Om du har turen att ha bra kredit, finns det en god chans att en älskad en dag kommer att ringa för att du ska underteckna ett nytt lån eller ett kreditkort. Kanske är det en vuxen son eller dotter utan mycket av en lånehistoria eller någon som har tagit några träffar de senaste åren och behöver en co-signerare för att köpa en bil. Om du är som de flesta är din impuls att ge en hjälpande hand genom att lägga till din signatur till lånet. Men innan du loggar på den prickade linjen, se till att du vet vad du kommer in i.
Medunderskrivare kan få betydande återverkningar om den primära låntagaren inte kan tjäna på sina betalningar. Var detta inte fallet, att ha en medunderskrivare på lånet - oavsett hur hög deras kreditpoäng - skulle inte betyda mycket för banken. Men eftersom långivaren vet att det kan gå efter medunderskrivare för förfallna betalningar, kan den andra signaturen göra en värld av skillnad i lånets godkännande.
Key Takeaways
- Låntagare kan be en familjemedlem eller en vän att underteckna ett lån på grund av låga kreditpoäng, brist på kredithistoria, eller eftersom deras lån erbjuds med en mycket hög ränta. En co-signatör på ett lån är juridiskt ansvarig för skuld om den primära låntagaren inte betalar. Samförteckning av ett lån kommer att visas på din kreditrapport och kan påverka din kreditpoäng om den primära låntagaren betalar försenat eller inte. Co-signers kan registrera sig för studielån, personliga lån, kreditkort och till och med inteckningar.
Det potentiella fallet
Vad är resultatet av med undertecknaren om den primära låntagaren inte kan göra lånebetalningarna i tid? Kreditgivaren kan börja kontakta dig som söker det förfallna beloppet, med samma taktik som de använder på förlorade låntagare. Det betyder att de kan stämma dig och, om de vinner, garnera dina löner.
När ett inkassobyrå börjar ringa är det naturligtvis en god chans att förfallna betalningar redan har hittat sin väg till din kreditrapport. Så trots att du inte ens lånar pengarna i någon verklig mening, kan din kredit börja slå. Plötsligt kan få lån - eller åtminstone få föredragna räntor - bli en stor utmaning.
Det viktiga att tänka på är att medförtecknare juridiskt sett är lika ansvariga för skulden som personen de hjälper till.
Tänk också på att du kan stanna kvar på kroken även om personen du hjälper till att skicka konkurser. Om anteckningen som du undertecknade var en del av domstolens ansökan, kan borgenären fortfarande komma efter dig i hopp om att samla på den.
Även om du agerade som "garant" på lånet snarare än med undertecknare, är du i nästan samma båt. Det finns några små skillnader mellan de två. Till exempel, med en garant, måste långivaren förfölja den primära låntagaren innan du kontaktar dig. Men du är till slut ansvarig för eventuella sena betalningar, precis som du skulle vara om du hade undertecknat med.
Innan du signerar
För att undvika onödig huvudvärk senare är det viktigt att tänka igenom ditt beslut innan du sätter ditt namn på någon annans lån. Här är tre tips som kan hjälpa dig att hålla dig ur problem:
Förstå konsekvenserna
Om du är medunderskrivare har borgenären lika mycket rätt att samla in från dig som från den faktiska låntagaren.
Stanna i slingan
Det enda som är värre än att ha en inkassobyrå som andas i halsen är att inte veta i förväg att lånet inte betalades. Innan du undertecknar en anteckning rekommenderar Federal Trade Commission att borgenären ska meddela dig om låntagaren faller efter på deras skuld. För fred i sinnet, se till att få detta avtal skriftligt.
Var försiktig med säkerheter
Poängen
Det är lätt för dem med god kredit att följa sitt hjärta och instinktivt underteckna för nära och kära som behöver ett lån. Men för att undvika problem på vägen är det alltid en bra idé att ta känslor ur ekvationen och tänka igenom konsekvenserna.
