Innehållsförteckning
- Certifierad finansiell planerare
- Chartered Financial Analyst
- Auktoriserad revisor
- Personlig finansiell specialist
- Chartered Life Underwriter
- Befraktad finansiell konsult
- Chartered Mutual Fund Counselor
- Poängen
Industrins finansiella tjänster kan ibland vara förvirrande för investerare. De olika professionella beteckningarna med tre och fyra bokstäver som används av finansiella rådgivare som följer deras namn kan bidra till denna förvirring.
, kommer vi att försöka förklara några av de vanligaste beteckningarna för finansiell rådgivare som du kan se.
Key Takeaways
- Ekonomiska rådgivare får ofta professionell beteckning för att ange deras utbildning, kunskap och expertis i en viss specialitet. Många av dessa beteckningar kräver ett åtagande till timmar av studier och en strikt undersökningsprocess och är globalt erkända för sin kvalitet och bredd. Några beteckningar som CFP® eller CFA-charter täcker ett brett utbud av kunskap medan andra gillar CLU fokuserar på en viss finansiell expertis.
Certifierad finansiell planerare (CFP®)
CFP-beteckningen anses av många vara guldstandarden för finansiella rådgivare. Denna benämning administreras och beviljas av CFP-styrelsen. En rådgivare med CFP®-beteckningen har:
- Avslutade ett utbildningskrav
- Kandidaten måste ha minst en kandidatexamen Lyckat genomförande av kursplaner för ekonomisk planering, även om mycket av detta kan kringgås om kandidaten har en annan tillämplig yrkesbeteckning som CFA, CPA eller en avancerad examen i företag
- CFP-innehavare och kandidater måste följa CFP-styrelsens etiska krav som omfattar områden som kriminell historia, personliga konkurser, klagomål från klienter, skäl till eventuell uppsägning från en arbetsgivare och allmän uppförande.
Innehavare av CFP måste också fullfölja 30 timmar högskolepoäng (CE) vartannat år.
Chartered Financial Analyst (CFA)
CFA-beteckningen administreras och beviljas av CFA-institutet. CFA-charter är allmänt erkända som en guldstandard inom ekonomisk förvaltning, analys och planering. För att tjäna CFA-beteckningen, kandidater mina tre examina nivåer som täcker:
- Redovisning EkonomiEtikPenghantering Hanteringsanalys
Kandidater som vill få sin stadga måste uppfylla ett av följande krav:
- Fyra års yrkeserfarenhet Det framgångsrika genomförandet av en kandidatexamen En kombination av yrkeserfarenhet och utbildning på totalt fyra år
CFA-stadgan anses vara den främsta beteckningen för investeringsanalytiker och relaterade yrken. Visst är en rådgivare som har fått denna beteckning välkvalificerad, men det är viktigt att notera att tentamen inte täcker ekonomisk planering för individer lika robust som CFP-examen.
Godkänd kurs för CFA-examina varierar vanligtvis från 30-35% för nivåer I & II till 45-50% för nivå III. Alla tre examina måste godkännas för att få ett CFA-charter.
Certifierad revisor (CPA)
CPA-beteckningen beviljas av American Institute of Certified Public Accountants. För att få CPA-beteckningen måste kandidaterna klara en serie tentor och uppfylla vissa utbildningskrav. CPA-kandidater måste minst ha en kandidatexamen.
CPA: er fungerar både som revisorer och skatterådgivare för individer och företag, både stora och små. Denna benämning krävs också generellt för dem som arbetar med revision eller offentlig redovisning.
Många CPA-tjänster erbjuder investeringar och finansiell planeringstjänster. CPA-beteckningen betyder dock inte i sig att innehavaren är mer kunnig om ekonomisk planering eller investeringsfrågor. Erbjudandet av dessa tjänster ses som ett tillväxtområde för CPAs utöver deras normala skatte- och redovisningstjänster.
Personal Financial Specialist (PFS)
PFS-beteckningen beviljas av American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Denna beteckning är endast tillgänglig för dem som redan är CPA. Många anser att denna beteckning är den finansiella planeringsbeteckningen för CPA: er.
PFS-innehavare måste:
- Var en giltig innehavare av CPA-beteckningen. Bli medlem i AICPAHave två års relevant undervisning i affärserfarenhet avseende ekonomisk planering inom fem år efter att ha ansökt om utnämningen. Har minst 75 timmars utbildning i ekonomisk planering under de senaste fem åren av ansöker om beteckningen.
Beteckningsinnehavare måste också klara en PFS-tentamen och uppfylla krav på fortbildning på 60 timmar vart tredje år.
Chartered Life Underwriter (CLU)
CLU-beteckningen är för dig som vill fokusera på livförsäkring och fastighetsplanering. Beteckningen administreras av American College of Financial Services.
Beteckningsinnehavare har avslutat fem grundkurser och tre valfria kurser samt åtta 100-frågeställningar, två timmars tentamen. CLU-innehavare måste också uppfylla ett årligt krav på fortbildning på 30 timmar och uppfylla strikta etiska krav.
Vissa finansiella rådgivare som har beteckningar som CFP kan få CLU-beteckningen om deras fokus är försäkring och fastighetsplanering, även om CLU i sig själv inte är en ekonomisk planering eller investeringsbevis.
Chartered Financial Consultant (ChFC)
I likhet med CLU-certifieringen administreras och beviljas också ChFC-beteckningen av American College of Financial Services.
Det rekommenderas att kandidaterna har tre års arbetslivserfarenhet i ett relaterat arkiverat innan de ansöker om denna beteckning. Förutom arbetskravet studerar processen ChFC-kandidater en liknande läroplan som den för CFP®-beteckningen, liksom ytterligare personliga ekonomiska planeringsval. Till skillnad från CFP® behöver ChFC-kandidater inte klara en omfattande styrelseexamen.
Utbildningskraven och utbildningen för tentamen inkluderar områden som:
- Pensionering Planering FörsäkringInvesteringar Statlig planering Skatter
Det finns en viss debatt inom den ekonomiska planeringspraxisen om huruvida ChFC eller CFP® är den "bättre" beteckningen, båda kräver en grundlig kunskap om ekonomisk planering.
Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC)
Beteckningen Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) är utformad för rådgivare som ger sina kunder råd om fonder. Det administreras och beviljas av kollegiet för ekonomisk planering.
Programmet utformades i samarbete med Investment Company Institute och täcker både öppna och stängda fonder, liksom tillgångsallokering, risk och avkastning och hur man väljer och ger råd om fonder. Examen täcker också professionellt beteende och planering för pensionering.
Rådgivare med CMFC-beteckningen har avslutat ett studieprogram fokuserat på ovan nämnda ämnen och godkänt en tentamen. Professionals måste genomföra 16 timmars fortbildning vartannat år och betala en nominell avgift för att fortsätta använda beteckningen.
Poängen
Dessa och många andra beteckningar som används av finansiella rådgivare kan vara förvirrande för investerare. Många beteckningar visar ett initiativ från rådgivaren att fortsätta lära sig och växa professionellt. Som en potentiell klient är det viktigt att förstå vad din rådgivares beteckning innebär, liksom stegen som han eller hon har genomgått för att få den. Om du gör det ger du inte bara inblick i hans eller hennes professionella fokus, utan också din rådgivares arbete och utbildningsbakgrund.
Förutom de beteckningar som listas här, finns det många andra - särskilt de som är inriktade på specifika aspekter av det finansiella yrket. Dessa är avsedda för rådgivare som väljer att specialisera sig i saker som pensionsplanering, rådgivning till välgörenhetsorganisationer eller arv och fastighetsplanering, bland flera andra.
