Vad är den breda bevisregeln?
Den breda bevisregeln beskriver de riktlinjer som försäkringsgivare måste använda för att fastställa värdet på förlorad, stulen eller skadad egendom. Det anger inte någon metod för att värdera en fastighet, bara att den metod som mest exakt representerar egenskapens verkliga kontantvärde ska användas. Den breda bevisregeln innebär att alla fakta och omständigheter som påverkar egendomens värde kan beaktas.
Förstå bred bevisningsregel
Den breda bevisregeln används av försäkringsbolag för att bestämma det dollarbelopp som ska betalas ut till den försäkrade i händelse av skadestånd. I motsats till att använda den traditionella faktiska kontantvärdemetoden för ersättningskostnader minus avskrivningar, kan den breda bevisregeln ta hänsyn till många faktorer, inklusive marknadsvärde, ursprungskostnad, ersättningskostnad, ålder och tillstånd för fastigheten, plats, användningsfrekvens, artikelns hållbarhet, bedömt värde, antal användare i hushållet eller företaget, erbjudanden att sälja, erbjudanden att köpa och sällsynthet. På grund av detta måste varje faktiskt fastställande av kontantvärde bedömas på en ansökan.
Stater använder tre olika metoder för att beräkna det faktiska kontantvärdet när en fastighetspolicy inte tillräckligt definierar termen: det verkliga marknadsvärdet, ersättningskostnader minus avskrivningar och den breda bevisregeln. Från 2016 har den breda bevisregeln accepterats av 23 stater, inklusive New York och New Jersey. Det har blivit vanligare under de senaste åren, även om vissa stater som Kalifornien anger att det faktiska kontantvärdet är lika med marknadsvärdet.
Fördelar och nackdelar med den breda bevisregeln
Den breda bevisregelens styrka är dess inkludering och flexibilitet. Det har berömts för att ha skadat en försäkrad part genom en rättvisare fördelning av försäkringsintäkter än resultat från andra tillvägagångssätt. Detta beror på att den försäkrade kan visa upp bevis som visar att marknadsvärdet eller ersättningskostnaden är otillräcklig med avdrag för avskrivningar i vissa fall.
En del kritik av den breda bevisregeln inkluderar att den saknar säkerhet eller förutsägbarhet eftersom det inte är en bestämd formel. När försäkring köps finns inga beräkningar av fastighetens värde tillgängliga. Regeln lägger därför en extra börda på försäkringsbolag och domstolssystem, eftersom den kräver mer administrativ komplexitet och tid än de andra tillvägagångssätten. Ytterligare kritik av den breda bevisregeln är att försäkringsgivare kan dra fördel av säkerhetsfrågor för att undkomma ansvar. Ett annat klagomål är att övervägandet av ett obestämt antal faktorer kan leda till spekulation och en förvirring av frågan om faktisk förlust.
