Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios kommer till robo-rådgivarutrymmet från olika riktningar. Wealthfront skapades för att vara en robotrådgivare och det har utvecklats med branschen. E * TRADE Core Portfolios är å andra sidan ett av många alternativ som kunder hos online rabattmäklaren måste välja mellan. Naturligtvis är båda plattformarna utformade för att fylla en automatiskt förvaltad portfölj med billiga utbyteshanterade fonder (ETF) enligt Modern Portfolio Theory (MPT) -principer. Utöver den övergripande likheten finns det dock många viktiga skillnader mellan Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios som hjälper dig att välja det bästa för dina ekonomiska behov.
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för personer som letar efter en enkel, lättanvänd robo-rådgivare för att hantera sina pengar. Byggt för människor som vill spåra sina framsteg mot uttalade finansiella mål. Fantastiskt för människor som vill ha en enda tjänst för att ansluta finansiella konton och visa den större bilden Investerare med över 100 000 $ med Wealthfront får tillgång till ytterligare investeringsmöjligheter
- Kontominimum: 500 $
- Avgift: 0, 30%
- Riktat på investerare som vill ha ett enkelt sätt att få sina kontanter att arbeta på marknaderna och inte kräver mycket handhållning för att identifiera finansiella mål. Lätt för de som var kunder i standard E * TRADE-plattformen för att skapa ett Core Portfolios-kontoHar socialt ansvarsfull portfölj alternativ för investerare som är bekymrade över den tredubbla slutlinjen
Målsättning
Det finns stora skillnader mellan Wealthfont och E * TRADE Core Portfolios när det gäller att skapa ekonomiska mål.
Wealthfronts målplanering är den bästa av alla tjänster vi granskade i år, med mycket specifika sätt att förutsäga dina ekonomiska behov. Om ett av dina mål är att köpa ett hus, använder Wealthfront tredjepartskällor som Redfin och Zillow för att uppskatta vad det kommer att kosta. Högskoleplanering blir extremt kornig, med prognoser för undervisning och kostnader vid tusentals amerikanska universitet från Department of Education. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.
E * TRADE Core Portfolios drivs inte av målplanering. Du skapar en enda potten pengar för att finansiera alla dina mål. Enligt E * TRADE kände kunderna att att ha en mängd olika mål bara lera i vattnet och göra upplevelsen mer förvirrande. Du får fortfarande tillgång till alla E * TRADE: s forsknings- och utbildningserbjudanden, som innehåller vissa planeringsverktyg. Som sagt, dessa funktioner är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen. Rapporteringen om dina framsteg mot det ena målet du har definierat är väl utformat, men du får inga förslag på hur du kommer att sköta kontot om du faller bakom. Om du har andra E * TRADE-konton kan du se hur dina totala innehav i företaget presterar, men du kan inte importera tillgångar från andra finansiella konton för en fullständig bild.
Pensionering planering
Wealthfronts pensionsplanering tar hänsyn till socialförsäkringsprognoser. När alla dina finansiella konton har skrivits in, till exempel IRA och 401 (k) och andra investeringar du kan ha, visar Wealthfront dig en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta kan göras utan att prata med en människa. Deras vägplaneringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare.
Som nämnts kan E * TRADE- klienter använda alla mäklares erbjudande om forskning och utbildning, inklusive pensionsräknare. Det är emellertid omfattningen av det pensionspecifika planeringsstöd som du får från E * TRADE Core Portfolios.
Kontotyper
Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios erbjuder båda en mängd olika kontotyper. Att välja en vinnare i denna kategori beror på vad du behöver. Till exempel är Wealthfront en av de få robo-rådgivare som erbjuder 529 högskolespareplankonton, medan E * TRADE Core Portfolios erbjuder Uniform Gift to Minors Act (UGMA) och Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konton som Wealthfront inte gör.
