ansöker om ett säkert kort, ser det som en bro för att få ett vanligt kreditkort över tid och ett enklare sätt att betala för utgifter när han reser för att besöka familjen eller köpa hushållsartiklar online. Den här personen sparar upp $ 300 och använder det för den erforderliga insättningen. Banken förlänger 300 $ kredit på det här kortet med en ränta på 22%.
Med tiden spårar banken den enskildes kreditrapport och kontohistorik. Efter cirka sex månader efter att kortinnehavaren betalat det utestående saldot i tid höjer banken kreditgränsen till $ 700, utan att kräva någon ytterligare insättning. Så småningom kan banken besluta att erbjuda kontoinnehavaren ett vanligt kreditkort med en ganska liten gräns och med en lägre ränta. Vid den tidpunkten kommer det att återbetala den första insättningen.
