Innehållsförteckning
- Ideal 401 (k) bidrag
- Bidragsgränser
- Vad är idealiskt att ange?
- Notera, äldre sparare
- Desto mer desto bättre
Ideal 401 (k) bidrag
Oavsett din ålder har du antagligen många frågor och oro för att spara för pension. Hur du sparar för det, vilka alternativ finns tillgängliga, och, viktigast av allt, hur mycket pengar ska du socka bort?
Ett av de vanligaste sätten att börja spara för pension är genom en arbetsgivarsponserad 401 (k) plan. Många företag erbjuder dem, och för många anställda är detta deras enda pensionskonto. Men med så många alternativ, okända villkor, bestämmelser och regler kan 401 (k) vara mystifierande även för ekonomiskt kunniga sparare.
Key Takeaways
- Tumregeln för pensionssparande är 10% av bruttolönen till en början. Om ditt företag erbjuder ett matchande bidrag, se till att du får allt. Om du är 50 år eller äldre får du ta en fångst- upp bidrag.
Bidragsgränser
Först är det viktigt att veta att Internal Revenue Service (IRS: er) sätter årliga gränser för bidrag: Den valfria uppskjutningsgränsen (bidrag) för anställda som deltar i en 401 (k) (eller i en 403 (b), de flesta 457 planer, och den federala regeringens Thrift Savings Plan) är $ 19 500 för skatteåret 2020, upp från 19 000 $ för 2019.
Det finns ett fångstbidrag för anställda 50 år och över som deltar i någon av dessa planer. Det möjliggör ytterligare $ 6 500 bidrag 2020 och 6 000 $ 2019.
Glöm inte matchen
Naturligtvis beror varje persons svar på denna fråga på individuella pensionsmål, befintliga resurser, livsstils- och familjebeslut, men en vanlig tumregel är att avsätta minst 10% av ditt bruttoinkomster som en början.
Hur som helst, om ditt företag erbjuder ett matchande bidrag på 401 (k), bör du lägga in minst nog för att få det maximala beloppet. En typisk matchning kan vara 3% av lönen, eller 50% av de första 6% av anställdens bidrag.
Det är gratis pengar, så se till om din plan har en match och bidra minst tillräckligt för att få allt. Du kan alltid höja eller skala tillbaka ditt bidrag senare.
"Det finns inget idealiskt bidrag till en 401 (k) -plan såvida det inte finns en företagsmatch. Du bör alltid dra full nytta av en företagsmatch eftersom det i huvudsak är gratis pengar som företaget ger dig, " konstaterar Arie Korving, en finansiell rådgivare med Koving & Company i Suffolk, Va.
Många planer kräver 6% uppskjutning för att få full match, och många sparare stannar där. Det kan vara tillräckligt för dem som förväntar sig att ha andra resurser, men för de flesta kommer det förmodligen inte att vara det.
Notera, äldre sparare
Lyckligtvis är de sista spararna i allmänhet under sina höga intjäningsår. Och från 50 års ålder har de en större möjlighet. Som noterats ovan är 2019-gränsen för insamlingsbidrag $ 6 000 för individer som är 50 år eller äldre på vilken dag som helst under det kalenderåret.
"När det gäller ett" idealt "bidrag beror det på många variabler, " sade Dave Rowan, en finansiell rådgivare hos Rowan Financial i Bethlehem, Pa. ”Kanske är den största din ålder. Om du börjar spara i 20-talet är 10% i allmänhet tillräckligt för att finansiera en anständig pension. Men om du är i 50-talet och precis kommer igång måste du förmodligen spara mer än så."
Det belopp som din arbetsgivare matchar räknar inte med ditt årliga maximala bidrag.
Desto mer desto bättre
Det finns många variabler att tänka på när man tänker på det idealiska beloppet för pensionering. Är du gift? Är din make anställd? Hur mycket kan du förvänta dig av socialförsäkringsförmåner?
Pensionsåldern kräver en viss komfort men det är också annorlunda för varje individ. Kommer du att spendera din tid på att arbeta i trädgården hemma, resa utomlands, starta ett nytt företag eller åka på en motorcykel längdåkning
Och sedan finns det okända. Huvud bland dem: Kommer hälsoproblem att leda till stora, oväntade räkningar?
Men oavsett din ålder och förväntningar, är de flesta finansiella rådgivare överens om att 10% till 20% av din lön är ett bra belopp att bidra till din pensionsfond.
För dem som vill gå ännu längre finns det flera alternativ, till exempel traditionella IRA och Roth IRA. (Gränsen för IRA-bidrag för skatteår 2019 och 2020 är $ 6 000, med ett $ 1000-fångstbidrag för de 50 eller äldre.)
"Den ideala avgiften för pensionering beror på några olika faktorer, " säger Mark Hebner från Index Fund Advisors i Irvine, Kalifornien, "men en bra sweet spot är 10% till 15% - mer mot 15% om du har råd att gör det. Det absoluta minimumet är 10%."
"Om du kan, bör du gå närmare ett 20% bidrag till din pensionsplan och behålla det beloppet när din lön ökar, " föreslår Nickolas Strain, en finansiell rådgivare med Halbert Hargrove i Long Beach, Calif. "De flesta finansiella planstudier tyder på att den perfekta bidragsprocenten för att spara för pension är mellan 15% och 20% av bruttoinkomsterna. Dessa bidrag kan göras till en 401 (k) -plan, 401 (k) match mottagen från en arbetsgivare, IRA, Roth IRA och / eller skattepliktiga konton. När din inkomst växer är det viktigt att fortsätta spara 15% till 20% av det så att du kan investera medlen och växa dina investeringar tills du behöver börja ta ut utdelningar i pension."
