Du kan hitta många rekommendationer om bra medel för din portfölj före pensionering, men vad fungerar när din besparing är mestadels fullständig och du drar på kontona? Vi bad flera finansiella rådgivare om några fondrekommendationer för pensionären. Våra experter gillade främst Vanguard-fonder för deras låga kostnader och höga prestanda och varnade för att någon av de som nämns nedan borde vara en del av en balanserad portfölj som tillgodoser din specifika ekonomiska situation. När du undersöker dessa namn, kom ihåg att bara för att en fond har utvecklats väl tidigare inte betyder det att den kommer att göra det i framtiden. De flesta av dessa fonder fick Morningstars femstjärniga betyg. (Mer information finns i Är Vanguard-fonder bra för din portfölj?
Vanguard Wellesley Income Admiral Fund
Gage DeYoung, CFP och grundare av Prudent Wealthcare, gillar två Vanguard-fonder. Den första är Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), som har cirka 60% av sina tillgångar fördelade på obligationer, 30% till amerikanska aktier och cirka 6% i icke-amerikanska aktier. Resten är i kontanter och andra investeringar. Detta är en aktivt förvaltad fond med en lägsta investering på $ 50 000 och en utgiftskvot på endast 0, 18%.
Vanguard Wellesley Income Fund Investor Aktier
Om 50 000 dollar är för höga för dig, rekommenderar DeYoung att kolla in Vanguard Wellesley Income Fund Investor Akties (VWINX). Det är mestadels samma fond men har en lägsta investering på endast 3 000 dollar, med en något högre utgiftskvot på 0, 25%. Enligt DeYoung, "Vanguard Wellesley har över 35% vikt i aktier för närvarande. Vanguard Wellesley skulle vara för en pensionär som inte drar ut mer än 3% årligen från den. Om en klient sökte en högre uttagsgrad eller var över 80 år, skulle jag förmodligen leda dem till en kapitalvikt på 20% eller mindre. ”
Vanguard Equity Income Fund Investor Aktier
Scott Stratton, CFP och ordförande för Good Life Wealth Management, gillar Vanguard Equity Income Fund Investor Akties (VEIPX). Fonden investerar cirka 90% av sina tillgångar i inhemska aktier och resten i kontanter och icke-amerikanska aktier. Detta är en aktivt förvaltad fond med en utgiftskvot på 0, 29% och en lägsta investering på 3 000 dollar.
Vanguard Wellington Fund Investor Aktier
De flesta pensionärer kommer att upptäcka att en viktning på 90% mot aktierna är för hög, men de kommer sannolikt att ha andra medel för att balansera den. En annan av Strattons favoriter är Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Fonden är en mer balanserad produkt med cirka 57% i amerikanska aktier, 35% i obligationer, 7% i icke-amerikanska aktier och resten i kontanter och andra investeringar. Även en aktivt förvaltad fond och har en utgiftskvot på 0, 26%.
Stratton varnar detta för pensionärer: ”Många pensionärer söker en fond med högsta avkastning, men det är ofta ett misstag. Fonder med den högsta avkastningen är ofta mindre diversifierade och högre risk än fonder med en mer genomsnittlig avkastning. På lång sikt underpresterar de högsta avkastningsfonderna ofta och har ofta större förluster på björnmarknaderna eftersom de tenderar att vara koncentrerade i bara några få sektorer. ”
Dodge & Cox Stock Fund
Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) är en annan favorit bland rådgivare. Fonden investerar 90% av sina tillgångar i amerikanska aktier, 9% i icke-amerikanska aktier och resten i kontanter och andra tillgångar. Dess utgiftskvot är märkbart högre, med 0, 52%, och den har en minimiinvestering på $ 2500, eller $ 1 000 i en IRA. Detta är en annan fond som vägs för högt i aktier för de flesta pensionärer, men den fungerar bra i en balanserad portfölj.
Vanguard PRIMECAP-investerare
Slutligen, Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) investerar 85% av sina tillgångar i amerikanska aktier, 12% i icke-amerikanska aktier och resten i kontanter och andra tillgångar. Det har en utgiftskvot på 0, 40%, och dess största innehav är vårdbestånd. Återigen, använd den tillsammans med fonder som är mycket viktade mot obligationer.
Poängen
Kom ihåg att du inte bör gå ut och köpa dessa medel på grund av vår rekommendation. Undersök fonderna och prata sedan med en finansiell professionell innan du köper in. Dessutom, eftersom många av dessa fonder är mycket viktade i aktier, bör du lägga till dessa i en portfölj av andra fonder som kan ha varit mer viktade mot obligationer eller säkrare investeringar. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att väga din portfölj ordentligt och undvika överlappningar av investeringar i varje fond. (För mer, se Vad gör finansiella rådgivare? )
