Innehållsförteckning
- Vem de är bäst för
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Betterment vs. Fidelity Go: Vem de är bäst för
På ytan delar Betterment and Fidelity Go många likheter. Båda företagen ställer några frågor när du registrerar dig för att avgöra hur många år du kommer att bidra till ditt konto och din inställning till risk. Båda robotrådgivarna har mycket låga minimikrav för att öppna ett konto, där Fidelity Go kräver $ 10 och Betterment kräver noll. Portföljerna utformade av båda robo-rådgivarna består av lågkostnadsfonder och följer Modern Portfolio Theory (MPT) -principer för mångfald och risk, och du uppmuntras att utnyttja turbulensen på marknaden genom att hålla dina tillgångar oavsett vad. Det finns dock några viktiga skillnader mellan Betterment och Fidelity Go som hjälper dig att välja den bästa passformen för dina pengar.
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
- Perfekt för personer som letar efter enkelhet och användarvänlighet Fantastiskt för dig som vill ha en analys av alla sina investeringskonton på ett ställe Riktat mot dem som vill ställa och planera för ekonomiska mål som att köpa ett hem eller pensionPremiumplan är bra för människor som vill ha tillgång till till en riktig finansiell rådgivare
- Kontominimum: 10 $
- Avgift: 0, 35%
- Perfekt för dig som vill investera med ett välkänt finansinstitut till ett lågt pris Riktat mot människor som värderar transparent kostnadskostnad och en låg minsta insättning. Utformat för att hjälpa unga och tillväxtinvesterare att övervinna tvekan kring investeringar, vilket ger dem tillgång till allt utbildningsinnehåll och kalkylatorer på Fidelity-mäklarsidan
Målsättning
Förbättring har mycket lätt att följa steg för att sätta mål, och var och en kan övervakas separat. Du kan ställa in olika mål med olika måldatum och portföljerna kommer att variera avsevärt. Din tillgångsfördelning visas i en ring med aktier i gröna nyanser och ränta i blå nyanser. Om du faller bakom när du uppfyller ett mål du har satt uppmanas du att lägga mer åt sidan.
Du kan bara spåra ett enda mål per konto med Fidelity Go, men du kan öppna flera konton om du vill avsätta pengar till separata mål. När kontot har finansierats och investerats kan du välja ett dollarbelopp du försöker nå tillsammans med ditt måldatum. Fidelity uppskattar sedan sannolikheten för att nå ditt dollarmål efter ditt måldatum, baserat på din första insättning och planerade månatliga tillägg. Om det ser ut som om du kanske inte når ditt mål erbjuder Fidelity några förslag på saker du kan göra som kan förbättra din sannolikhet för framgång. Om du har andra Fidelity-konton kan du se hur det går för dem på en enda skärm. Om du väljer Fidelity Go-kontot från listan visas en tillgångsallokationsgraf och en resultatöversikt.
Pensionering planering
Både Fidelity Go och Betterment erbjuder pensionskonton.
Förbättring uppmanar dig att ansluta externa konton, till exempel bank- och mäklareinnehav, till ditt konto för att ge en tydligare bild av dina totala pensionssparande.
Fidelity Go erbjuder inte denna nivå för kontosynkronisering, men du får sannolikheten för att nå ditt pensionsmål i IRA-konton. Medan båda plattformarna gör ett bra jobb med att hålla dig på rätt spår, har Betterment fördelen att veta mer om din totala ekonomi än Fidelity Go gör - förutsatt att du synkroniserar dina konton.
Kontotyper
Fidelity Go och Betterment erbjuder båda de mest använda kontona, skattepliktiga och pensionerade, men Betterment erbjuder ett bredare sortiment totalt sett. Detta är en viktig skillnad om du till exempel tänker använda en förenklad anställdspension (SEP) IRA. Men genomsnittliga investerare hittar de kontoalternativ de förväntar sig hos endera robo-rådgivaren.
