Innehållsförteckning
- Korrekt planering för pensionering
- 401 (k) Planera balanser efter generation
- Mål för pensionssparande
- Mätning
- Hur man vänder det
Korrekt planering för pensionering
Alla psykiatriska yrkesverksamma kommer att säga att det är inte bra för dig att jämföra dig med andra. Men när det gäller pensionssparande kan det vara bra information att ha en uppfattning om vad andra gör. Det kan vara svårt att avgöra exakt hur mycket du behöver för dina egna dagar efter karriären, men att ta reda på hur andra planerar - eller inte - kan ge ett riktmärke för att sätta mål och milstolpar.
Key Takeaways
- Amerikanernas 401 (k) saldo är uppe, tack vare en kombination av tillgångarnas prestanda och ökade bidrag.401 (k) kontosaldo och bidragssatser varierar kraftigt efter ålder, med de i 60-årsåldern som driver upp de största siffrorna. De flesta amerikaner är fortfarande arenor Det är flera studier som visar att de inte sparar tillräckliga belopp för sina pensionärer.
401 (k) Planera balanser efter generation
Den goda nyheten är att amerikaner har gjort ett försök att spara mer. Enligt Fidelity Investments, det finansiella tjänsteföretaget som administrerar mer än 7, 4 biljoner dollar i tillgångar, nådde det genomsnittliga 401 (k) planbalansen 106 000 USD under andra kvartalet 2019. Det är en ökning med 2% från 104 000 USD under andra kvartalet 2018.
Hur bryts det efter ålder? Så här säger Fidelity siffrorna:
Twentysomethings (ålder 20–29)
Genomsnittligt 401 (k) balans: 11 800 dollar
Median 401 (k) saldo: 4 300 $
Bidragsgrad (% av inkomst): 7%
Thirtysomethings (ålder 30–39)
Genomsnittligt 401 (k) saldo: 42 400 $
Median 401 (k) saldo: $ 16 500
Bidragsgrad (% av inkomst): 7, 8%
Bland millennials (som Fidelity definierar som de som föddes mellan 1981–1997) ökade 38% av arbetarna sina besparingar under andra kvartalet 2019. Denna generation är också den mest troliga att bidra till en Roth 401 (k).
Fortysomethings (ålder 40–49)
Genomsnittligt 401 (k) saldo: $ 102 700
Median 401 (k) saldo: $ 36 000
Bidragsgrad (% av inkomst): 8, 5%
Hoppet i kontobalansstorleken för Gen Xers kan återspegla det faktum att dessa människor har loggat in ett par decennier i arbetskraften och har bidragit till planer så länge. Den något större bidragssatsen kan spegla det faktum att många befinner sig under sina högsta intjäningsår.
Fiftysomethings (ålder 50–59)
Genomsnittligt 401 (k) saldo: $ 174 100
Median 401 (k) saldo: $ 60 900
Bidragsgrad (% av inkomst): 10, 1%
Hoppet i bidragssatsen för denna grupp antyder att många utnyttjar uppsamlingsbestämmelsen för 401 (k) s, vilket gör att folk som är 50 år och äldre kan sätta in mer (en extra $ 6 000 år 2019 och $ 6 500 i 2020) än standardbeloppet.
Sixtysomethings (ålder 60–69)
Genomsnittligt 401 (k) saldo: 195 500 $
Median 401 (k) saldo: $ 62 000
Bidragsgrad (% av inkomst): 11, 2%
Besparingsmässigt är det nu eller aldrig för den här gruppen. Det faktum att bidragssatsen är lika hög som det antyder att många baby boomers fortsätter att arbeta under detta decennium av sina liv.
