Att välja rätt livförsäkringsagent är det första och viktigaste steget för att få täckning. En bra agent kan hjälpa dig att fatta viktiga beslut om den typ och mängd täckning du behöver, och förklara förvirrande branschsjargong. Det finns många sätt att hitta agenter, inklusive personliga rekommendationer från vänner, advokater och revisorer samt internetresurser. Men inte alla agenter erbjuder samma servicenivå. Var uppmärksam på dessa viktiga faktorer.
Agenter ska utveckla en ekonomisk profil
En bra livförsäkringsagent bör lära känna din kompletta ekonomiska bild innan du rekommenderar några produkter. Först bör agenten vara bekant med din inställning till risk och din inkomst- och skatteklass. Denna information kan hjälpa en agent ta reda på hur mycket täckning du behöver tillhandahålla för dina anhöriga om du dör. I allmänhet, om du har en högre inkomst, behöver du mer täckning för att kompensera för en större inkomstbrist.
Agent bör fråga om din äktenskapliga status och beroende. Antalet beroende motsvarar den täckning du behöver.
Slutligen bör agenten fråga om dina tillgångar. Till exempel, om dina tillgångar är föremål för en fastighetsskatt, kanske du vill köpa en permanent livförsäkring med ett kontantvärde för att betala dessa skatter.
När du träffar en agent, var uppmärksam på den aktsamhet som agenten utför. En agent som inte ställer undersökningsfrågor om din ekonomiska situation har inte tillräckligt med information för att kunna ge informerade rekommendationer. Undvik särskilt att arbeta med en agent som rekommenderar produkter innan du lär dig något om dig.
Agenter ska undvika jargong
Livsförsäkringsbranschen använder många arcane termer för att beskriva sina produkter och tjänster. En bra agent bör förklara vad dessa termer betyder på ett enkelt och tydligt språk. Statliga finansbyråer tillhandahåller ofta ordlistor som förklarar branschvillkor, men det är agentens ansvar att se till att du har en tydlig förståelse för produkten du köper. En bra agent bör förse dig med ett personligt skriftligt dokument som sammanfattar din ekonomiska situation och beskriver funktionerna i den föreslagna täckningen på ett tydligt, enkelt språk.
Agenter ska följa upp
Din livförsäkring behöver ändras över tid, och en bra agent bör följa upp dig med jämna mellanrum för att avgöra om produkten du köpte fortsätter att vara lämplig. Till exempel, om dina beroende barn kommer in i arbetskraften eller din inkomst förändras, kan dina livförsäkringsbehov också ändras. Om en agent inte följer upp regelbundet, bör du söka en ny agent.
Agenter ska licensieras
Se till att din agent är licensierad av försäkringsavdelningen i ditt land. Ett sätt att säkerställa att en agent är kvalificerad är att välja en medlem i National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Agenterna i denna organisation prenumererar på organisationens etiska kod. Använd organisationens sökfunktioner för att hitta en agent i ditt område.
Dessutom söka agenter som har en eller flera av de professionella beteckningarna för finansiella tjänster som används i branschen. Dessa inkluderar Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant utfärdat av American College, Certified Financial Planner utfärdad av Certified Financial Planner Board of Standards och registrerad representant eller registrerad rektor, utfärdad av National Association of Securities Dealers.
Förstå agentens kompensation
Agenter och försäkringsmäklare får betalt för att ansluta köpare till försäkringsbolag. Medan de flesta agenter kompenseras med provisioner, får vissa avgifter för sina tjänster. De flesta agenter får huvuddelen av sina provisioner vid försäljningstillfället och får sedan månatliga rester från försäkringspremierna.
Innan du köper livförsäkring, förstå hur din agent får betalt. Om det verkar som om din agent bara driver produkter som ger honom eller henne en hög provision, leta efter en ny agent.
