Vissa kunder ser ekonomiska rådgivare som säljer livförsäkring med viss misstanke. När allt kommer omkring är en ekonomisk rådgivare tänkt att vara den oberörbara fiduciären som bara arbetar för klientens räkning. För vissa kan det tyckas oförenligt med en rådgivare som också säljer livförsäkring. Sanningen är dock att de flesta finansiella rådgivare bär flera hattar, och en livförsäkringspolicy har en roll i nästan alla seriösa ekonomiska planer.
Det finns många skäl till varför en finansiell rådgivare kan överväga att sälja livförsäkring som en del av de tjänster de erbjuder sina kunder. Dessa inkluderar förmågan att bättre tillgodose sina kunders behov genom att tillhandahålla mer omfattande förmögenhetsplaneringstjänster och möjligheten att tjäna provisioner. Nackdelarna inkluderar de utmaningar som vissa rådgivare har när det gäller att försöka fråga om livförsäkring med sina kunder och behovet av att bli expert på ett nytt område.
Key Takeaways
- Många finansiella rådgivare ser livförsäkring som en viktig del av den ekonomiska planerings- och välfärdsskyddstjänsten de erbjuder sina kunder. Livförsäkring erbjuder ekonomiskt skydd till överlevande förmånstagare i händelse av att den försäkrade försäkringstagaren dör. En finansiell rådgivare som säljer livförsäkring kan tjäna en initial provisioner upp till 70% av det första års premien och 3% till 5% årliga provisioner så länge som policyn är kvar. I stället för att sälja livförsäkring direkt kan en finansiell rådgivare ge sina kunder remisser till kvalificerad försäkringspersonal.
Varför det är meningsfullt för finansiella rådgivare att sälja livförsäkring
De flesta har ett legitimt behov av en livförsäkring, men exakt vilken typ beror på familjesituationen. Ekonomiska rådgivare som redan har etablerat en betrodd relation med sina kunder är i en unik position att besvara dessa frågor som en del av klientens förmögenhetsskydd och fastighetsplaneringsprocess.
En typisk orsak till livförsäkring är när en partner tjänar mer pengar än den andra och vill säkerställa en oförändrad levnadsstandard för den andra partneren. Det kan innebära att du har tillräckligt med försäkringar för att täcka utestående inteckning och framtida collegeutgifter för barnen. Det kan också innebära att tillhandahålla ett inkomstgenererande boägg för att komplettera partnerens mindre lönecheck fram till pension och därefter. Att säkra framtiden för vuxna barn med särskilda behov är ett annat fall där en livförsäkring kan rädda dagen.
Enkelt uttryckt, människor bör tänka på livförsäkring om deras plötsliga förlust av liv skulle innebära svårigheter för deras anhöriga. Vad är bra med en smart 401 (k) portföljstrategi om den främsta bidragsgivaren till planen försvinner och änkan eller änkan måste lämna sitt hus?
En nackdel med att sälja livförsäkring
Svårigheten med att försöka försäkra sig om livförsäkring gör att vissa finansiella rådgivare tvekar att våga sig in i detta område. Kunder kan reagera med misstro eller till och med rekyla vid sjukdomen för att diskutera deras potentiella dödsfall. En klient som accepterar att få livförsäkring men slutar avslåas för något som inte är smickrande, som att vara överviktigt, kan bli förolämpat och vända sig någon annanstans.
Det kan vara lättare för en finansiell rådgivare att fokusera på aktier, fonder och utforma investeringsstrategier och lämna försäkringsdelen bakom sig. Många finansiella rådgivare möter dock situationen och inkluderar livförsäkring i sin övergripande strategi. Detta kan motiveras av tull, vinst eller en kombination av båda.
Tjäna pengar genom att sälja försäkringsprodukter
En finansiell rådgivare som försörjer sig genom provisioner har ett starkt ekonomiskt incitament att inkludera livförsäkring, eftersom vissa försäkringsbolag betalar ganska bra för att sälja sina produkter. Den initiala provisionen kan uppgå till 70% av det första års bidraget, följt av 3% till 5% provisioner per år så länge som policyn är kvar.
Att lägga till "försäkringsagent" i listan över kvalifikationer bör vara ganska lätt för en nuvarande finansiell rådgivare, eftersom hindret för inträde inom detta område är relativt lågt. Ändå kan det vara värt den extra tiden och ansträngningen att få formella kvalifikationer, som att bli en Chartered Life Underwriter (CLU), Certified Insurance Counselor eller en stipendiat vid Life Management Institute. Det säkerställer att rådgivare är bekväma med alla aspekter av produkten de säljer, vilket kan förhindra pinsamma stunder när kunder har oväntade frågor. Att ha korrekt referens visar också allvar hos mer sofistikerade klienter.
Arbeta med försäkringsfolk
Ett annat tillvägagångssätt är att den finansiella rådgivaren skickar facklan till en försäkringspersonal när välfärdsplaneringen är klar. Detta har flera fördelar.
För det första undviker de obehagliga känslor och potentiella avblåsningar från en avvisad försäkringsansökan. För det andra frigör det rådgivarens tid att fokusera på deras område av investeringskompetens, samtidigt som försäkringsplanering lämnas i händerna på en annan dedikerad expert.
Slutligen kan ett arbetsförhållande med en försäkringsekspert leda till stora synergier. Till exempel kan en finansiell rådgivare som endast är avgiftsbelagd och väljer att inte gå igenom kvalificeringsprocessen för att sälja försäkringar göra en försäkringsrepresentant mycket lycklig genom att tillhandahålla värdefulla leads. Eftersom försäkringsombudet har många egna kunder är det en bra satsning att många av dem behöver ekonomisk rådgivning. Således kan båda parter dra nytta av ömsesidiga kunder och hjälpa varandra att generera pågående affärer.
