Nej, det kan du inte. Alla belopp som tas ut från ditt 401 (k) konto måste behandlas som ordinarie inkomst för det år då pengarna tas ut.
Alla pengar du tar från en 401 (k) plan måste rapporteras som ordinarie inkomst samma år som du gjorde uttag.
Undantag från reglerna
Det finns undantag från reglerna för tidigt uttag från pensionsplaner. IRS tillåter dem i vissa mycket specifika fall. Detta är inte ett avbrott på inkomstskatten. Det är ett brott på straffen.
Till exempel kan första gången husköpare och personer som har enorma ersättning för medicinska kostnader vara berättigade, beroende på vilken typ av pensionsplan de deltar i.
I vissa fall kan du också vara berättigad att ta ett lån från ditt eget konto.
Skatt och straffansvar
När du tar uttag måste planadministratören innehålla 20% för federala skatter. Statligt skatteinnehåll kan också gälla.
Då kan du ta distributionen från IRA, som gör att du kan avstå från att innehålla. Du måste dock betala skatten när du lämnar in. Du kanske vill kontakta en skatteprofessionell för att hjälpa dig att avgöra om du ska ha tillbaka skatt för att uppfylla eventuella krav för att betala uppskattade skatter.
En sista utväg
Att dra ur din pensionsplan bör vara en sista utväg, eftersom du inte bara tappar en del av ditt boägg utan också skadar dess makt att uppnå intäkter på skatteuppskjuten basis. Effekterna kan vara ganska betydande och kan sätta dig bakom ditt pensionsprogram.
Ett annat alternativ
Du kanske vill prata med en pension eller ekonomisk rådgivare för ytterligare ekonomisk vägledning.
Rådgivare Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Du kan komma åt din 401 (k) för att finansiera dina levnadskostnader. Det måste dock vara ett tillbakadragande. Du kommer inte att kunna ta ett lån, som du kunde ha när du var anställd, utan måste istället betala det du tar tillbaka vid förfallodagen för din federala inkomstdeklaration det året.
Hur mycket detta kommer att kosta beror på din ålder. Om du är 59½ år eller äldre, kommer du inte att behöva ta itu med 10% tidigt uttagsstraff. Om du är under 59½ måste du betala straffen, såvida du inte använder medel för medicinska utgifter som uppgår till mer än 10% av din bruttoinkomst. Då är du troligtvis berättigad till ett undantag. Du kan också undvika straff via 72 (t) -regeln: att få ”väsentligen lika periodiska betalningar” under de kommande fem åren.
I alla fall kommer dina utdelningar att räknas som inkomst under uttagsåret och du är skyldig skatt på dem. Det kan hjälpa att få 401 (k) depåbevis att innehålla en procentsats för skatter med varje distribution.
