Pensionering är förmodligen inte på de flesta tonåringens radar, men det borde vara. Det beror på att en relativt liten investering idag kan växa till en mycket större summa senare, efter decennier av sammansättning. Ett bra ställe att börja är med en Roth IRA.
Key Takeaways
- En Roth IRA kan ställa in tonåringar för en bekväm ekonomisk framtid. Alla med intjänade intäkter kan bidra till en Roth IRA. Barn under 18 år behöver en förvaringsfull Roth IRA.
Skattefri tillväxt och inkomst för pensionering
En av de största förmånerna i en Roth IRA är skatteuppdelningen den erbjuder. Med en Roth IRA får du inte en skatteskatt på förhand som du gör med en traditionell IRA. Istället växer dina bidrag och inkomster skattefria för alltid.
Detta fungerar vanligtvis bra för tonåringar. Det beror på att de flesta tonåringar betalar lite om någon inkomstskatt. Om en tonåring har ett sommarjobb, eller arbetar under skolåret, gör deras lön dig berättigad till en Roth. Så här fungerar det:
- Alla Roth IRA-bidrag som görs nu är inte avdragsgilla, men avdraget skulle ändå inte vara så värdefullt. Senare kommer en tonåring in i en högre skatteklass, de kommer inte att behöva betala några skatter på de pengarna. Bidrag kan dras tillbaka när som helst, av någon anledning, utan att berätta några skatter eller påföljder. Men kontoinnehavaren kommer att behöva vänta tills de är minst 59½ år för att ta ut pengarna som bidragen tjänar i ränta om de vill undvika en straff på 10% för tidig återtagning.
Du kan endast bidra med intjänade intäkter
Vem som helst kan bidra till en Roth IRA, oavsett ålder. Det inkluderar spädbarn, tonåringar och morföräldrar. Bidragsgivare behöver bara ha inkomster för det år de betalar.
Individer tjänar inkomst när de arbetar för någon annan som betalar dem, eller när de äger ett företag eller gård. Även om spädbarn sannolikt inte har intjänat såvida de inte är barnmodeller eller skådespelare, kommer den typ av arbete som tonåringar ofta gör - barnpassning, livräddning, hamburgare och så vidare - kvalificerad. Investeringsintäkter är inte kvalificerade.
Bidragsgränserna för IRA: er ändras periodvis baserat på inflation. För 2019 och 2020 kan arbetare bidra med upp till 6 000 USD per år till en Roth IRA (7 000 $ för de 50 eller äldre). Men bidraget kan bara vara lika stort som individens intjänade inkomst. Om en tonåring tjänade 4 000 dollar under året är det det mest de kan bidra med.
Mottagen lön måste vara legitim och till den pågående marknadskursen. Föräldrar, till exempel, kan inte betala sina barn 1 000 dollar i timmen för att klippa gräsmattan och kalla den förtjänta inkomst. Idealt sett kommer bidragsgivaren att få en W-2 för att underbygga sina intäkter. Annars är det en bra idé att hålla utmärkta register från udda jobb som inte ger en W-2.
Vuxna kan bidra till en Teen Roth IRA
Föräldrar och andra vuxna kan "matcha" en tonårs inkomst och själva bidra. Till exempel, om en tonåring tjänar 3 000 dollar på ett sommarjobb, kan deras föräldrar sparka in bidraget med $ 3 000 och låta deras son eller dotter spendera (eller spara) sina pengar. Eller så kan de hjälpa till genom att bidra med en procentandel av deras tonårsinkomster - säg 50%.
Föräldrar kan bidra med pengarna till tonåringens Roth IRA så länge tonåringen tjänade åtminstone så mycket.
Internal Revenue Service (IRS) bryr sig inte om vem som gör bidraget. Tonåringen behöver bara tillräckligt med intäkter för att lika (eller överskrida) bidraget.
Hur man öppnar en Roth IRA för en tonåring
En vuxen måste öppna ett depot Roth IRA-konto för en minderårig. I de flesta stater är det 18 år, men det är ålder 19 eller 21 i andra.
Custodial Roth IRA är i princip samma som standard Roth IRA, men det lägsta investeringsbeloppet kan vara lägre. Många, men inte alla, mäklare erbjuder deponerade Roth IRA-konton. Företag som för närvarande erbjuder konton för minderåriga inkluderar Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade och Vanguard.
Som vårdnadshavare kontrollerar den vuxna tillgångarna i Roth IRA tills den minderåriga fyller majoriteten. Vid den punkten tillhör kontot den minderåriga. En minderårig kan fortsätta att investera i en Roth IRA och anpassa sig för en sund ekonomisk framtid - så långt bort som den framtiden kan verka.
