Wells Fargo and Company driver Intuitive Investor-programmet som en del av Wells Fargo Advisors, handelsnamnet för Wells Fargo Clearing Services och Wells Fargo Advisors Financial Network, registrerade mäklare och återförsäljare utanför banken. Wells Fargo Intuitive Investor tillhandahåller automatiserad hantering av professionellt kuraterade portföljer som lutar sig starkt på Modern Portfolio Theory (MPT) -principer, men du kan också prata med en finansiell rådgivare när som helst.
Fördelar
-
Kan prata med ekonomiska rådgivare
-
Klassisk metodik
-
Toppfinansiellt institut
Nackdelar
-
Inga prestandadata
-
Högt kontominimum
-
Måste ge personnummer för att se rekommendationer
Kontokonfiguration
2, 8Du kan komma åt programmet Intuitive Investor via webbplatsen Wells Fargo Advisors. På sajten finns det en informativ uppdelning som jämför jämförande avgifter och servicenivåer mellan automatiserade och helt mänskliga rådgivningar. Emellertid är installationsprocessen besvärlig, vilket tvingar dig att tillhandahålla personlig information som inkluderar din sociala säkerhet och eventuella Wells Fargo-kontonummer.
Denna vägspärr strider mot Wells Fargo Intuitive Investors påstående att det inte krävs något åtagande för att se frågeformuläret och portföljrekommendationerna. Det markerar också ett stort negativt eftersom sökande bör kräva en noggrannare titt "under huven" innan de delar ut personuppgifter till en affärsbank som fortfarande står inför lagligt fall av en 2016-bedrägeriskandal som drabbade miljoner kunder.
När du har lämnat din personliga information fyller du i ett enkelt frågeformulär om investeringsmål, tidsram och risktolerans. När du har slutfört detta rekommenderar systemet en av nio modellportföljer spridda över konservativa, balanserade och aggressiva risktema. Du kan inte göra ändringar eller handla direkt, men värdepapper som överförs från ett annat konto kan behållas om de ersätter en eller flera ETF-tilldelningar. Din riskprofil kan ändras när som helst, vilket kan leda till en annan portföljallokering.
Ett minimum av 10 000 USD krävs för att finansiera din portfölj, som kan upprättas som ett individuellt eller gemensamt beskattningsbart konto, traditionellt individuellt pensionskonto (IRA), Roth IRA eller SEP IRA-konto. Konton som faller under $ 7 500 kommer att få ett meddelande, varefter du har 30 dagar för att få saldot över gränsen på 10 000 $. Annars kommer dina medel att överföras till vanliga mäklarkonton. Nya kunder kan också direkt rulla över en 401 (k), 403 (b), 457 (b) eller annan plan som hålls hos en tidigare arbetsgivare. När en insättning eller överföring har gjorts kan det ta tre till fem arbetsdagar innan medlen visas på ditt konto.
Målsättning
3, 9Intuitiva Investors målorienterade resurser är indelade i livsplanering och investeringskommentarer som ger en mängd användbar information. Detta kompenseras av det faktum att det är dåligt organiserat, vilket tvingar dig att borra igenom mycket innehåll för att hitta relevanta ämnen. Dessa avsnitt skulle ha stor nytta av centralisering, en sökruta, en innehållsförteckning och en lista över heta ämnen.
Du kan komma till dina kontohanteringsfunktioner genom Well Fargos enda enhetliga inloggning. Gränssnittet är mycket funktionellt med kontotjänster, resultatfördelningar, långsiktiga prognoser och verktyg för att utvärdera styrkan i den nuvarande marknadsmetoden. Det stöder också anpassade portföljvyer, detaljerad forskning och teknisk kartläggning samt marknadsuppdateringar i realtid. Du kan också skicka säkra meddelanden till rådgivare och få åtkomst till kontodokument via den här portalen.
En ekonomisk rådgivare är tillgänglig för dig på telefon mellan 08:00 och 20:00, måndag till fredag, för att svara på frågor.