Wealthfront-kontotyper:
- Individuella skattepliktiga konton Gemensamma skattepliktiga kontonTrustbeskattningsbara konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers529 högskolekontokonton
E * TRADE- kontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Funktioner och tillgänglighet
Precis som med alla jämförelser av robo-rådgivare, är de funktioner du faktiskt kommer att använda viktigare än de funktioner som erbjuds. Både Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios har lånealternativ som kan vädja till investerare som gillar tanken på att kunna få tillgång till sitt kapital utan att likvidera portföljen. En viktig skillnad i funktioner och tillgänglighet är det faktum att E * TRADE Core Portfolios kommer med tillgång till mänskliga finansiella konsulter medan Wealthfront håller sin tro på sin digitala strategi.
Wealthfront:
- 529 högskolesparande: Dessa konton är sällsynta bland robo-rådgivningarna. Avgifterna är något högre eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift. Wealthfront-kontokonto: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 32% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Portfölj av kredit: Konton med mer än $ 25 000 har tillgång till en kredit på 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar: Wealthfronts reglerbaserade investeringsstrategier syftar till att maximera klientinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
E * HANDEL Kärnportföljer:
- SRI och Smart Beta: Kunder kan välja socialt ansvarsfulla eller smarta beta-investeringar. Säkrade lån: Du kan låna mot saldot på ditt konto med tillgängliga medel på över $ 50 000, även om räntorna är höga. Lättläst instrumentpanel: Den digitala instrumentpanelen på E * TRADE: s webbplats eller mobilapp ger en tydlig bild av portföljprestanda och allokering. Personlig hjälp: Finansiella konsulter finns tillgängliga via telefon eller på ett av E * TRADE: s kontor.
avgifter
Även om E * TRADE Core Portfolios är mycket konkurrenskraftiga, är Wealthfront svårt att slå när det gäller avgifter.
Wealthfront har en enda plan som bedömer en årlig rådgivningsavgift på 0, 25% med ett minimum av $ 500. Det finns inga ytterligare handelsavgifter. Större konton på Wealthfront kvalificerar sig för ytterligare tjänster. Konton över $ 100 000 är berättigade till en skördeförsörjning på lagernivå, och de över $ 500 000 kan välja Smart Beta-programmet, som återviktar innehaven i din portfölj med hjälp av Wealthfronts egna system.
E * HANDEL Kärnportföljer tar ut ytterligare 5 poäng, eller 0, 30% av förvaltade tillgångar, bedöms kvartalsvis baserat på den genomsnittliga dagliga saldot och dras av från tillgängliga kontanter. Portföljer är utformade för att inneha cirka 1% kontanter, främst för att täcka dessa avgifter. Det finns inga ytterligare handelsavgifter.
För båda företagen finns det förvaltningsavgifter förknippade med de underliggande ETF: erna, som lägger till ytterligare 0, 10% -0, 25% till dina kostnader. Dessa är dock osynliga för dig eftersom de bedöms av ETF-leverantörerna.
Minsta insättning
Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios har identiska lägsta insättningar till en mycket rimlig $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE Core Portfolios: $ 500
portföljer
På Wealthfront, för att bestämma den portfölj du ska investera i, ställs du några frågor om din inställning till risk och när du kanske behöver pengarna. Du har visat den exakta portföljen innan du finansierar ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Wealthfront använder främst lågprisbörshandelar (ETF) för att täcka 11 tillgångsslag, inklusive kontanter. ETF: erna som täcker dessa tillgångsklasser tillhandahålls av de vanliga misstänkta som Vanguard, Schwab, iShares och State Street. Om du har mer än $ 100 000 på ditt Wealthfront-investeringskonto kan du välja en aktieportfölj snarare än portföljer av ETF: er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du hellre inte vill investera i dem.
