En utveckling av att ha stor rikedom är en önskan att hålla så mycket som möjligt i familjen genom att överföra tillgångar till kommande generationer. Livförsäkring är ett populärt sätt för de rika att maximera deras välstånd efter skatt och ha mer pengar att överföra till arvingarna. Så här och varför försäkring hjälper.
Key Takeaways
- Livförsäkring kan vara ett användbart ekonomiskt verktyg för företagare. Det är lagligt att äga flera hela livförsäkringar. Livförsäkringar räknas inte som en del av en egendom och beskattas inte av den federala regeringen. En livförsäkringspolicy kan säljas för dess kontantvärde.
Skattelagen gynnar försäkring
Skattelagen beviljar livförsäkringspremier och intäkter skatteförmåner och ger de rika ett sätt att skydda sina tillgångar. Intäkterna från livförsäkring är skattefria för mottagaren. Rika människor vill inte att deras dödsfall ska vara en ekonomisk kross för sina arvingar, så dödsförmånen är en stor del av alla livförsäkringsstrategier. Men det finns ytterligare fördelar med livförsäkring.
Försäkringsägare med gods på 11, 4 miljoner dollar eller mindre (eller 22, 8 miljoner dollar för par) kan lämna detta belopp till sina stödmottagare utan att behöva betala egendomsskatter, eftersom dessa är gränserna 2019 enligt IRS. Men hur är det med individer eller par med gods som är värda mer än gränserna? Intäkterna från en stor livförsäkringspolicy kan användas av arvingarna för att betala en skatteregning för de rika individer vars gods överskrider undantagsgränsen för fastighetsskatt.
Försäkringspremier kommer inte att belastas med fastighetsskatter. Till exempel, om en förmögen individ spenderar $ 500 000 för en livförsäkring på $ 2 miljoner, kommer den första premiebetalningen att komma ut ur boendet och kommer inte att beskattas. För att titta på försäkringspremien på ett annat sätt, är värdet efter skatt på $ 500 000 $ 300 000, så för $ 200 000 ($ 500 000 premiebelopp - $ 300 000 godsskatt), får familjen en garanterad livförsäkringsutbetalning på $ 2 miljoner. Det är en garanterad avkastning på premiebetalningen.
En dödsförmån är en skattefri tillgång som kan överföras till mottagarna.
Företagare bör definitivt ha det
Om en entreprenör äger ett företag kan livförsäkring finansiera ett köp / säljavtal i händelse av en ägares plötsliga död. Ett familjeföretag kommer att dra nytta av en nyckelpersons försäkring. Detta är en försäkring för huvudpersonen i ett litet företag, vanligtvis ägaren, grundaren eller nyckelpersonerna.
Denna policy skyddar företaget från att gå under om nyckelpersoner går vidare innan en ersättning är på plats. En extra fördel med dessa typer av försäkringar är att premierna vanligtvis är avdragsgilla som företagskostnad.
Livförsäkring som tillgång
Livförsäkring är mer än en dödsförmån. Beroende på försäkringstyp kan den ha ett kontantvärde eller ett eget värde. Således, när försäkringen inte längre behövs, kan den säljas som livräddning.
Hela livförsäkringen, korrekt strukturerad, kan erbjuda stabil skattefri utdelning. Även om det inte är garanterat har många försäkringsbolag funnits i upp till ett sekel. Kontantvärdet i policyn bygger också upp och kan användas som din egen privata bank för en mängd olika inkomstproducerande aktiviteter.
Slutligen, med hela livförsäkring, garanteras din dödsförmån oavsett din framtida hälsa. Detta är en viktig långsiktig säkerhet för försäkringsägarens familj och arvingar.
Livförsäkringsstrategier
Det finns en mängd olika försäkringsscenarier att välja mellan. Den rätta kan bero på, säg, hur din nuvarande pensionsfond beskattas. Tänk på dessa tre exempel:
Pensioneringsplan Fonder Livsförsäkringsstrategi
Rika individer pensionsplan - både IRA och 401 (k) s - beskattas två gånger: Först som inkomst och därefter med en fastighetsskatt. James har 900 000 dollar i sin IRA. För att undvika att förlora en stor procent av sin IRA till farbror Sam efter hans död, köper James en andra-till-dö försäkring med sina $ 900.000. Efter James död får hans fru 3 miljoner dollar skattefri förmån.
Överför nuvarande livförsäkring med värdepolicy för kontantöverföring för att öka dödsförmånen
Kevin hade en 10-årig försäkringspolicy för andra dö till ett värde av $ 850 000 med en dödsförmån på 1, 53 miljoner dollar. Hans rådgivare rekommenderade att han gjorde ett skattefritt försäkringsutbyte. Den nya policyn hade en ökad dödsförmån på 3, 48 miljoner dollar och det fanns inga avgifter för fickan.
Tvåstegs livränta-taktik
Sarah köper en omedelbar livränta för 1 miljon dollar, som betalar 43 843 dollar per år så länge Sarah och hennes man lever. Därefter använder Sarah den årliga utbetalningen på $ 43 843 för att finansiera en 5, 68 miljoner dollar sekund-till-die-politik. I huvudsak konverterade Sarah 600 000 dollar, värdet efter skatt på de första 1 miljoner dollar, till 5, 68 miljoner dollar. Slutligen garanteras både livränta och dödsförmåner.
Poängen
En finansiell rådgivare är viktig när det gäller att undersöka smarta försäkringsstrategier för rika kunder. Dessa människor har ett avundsvärt problem - hantera, bevara och växa rikedom. Korrekt strukturerad livförsäkring kan hjälpa dem med alla dessa mål.