Kontotjänster
3, 5Som man kan förvänta sig från ett toppfinansiellt institut är robo-rådgivaren väl integrerad med andra Wells Fargo-erbjudanden. Intuitive Investor tillhandahåller följande tjänster:
- Utveckling och hantering av portföljenVal av investeringar för varje portfölj Uppsättning och underhållInvestering av initiala och pågående tillgångar Daglig kontoövervakning Kvartals e-postpåminnelser
Intuitiv investerare inkluderar även Cash Services, som tillhandahåller pengaröverföring till och från andra Wells Fargo-konton. Denna tjänst låter kunderna:
- Sätt in pengar vid vilken Wells Fargo-filial som helst. Deponeringskontroller med en smartphoneSänd och ta emot pengar via Zelle®-överföringstjänsten Lägg till kontanter via ACH-transaktioner (ACH).
Du kan göra insättningar, ställa in återkommande insättningar och initiera uttag via kontogränssnittet. Ränta intjänas på icke tilldelade kontanter genom en banköverskridning över natten till FDIC-försäkrade konton och icke-FDIC-försäkrade penningmarknadsfonder. Wells Fargo Advisors "kan få avgifter och andra ekonomiska fördelar" genom de olika svepfordon.
Portföljinnehåll
2, 5Wells Fargo Intuitive Investor erbjuder dig en klassisk portföljmetod med lite viktning. Portföljinnehåll följer kategoriseringsschemat som finns på de flesta konkurrenter och delar upp i nio portföljer som sträcker sig över mycket konservativa till mycket aggressiva riskmål. Mellan åtta och 14 ETF: er används för att fylla varje portfölj. Förutom lågkostnadsfonder som spårar marknadsviktade index, köper Intuitive Investor-plattformen också ETF: er som spårar prestandan för lika viktade, fundamentalt viktade och volatilitetsviktade index ”i ett försök att uppnå högre avkastning och bättre lång termisk diversifiering. ”På webbplatsen anges att ETF: erna är utvalda av människor på Wells Fargo Investment Institute, men det fanns inte en lätt tillgänglig lista över leverantörer och typiska fonder för granskning.
Portföljhantering
2, 3Intuitiv investerare erbjuder dig den grundläggande portföljförvaltningen som finns hos de flesta robotrådgivare. Plattformen har en bred diversifierad portfölj som inkluderar investeringar från olika marknadssektorer och tillgångsslag. Metodiken följer traditionella MPT-principer, med betoning på fördelarna med lågprissäkerhet, diversifiering och indexering för att uppnå långsiktiga finansiella mål. Liksom med konkurrenter baserar algoritmer inte beslut på marknadstiming eller kortsiktigt resultat.
Intuitiva investerare balanserar din portfölj "så ofta som nödvändigt" för att upprätthålla allokeringar. Portföljen kontrolleras dagligen på ett minimum för att säkerställa att fördelningen är inom trösklarna. Du kan också delta i skatteförluster på ditt individuella eller gemensamma skattepliktiga konto genom ett gratis opt-in-program. Om du aktiverar skatteförluster kommer Intuitive Investor att ersätta liknande ETF: er för att kompensera för kapitalvinster samtidigt som du behåller din portföljs tillgångsfördelning.
Användarupplevelse
3, 7Mobilupplevelse
Webbplatsen är mobilklar och lättläst. Wells Fargo tillhandahåller samma fullständiga iOS- och Android-appar för alla typer av konton, med tvåfaktorautentisering och nästan alla kontofunktioner som är tillgängliga via skrivbordshanteringsgränssnittet.
Skrivbordsupplevelse
Intuitiv Investor är en del av webbplatsen Wells Fargo Advisors, men att hitta programmet kan ta några klick eftersom det bara innehåller ett av flera erbjudanden. En vanligt förekommande FAQ kompletterar en professionell marknadsföringspresentation och tillhandahåller det mesta av den information som behövs för att öppna ett konto. Information om metodik och portföljkonstruktion har skrivits för lekmannen och undviker finstilta och en förhandsgranskning av kontot belyser viktiga funktioner.