Mål för pensionssparande
Vad ska du sikta efter, besparingsmässigt? Fidelity har några ganska konkreta idéer. När du är 30 beräknar företaget att du borde ha sparat hälften av din årslön. Om du tjänar 50 000 $ vid 30 års ålder bör du ha 25 000 $ som bankeras för pensionering. Vid 40 års ålder bör du ha två gånger din årslön. Vid 50 års ålder, fyra gånger din lön; efter 60 års ålder, sex gånger och 67 år åtta gånger. Om du fyller 67 år och tjänar 75 000 USD per år, bör du spara 600 000 $.
8, 8%
Den genomsnittliga anställda 401 (k) bidragssats (i procent av lönen).
Det finns också det beprövade, vad vissa kan kalla old-school, 80% regel: Spara så mycket som du skulle behöva för att ha motsvarande 80% av din lön i cirka 20 år.
Det kräver ungefär 1, 2 miljoner dollar för samma person som tjänar 75 000 dollar om du inte fakturerar inflation i blandningen. Det numret går upp till mellan 1, 5 miljoner och 1, 8 miljoner dollar beroende på hur du försöker fakturera det.
Men du väljer att beräkna det, alla håller med om att det är mycket pengar.
Mätning
En studie från regeringsansvarets byrå 2018 visade att nästan en tredjedel av amerikanerna i åldern 55 år och äldre inte har något ägg för äldrebo eller en traditionell pensionsplan.
De som har pensionsfonder har inte tillräckligt med pengar i dem: 56 till 61-åringar har i genomsnitt 163 577 dollar och de 65 till 74 har ännu mindre besparingar. Om dessa pengar förvandlades till en livstid för livstid, skulle de bara uppgå till några hundra dollar per månad. Alla ekonomiska planerare skulle hålla med om att det inte är tillräckligt nära.
I sin 19: e årliga undersökning fann Transamerica Center for Retirement Studies att millennials hade medianpensionsbesparingar på cirka $ 23 000, jämfört med $ 66 000 för Gen Xers och $ 152 000 för baby boomers.
Liknande resultat kommer från Economic Policy Institute: Det uppskattar att de i åldrarna 32 till 37 år har sparat cirka 31 644 dollar, men att siffran stiger väsentligt till cirka 67 720 dollar för de i åldrarna 38 till 43 år. För de åldrarna 44 till 48 år är genomsnittliga pensionssparande $ 81.349. Slutligen har de i åldern 50 till 55 år sparat i genomsnitt 124 831 dollar. Även om dessa kan verka som sunda mängder, är alla dessa siffror långt under även de mest konservativa målen.
En del av problemet kan enligt TransAmerica vara en brist på ekonomisk förståelse och utbildning. Två tredjedelar av arbetarna tror att de inte vet så mycket om pension som de borde. I själva verket säger 30% av arbetarna att de inte vet någonting om tillgångsfördelning och cirka 20% medger att de inte vet hur deras pensions pengar investeras.
För den delen säger bara 29% av amerikanerna 60 år och över att de vet "mycket" om social trygghet, även om nästan 90% förväntar sig att det kommer att bli en betydande inkomstkälla när de slutar arbeta.
Socialförvaltningen säger att pensionsförmånerna endast är avsedda att ersätta cirka 40% av den genomsnittliga arbetarlönen.
Hur man vänder det
Tråkigt men sant: De flesta amerikaner har inte tillräckligt med besparingar för att upprätthålla dem genom pensionering.
Hur undviker du det ödet? Först, bli en student i pensionsspareprocessen. Lär dig hur socialförsäkring och medicin fungerar och vad du kan förvänta dig av dem när det gäller besparingar och förmåner.
Sedan räkna ut hur mycket du tror att du behöver för att leva bekvämt efter dina niofem dagar. Baserat på det, komma fram till ett besparingsmål och utveckla en plan för att komma till den summa du behöver när du behöver det.
Börja så tidigt som möjligt. Pensionering kan tyckas vara långt borta, men när det gäller att spara för det sjunker dagarna ner till ett värdefullt fåtal, och varje försening kostar mer på lång sikt.