Typer för förbättringskonton :
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) Överföring IRATrust-kontonHögräntesparekonton Kontrollera konto (startar i september 2019)
Fidelitykontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonRollover IRA
Funktioner och tillgänglighet
Förbättring har ett större utbud av funktioner än Fidelity Go, eftersom det senare är mer snävt fokuserat på investeringar snarare än all din ekonomi. Betterements besparingar och kontrollkonton är tecken på att robo-rådgivaren går mot en komplett, digital-lösning för att hantera alla aspekter av ditt ekonomiska liv.
Förbättring:
- Gratis ekonomiska planeringsverktyg: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan de finansierar ett konto. Portfölj- och målflexibilitet: En mogen plattform tillhandahåller coaching och andra målplaneringsresurser, medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än en standardavgift på 0, 25%. Besparingar och kontroll: Betterment lanserade ett sparkonto som betalade 2, 69% ränta i juli 2019, och deras kontrollkonton kommer att lanseras från och med september 2019.
Fidelity Go:
- Kassasvep: Eventuella kontanter på kontot sopas in i en penningmarknadsfond som för närvarande betalar över 2%. Fidelitykonsolidering: Om du har flera konton på Fidelity, inklusive mäklare, kan du se alla dina egna innehav på en skärm. Utbildningsresurser: När du har ett konto som finansieras med Fidelity Go, är alla videor, artiklar och klasser som publiceras av företaget tillgängliga.
avgifter
När det gäller avgifter kräver jämförelsen mellan Betterment och Fidelity Go lite grävning.
Förbättringen har två planer tillgängliga: en digital plan, som utvärderar en årsavgift på 0, 25% med en minimibalans på 0 USD, och en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% och en lägsta saldo på $ 100 000. Den digitala planen innehåller personliga råd, automatisk rebalansering och skattebesparande strategier, medan Premium-planen också erbjuder råd om tillgångar som hålls utanför Betterment, och vägledning om livshändelser som att gifta sig, få barn eller gå i pension.
Ännu viktigare är att ETF: erna inom förbättringsportföljerna har förvaltningsavgifter som sträcker sig från 0, 07% -0, 15%. Detta är viktigt eftersom Fidelity Gos förvaltningsavgift är 0, 35% av tillgångarna under förvaltning men portföljerna innehar egna Fidelity no-fee-fonder, så det finns inga extra avgifter. Så de totala kontoavgifterna på ett Fidelity Go-konto är bara 0, 35% medan de totala kontoavgifterna på ett Betterment-konto varierar från 0, 33% -0, 40% när du inkluderar ETF-avgifterna för det digitala erbjudandet. Även om Fidelity Go har en högre rubrikavgift, är de två i huvudsak även i detta avseende.
Minsta insättning
Varken Betterment eller Fidelity Go kräver en minsta insättning för att öppna ett konto. Fidelity Go konstaterar att det tar $ 10 för att komma igång med att investera, så att kontanterna ligger i en kortvarig investering utan rådgivningsavgift förrän denna tröskel uppnås. Tröskeln verkar vara identisk med Betterment enligt ADV 2A, men det anges inte uttryckligen i något av marknadsföringsmaterialet.
- Förmåns minsta insättning är $ 0Fidelity Gos minsta insättning är $ 0
portföljer
Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:
- Standardportfölj av globala diversifierade aktie- och obligationer ETFs. Socialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar väl miljö- och social påverkan Obs: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema. Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som strävar efter att överträffa marknaden. Inkomstfokuserad portfölj av allobligationer bestående av BlackRock ETF: er. "Flexibel portfölj" konstruerad från standardportföljens tillgångsslag men vägt enligt användarinställningar.
Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Portföljer blir mer konservativa när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster.
Fidelity Gos portföljer investeras i egna fonder utan avgift som förvaltas av Fidelity själv. I vår robotrådgivarrankning skadade denna egenutvecklade metod Fidelity Go jämfört med andra plattformar trots att själva fonderna har presterat bra. Cirka 0, 5% av portföljen innehas kontant. Portfölj rebalansering sker halvårsvis, men det kommer också att inträffa när kontanter på kontot träffar en intern gräns (cirka 1%) eller portföljen drar betydligt från målallokering.