Vår granskning hittade inga SEC-mandaterade broschyrer för paketavgifter på den offentliga webbplatsen. Upplysningar på SEC-webbplatsen var begränsade till en omnibus-broschyr som innehåller intuitiv investerare på en tvättlista med rådgivande program. Det dokumentet beskriver eller beskriver dock inte specifika avgifter, marknadsaktiviteter, mål eller intressekonflikter. Liksom med andra robotrådgivare är detta ett stort utelämnande av Wells Fargo eftersom många erfarna investerare anser ADV-2A som det snabbaste sättet att utvärdera ett erbjudande.
Kundservice
3, 7Telefonens servicetimmar varierar efter avdelning, med 24-timmars täckning för allmänna frågor om onlinetjänster. Som nämnts är ekonomiska rådgivare tillgängliga för dig mellan 08:00 och 20:00, måndag till fredag. Kontaktförsök producerade en mängd oacceptabla väntetider i genomsnitt fyra minuter och 25 sekunder, medan ett samtal nådde en representant som inte var kunnig om grundläggande programinformation.
Det finns ingen livechatt, och ett varningsmeddelande indikerar att Wells Fargo inte kommer att hantera ekonomiska funktioner som överföringar och uttag via e-post på grund av dess inneboende osäkerhet. Som sagt, en fullständig och välskriven FAQ vanligtvis täcker Intuitive Investor-programmet i detalj, vilket minskar behovet av att slog igenom täta legalese avslöjanden, avtal och andra fintryck.
Utbildning och säkerhet
3Webbplatsen Wells Fargo ger dig gott om resurser för målplanering genom sina avsnitt Investment Insights and Planning for Life, som är dedikerade till grundläggande och avancerade investeringsämnen samt marknadskommentarer på hög nivå av Wells Fargo-personal. Avsnitt innehåller också dussintals checklistor, artiklar om hur man gör och kalkylatorer för ett brett spektrum av mål som inkluderar äktenskap, skilsmässa, pension och fastighetsplanering.
Sammantaget är utbildningsresurserna användbara men inte välorganiserade och saknar sökfunktion och innehållsförteckning.
Säkerhet är upp till industristandarder, med Intuitive Investor som använder 256-bitars SSL-kryptering samt tvåfaktorautentisering för både stationära och mobila funktioner. Wells Fargo garanterar också utbyte av fond om webbplatsen eller kontot är hackat. Det helägda Wells Fargo Advisors Financial Network har kundfonder som ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och överskottsförsäkring.
Provisioner och avgifter
1, 9Programmet marknadsförs främst till befintliga Wells Fargo-kunder som vill hävställa relationer genom att diskontera avgifter till anmälningar av Portfolio av Wells Fargo (PWF). Intuitiv investerare tar ut 0, 50% avdragsavgift som inkluderar transaktionskostnader, men PWF-kunder som uppfyller ytterligare kriterier betalar bara 0, 40%. Kontominimumet på 10 000 dollar är högt jämfört med andra robotrådgivare. ETF: s i genomsnitt mellan 0, 11% och 0, 17% kostnadsförhållanden. Wells Fargo tar ut en brant $ 95-avgift för att säga upp ett IRA-konto eller för att överföra kontot till en annan mäklare.
Är intuitiv investerare lämplig för dig?
Intuitive Advisors erbjuder utmärkta resurser och automatiskt hanterade investeringar till befintliga Wells Fargo-kunder till en måttlig kostnad. Liksom några av de andra robo-rådgivarna som är knutna till finansiella huvudpersoner verkar det som om Wells Fargo söker förhindra att kunder lämnar sig för att utforska robo-rådgivare på andra finansföretag snarare än att locka nya kunder i fasen. Detta intryck förvärras av det faktum att kontominimumet är utanför räckhåll för de flesta nybörjare. För det mesta kan många nya sökande gå bort efter att ha tittat på installationsprocessen, som kräver ett personnummer innan de tittar på frågorna eller portföljen. Denna vägspärr kan fungera vid andra institutioner, men Wells Fargo har inte den lyxen efter att ha underminerat kundernas förtroende för 2016-skandalen.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
