Vad är ett insättningscertifikat med variabel ränta?
Insättningscertifikat med variabel ränta är ett insättningscertifikat (CD) med en fast löptid men med en varierande ränta. Flera faktorer bestämmer räntan, såsom primärräntan, konsumentprisindex, statsskuldväxlar eller ett marknadsindex. Grunden för det utbetalda beloppet ligger på en procentuell skillnad mellan startindex och slutindex. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) skyddar CD-skivor med varierande ränta och andra CD-skivor.
Key Takeaways
- Ett inlåningscertifikat med rörlig ränta är ett finansiellt instrument med en fast löptid och en fluktuerande ränta som baseras på ett antal faktorer, från primärränta till konsumentprisindex till marknadsindex. Typiskt finns det en påföljd som är förknippad med tidig återkallelse av pengar i ett insättningsintyg. CD-skivor med variabel ränta är mest lönsamma under tider med låga räntor, även om förlängda låga räntor kan påverka avkastningen negativt.
Förstå ett insättningscertifikat med variabel ränta
Ett inlåningscertifikat med variabel ränta gör det möjligt för investerare att sätta sina pengar på ett säkert, skyddat konto där det kommer att tjäna ett relativt blygsamt belopp under sin löptid. Den intjänade räntan är vanligtvis otillgänglig för kontoinnehavaren tills certifikatet för insättning (CD) förfaller. Vissa emittenter erbjuder en strafffri CD som möjliggör ett tidigt uttag av medel. Men räntan kommer troligen att vara lägre än CD-skivor som inte ger det här alternativet.
En CD med variabel ränta betalar en ränta som kan gå upp och ner under hela säkerhetens livslängd. De exakta faktorerna som bestämmer räntan på en CD med variabel ränta varierar beroende på institutionen. Däremot har en fast ränta CD en "låst" ränta med utgångspunkt från CD. Kursen kommer att förbli densamma under hela perioden.
Ett insättningsintyg anses i allmänhet vara ett av de säkrare sätten att investera dina pengar, särskilt eftersom FDIC-skyddet stöder de flesta av dem. CD-skivor är totalt sett bland de mest pålitliga, tillgängliga investeringsalternativen. De vädjar till konservativa, riskvilliga sparare och investerare. Att investera i CD-skivor är också ett utmärkt sätt att diversifiera risken för din portfölj. För nya eller försiktiga investerare kan en CD med fast ränta vara den föredragna platsen att börja med, men de som är bekväma att öka risken bara lite kanske vill överväga en CD med variabel ränta.
Saker att tänka på med en CD med variabel ränta
När du överväger en CD med variabel ränta är det några saker du vill tänka på. Kom först ihåg att dessa CD-skivor i allmänhet har den mest betydande vinstpotentialen under tider med låga räntor. Om du köper en CD med variabel ränta när räntorna är låga, finns det en god chans att räntan kommer att stiga under loppet. Däremot, om räntorna är höga när CD-skivan öppnas, är det troligt att de kan gå ner strax efter.
Tänk också på vilka funktioner som är viktigast för dig. En CD med variabel ränta som har en brant straff för tidig återkallelse kanske inte är så tilltalande som en fast ränta som har en mer avslappnad policy för tidig återkallelse.
Lika attraktiva som de låter, CD-skivor med variabel hastighet har också vissa fallgropar. Till exempel kan långvariga låga räntor påverka din avkastning negativt, även om räntorna ökar senare. Däremot är CD-skivor med fast ränta mer lönsamma under sådana tider. CD-returer med variabel ränta är också mottagliga för inflation. Detta är särskilt fallet under tider med hög inflation. En CD låser i huvudsak dina pengar under en viss tid. Om inflationen växer upp under den perioden och dina avkastningar inte håller i takt med det, tenderar värdet på dina innehav att minska på övergripande basis.
Exempel på insättningscertifikat med variabel ränta
Anta att ett insättningsintyg är baserat på primärräntan eller den ränta som kommersiella banker debiterar sina kunder. CD-skivan utfärdas för en treårsperiod, med en garanti för återbetalning av kapital. Under denna tid minskar primärräntan från 4% till 1%. Skillnaden i primärränta mellan tidpunkten för utfärdande och löptid (-3% i detta fall) är det belopp som är skyldigt till innehavaren. Om primärräntan rör sig i motsatt riktning (dvs. den ökar från 1% till 4%), kommer innehavaren att vinna på CD: n.