E * TRADE Core Portfolios använder ETF: er från iShares, Vanguard och JP Morgan. Socialt ansvarsfulla portföljer inkluderar ETF: er från iShares. Smarta betaportföljer är utformade för att överträffa investeringar i indexfonder och med högre förvaltningsavgifter. E * HANDEL Kärnportföljkonton balanseras halvårsvis, eller när portföljen skiftar för långt från sin måltilldelning. Portföljhanteringsdisplayen fokuserar på tillgångsallokering och resultatmätningar. Målallokationen för kontanter är 4%, vilket är ganska högre än de flesta andra hanterade konton. När du gör ett uttag tar algoritmen först ut tillgängliga kontanter och säljer sedan andra investeringar för att upprätthålla den föreskrivna tillgångsfördelningen. Du kommer att visas en skärm som anger din potentiella skatteregistrering efter försäljningen, vilket är en ovanlig touch.
Skattefördelad investering
Wealthfront har en betydande fördel jämfört med E * TRADE Core Portfolios om du överväger ett beskattningsbart konto. Wealthfront har ett av de mest robusta skatteförlusterprogrammen för alla robotrådgivare. Företaget har en utmärkt vitbok som förklarar processen, men kan vara säker på att metodiken är sund och kommer att gynna din portfölj över tid. E * TRADE Core Portfolios erbjuder för närvarande ingen skatteförlustskörd, även om det visar din potentiella skatteregning efter att du har lagt in en försäljningsorder.
säkerhet
Både Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios har stram säkerhet på sina webbplattformar och erbjuder tvåfaktorsautentisering såväl som biometriska inloggningar på sina mobilappar.
Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen. Wealthfront-affärer avslutas på RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare snarare än clearingföretag som tjänar mäklare / återförsäljare med mycket aktiva handlare.
Eftersom E * TRADE är en online mäklare, hanteras kundens medel internt. E * TRADE Core Portfolios-konton är också försäkrade av SIPC för upp till $ 500.000, med överskott av SIPC-försäkringar från London Insurance med en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Kundservice
E * TRADE Core Portfolios har en högre kundtjänstbetyg än Wealthfront.
Wealthfront har inte en onlinechattfunktion på sin webbplats eller i sina mobilappar. Det finns en kundsupport-telefonlinje om du behöver hjälp med ett glömt lösenord. De flesta supportfrågor som ställs på deras Twitter-konto besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog mer än en vecka innan det fanns svar.
E * TRADE Core Portfolios erbjuder onlinechatt dygnet runt via E * TRADE: s webbplats och på mobil. Även om telefonrepresentanterna vi pratade med var kunniga och hjälpsamma tog det i genomsnitt nästan sju minuter i väntetid innan en människa var tillgänglig. Du kan prata med en finansiell rådgivare i telefon eller gå in i en mur- och murbrukplats för hjälp. Telefonens servicetimmar är vardagar från 8:30 till 20:30 östlig tid. De vanliga frågorna på nätet är något ofullständiga och skulle vara lättare att läsa om frågorna var organiserade efter ämne.
Vår ta
Sammantaget gör Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios båda ett beundransvärt jobb för att bygga en diversifierad, lågkostnadsportfölj. Båda tjänsterna har också gjort detta tillgängligt för yngre investerare genom en låg minsta insättning och rimliga avgifter. Men Wealthfront och E * TRADE Core Portfolios delar också det faktum att de ber dig att ge upp något. Med Wealthfront är offret mänskligt stöd i utbyte mot en mycket konkurrenskraftig tjänst som förbättras när dina tillgångar under förvaltning växer. Med E * TRADE Core Portfolios blir du ombedd att sätta upp dina egna mål utan mycket handhållning genom systemet. I teorin bör en investerare som letar efter en robo-rådgivare vara bekväm att göra endera avvägningar. Som sagt, i jämförelse med Wealthfront ber E * TRADE Core Portfolios dig också att ge upp skatteförluster på skattepliktiga konton samtidigt som du tar ut ytterligare 5 basispoäng i avgifter. Av denna anledning är Wealthfront det bästa valet på lång sikt för de flesta investerare, och i synnerhet för yngre investerare som kommer att dra nytta av det målcentrerade tillvägagångssättet och troligen inte tänker på bristen på en mänsklig rådgivare.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
