Maximera social trygghet
Enligt Social Security Administration (SSA) är den maximala månatliga socialförsäkringsförmånen som en person som lämnar in ett ansökan om socialförsäkringspensionsförmåner år 2020 kan få:
- 3 790 $ för någon som arkiverar vid 70 års ålder 3, 011 $ för någon som registrerar sig vid full pensionsålder (FRA) 2 265 USD för någon som registrerar sig vid 62
Key Takeaways
- Att kvalificera sig för social trygghet vid 62 års ålder kräver 10 års arbete eller 40 arbetskrediter. Den maximala månatliga socialförsäkringsförmånen som en individ kan få per månad år 2020 är 3 790 dollar för någon som anmäler sig vid 70 års ålder. beloppet är $ 3 011, och för någon i åldern 62 år är det maximala beloppet 2 265 $.
Hur social trygghet fungerar
För att kunna kvalificera sig till social trygghet i första hand krävs 40 arbetspoäng eller ungefär 10 års arbete. Om du har 40 arbetspoäng är du berättigad att ansöka om social trygghet när du fyllt 62 år. på ditt födelseår, till exempel, om du föddes 1960 eller senare är din FRA 67; om du föddes mellan 1943 och 1954 är det 66. Du kan bara få 100% av dina förmåner om du väntar tills din FRA ska kräva. Om du gör anspråk tidigare kommer du att få mindre - och om du gör anspråk efter 70 års ålder får du en 8% bonus för varje år som du försenade anspråket.
Socialförsäkringsersättning beräknas genom att kombinera dina 35 högst betalda år (om du arbetade i mer än 35 år). Först indexeras alla löner för att redovisa inflationen. Löner från tidigare år multipliceras med en faktor baserad på de år då varje lön intjänades och året där den sökande når 60 års ålder. Denna beräkning ger ett belopp som kan jämföras med köpkraften baserat på dollarens nuvarande värde. Att redovisa denna värderingsförändring är viktig, eftersom en lön på $ 14 000 var mycket mer imponerande 1954 än den är idag.
När alla löner har indexerats beräknas de genomsnittliga indexerade månatliga inkomsterna, eller AIME, genom att dela summan av alla indexerade löner med 420 (35 år uttryckt som månader - månader när du inte arbetade, om du arbetade mindre än 35 år, anges som nollor). Förmånsbeloppet beräknas sedan utifrån faktorer som året då insamlingen börjar, huruvida den sökande har uppnått full pensionsålder och om den sökande fortsätter att arbeta medan han samlar in förmåner.
Snabb fakta
Social trygghet är utformat för att ersätta cirka 40% av din inkomst före pension.
Säg att någon som fyller 62 år 2020 når full pensionsålder vid 66 år och åtta månader, med inkomster som gör dem berättigade till den punkten för en månatlig förmån på 1 000 dollar. Om du väljer att få förmåner vid 62 års ålder kommer deras månatliga förmåner att minska 27, 5% till 725 $ för att ta hänsyn till längre tid de kan få förmåner, enligt Social Security Administration. Denna minskning är vanligtvis permanent.
Väntar tills åldern 70
Om samma person väntar på att få förmåner fram till 70 års ålder, ökar den månatliga förmånen till 1 280 $. Det större beloppet beror på de försenade pensionspoängen som tjänats in för beslutet att skjuta upp förmåner efter full pensionsålder. I det här exemplet är det högre beloppet vid 70 års ålder ungefär 76% mer än den förmån som de skulle få varje månad om förmånerna började vid 62 års ålder, eller en skillnad på 555 $ varje månad.
En kalkylator för socialförsäkringsadministrationen kan ge dig mer personlig information.
Rådgivare Insight
Marguerita M. Cheng, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md.
Enligt Social Security Administration (SSA) är den maximala förmånen som betalas ut vid full pensionsålder (FRA) under 2019 2 861 dollar. Tänk på att detta är den maximala förmånen hos FRA, men du kan skjuta upp dina fördelar och öka din socialförsäkringsförmån. Här är några exempel:
- Julia Child går i pension och försenar anspråk på förmåner två år utöver sin FRA. Hon kommer att få en månatlig förmån som är 16% större än sitt primära försäkringsbelopp (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Genom att skjuta upp sina förmåner ökade Julia permanent sin förmån för $ 1, 400 FRA till 1 624 $. James Brown går i pension och försenar anspråk på förmåner fyra år utöver sin FRA. Han kommer att få en månatlig förmån 32% större än sin PIA: 2/3 x 48 = 32%. Genom att skjuta upp sina förmåner ökade James hans förmån för 1 600 $ FRA permanent till 2 112 $.