Skattefördelad investering
Förbättring erbjuder skatteförluster för alla skattepliktiga konton. Fidelity Go har inte skörd av skatteförluster eftersom det bara erbjuder sina egna ETF: er, vilket sätter en praktisk gräns för hur många ersättningar som kan göras för skatteändamål.
säkerhet
Både Betterment och Fidelity har solida säkerhetsfunktioner runt sina webbplattformar och mobilappar, inklusive tvåfaktorautentisering och biometriska inloggningar.
Förbättring ingår inte direkt Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring, men handel rensas genom Apex Clearing, som har verktyg för riskhantering. Fidelity har en kundskyddsgaranti, som ersätter dig för förluster från obehörig aktivitet i dina konton. Fidelity deltar också i tillgångsskyddsprogram som FDIC och SIPC för att försäkra sig mot förluster om företaget skulle ha en oväntad ekonomisk katastrof. Totalt sett har både Betterment och Fidelity tillräckliga kontroller för att skydda dina data och dina pengar.
Kundservice
Betterment har onlinechatt inbyggd i mobilapparna och webbplatsen för hjälp när du behöver det. Kundtjänst är tillgängligt från 9.00 till 18.00 östlig tid, måndag-fredag och 11.00 till 18.00 östlig tid på lördag och söndag. Du kan få hjälp från finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på $ 199-299 för att konsultera en planerare om du har ett grundkonto.
Fidelity Go är ett digitalt erbjudande, så nästan allt stöd är online. Du kan använda chattfunktionen dygnet runt och den automatiska chattbotten besvarade kortfattat alla grundläggande frågor. Vanliga frågor och svar är lite korta, så om du har en fråga som kräver mer hjälp för att svara kan du hamna i en lång telefonkö. När en agent plockade upp linjen fann vi dock att våra frågor besvarades djup av en kunnig representant.
Vår ta
Förbättringar rankas högre än Fidelity Go i våra rankningar för 2019. Men som med allt att göra med Fidelity Go, finns det en viss nyans för detta uttalande. Betterment har överlägsen målplanering och spårningstjänster tack vare dess intag av dina externa konton, men ett av de större klyftorna mellan Betterment och Fidelity Go i våra rankningar är faktiskt portföljinnehållet. Vi ger robo-rådgivare ett högre betyg om de tillåter medel från externa leverantörer, och detta är vanligtvis rätt samtal. Utmaningen med att tillämpa detta på Fidelity Go är att medlen för dess hanterade portföljer faktiskt har utvecklats ganska bra och har historiska data för att bevisa det. Som sagt, är sanktionen för egna medel något kompenserad av de avgiftsfonder som ligger bakom portföljen, vilket ger Fidelity Go en av de lägsta integrerade avgiftsstrukturerna. Detta håller Fidelity Go konkurrenskraftig med Betterments lägre förvaltningsavgift, som inkluderar underliggande ETF-förvaltningsavgifter som investerare kan förbise till förmån för rubriknumret.
Sammantaget är Betterment och Fidelity båda mycket starka val för en robo-rådgivare. Faktum är att tävlingen är för nära att ringa utan att veta dina exakta behov. Om du särskilt letar efter målplanering och spårning är Betterment det bättre valet eftersom det är ett av de bästa inom detta område. Om du mestadels letar efter den automatiska hanteringen och huvudsakligen är upptagen med prestanda, kommer Fidelity Go faktiskt framåt när målplaneringsskillnaden och egendomsfonden har avlägsnats. Det är lite otillfredsställande att inte kunna välja en tydlig vinnare, men det är ett bra tecken för robo-rådgivningsutrymmet när det finns flera plattformar som erbjuder en hög portföljhantering till en mycket låg kostnad.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
