US Savings Bonds Series EE vs. Series I: En översikt
Det amerikanska finansministeriets sparlånsprogram infördes 1935 för att uppmuntra amerikanerna att spara pengar och investera i den amerikanska regeringen. Treasury har dock anpassat sig till tiderna och med sällsynta undantag är sparlån inte längre tryckt på papper. Regeringen säljer sparobligationer och andra värdepapper via webbplatsen "TreasuryDirect.gov".
Besparingsobligationer finns nu i två versioner, serie EE och serie I.
EE-obligationer i serie har en fast ränta och är investeringar som garanteras att fördubblas i värde under 20 år. De nyare serie I-obligationerna har både en fast ränta och en variabel ränta för att hålla jämna steg med inflationen.
Serie EE US-sparande
Den bättre kända serie EE-obligationen är en direkt efterkommer av serie E-sparande. Den ursprungliga serien E var känd som War Bond och hjälpte till att finansiera det amerikanska deltagandet i andra världskriget.
EE-obligationer kan köpas med ett nominellt värde på så lite som $ 25. Ansiktsvärden är också tillgängliga i öre över 25 USD. Så du kan köpa en obligation för $ 25, 32 om du vill. Det högsta beloppet som en köpare kan köpa på ett år är 10 000 dollar. Obligationerna emitteras till en enda ägare och kan inte säljas på sekundärmarknaden.
Dubbelvärdesgaranti och inlösning
EE-obligationer kommer med en garanti från den amerikanska regeringen till minst dubbelt värde under obligationens löptid, som vanligtvis är 20 år. Vid förfallodagen kan ägaren av obligationen lösa in huvudstaden eller välja att låta det samla in ytterligare ränta under ytterligare 10 år efter förfallodagen. Innehavare kan inte lösa in obligationen innan de innehar ett år. Efter det årsdagen kan de lösa in när som helst och kommer att avstå från att tjäna extra ränta. Om det löses in inom fem år efter köp, åläggs det en tremånaders räntesanering. Vidare är det lägsta inlösenbeloppet 25, 12 USD.
EE-seriens räntesats
Räntan fastställs i 20 år vid utfärdandet. Regeringen kan justera räntan efter det 20: e året. Räntor som betalas på serie EE-obligationer fastställs två gånger per år, i maj och november, och förblir desamma för alla obligationer som emitterats under följande sexmånadersperiod. Som ett exempel var räntan på EE-obligationer för de sex månader som slutade den 30 april 2019 0, 10%.
Köparen av en elektronisk EE-obligation betalar obligationens fulla nominella värde framåt. Om sammansatt ränta inte fördubblar värdet på 20 år åtar sig det amerikanska finansministeriet att göra skillnaden.
Ränteintäkter från EE-obligationer är undantagna från statliga och lokala skatter men inte från federala skatter. Ägaren kan få skattelättnad om medlen går till finansiering av kvalificerad högre utbildning.
EE-obligationer i serier som emitterades före juni 2003 köptes till hälften av nominellt värde med löfte att de skulle fördubblas till nominellt värde under 20 år. Räntan för de äldre obligationerna beräknas på betalningsbeloppet, inte på nominellt värde.
Serie I US-sparande
Sparbindelser i serie I är en relativt nykomling som infördes 1998.
Till skillnad från EE-obligationer har serier I-obligationer ingen garanti för att fördubbla värdet under 20 år. Istället emitteras serie I-obligationer för en period på 30 år och har en avkastningskurs som är fastställd för obligationens livslängd plus en inflationsjusterad ränta. Den justerbara räntan revideras halvårsvis, i maj och november, och baseras på konsumentprisindex för alla urbana konsumenter (CPI-U). Denna CPI-siffra tar hänsyn till de produkter som köptes av nästan 90% av den amerikanska befolkningen och betraktas som en bättre mängd konsumentutgifter.
Obligationer i serie I som köpts under de sex månader som slutade den 30 april 2019 betalar 2, 83% ränta. Det ökade från 2, 52% under föregående sexmånadersperiod.
Köp av serie I-obligationer
Serie I-obligationer kan köpas direkt från den amerikanska statskassan på sin webbplats "www.treasurydirect.gov." De kan också köpas via en skattedeklaration med hjälp av återbetalningsdollar. När du använder en självdeklaration för att köpa serie I-obligationer är det sällsynta fallet när köparen kommer att få ett papperscertifikat.
Det finns också flera likheter med serie EE-obligationer. Obligationer i serie I kan inte säljas men kan lösas in tidigt med en påföljd på tre månaders ränta om det är mindre än fem år från utgivningsdatumet.
Skillnader i serie I-obligationer
En potentiell bonus är att serie I-obligationer, om de används för att betala kostnaderna för högre utbildning, kan vara undantagna från federala skatter samt statliga och lokala skatter - obligationen måste lösas in och intäkterna som används samma kalenderår för att kvalificera sig.
Den viktigaste skillnaden mellan de två typerna av sparobligationer är den justerbara räntan. Obligationer i serie I har inte samma garanti för att fördubbla värdet under 20 år, men de har en inbyggd inflationsjustering.
Vad är det värsta som kan hända? Ägaren till en serie I-obligation kan drabbas av år av låg inflation eller till och med deflation och inte lyckas få den fördubblingen i värde över tid.
Key Takeaways
- Sparebindningen i serien EE har en fast ränta. Den amerikanska regeringen förbinder sig att obligationen kommer att fördubbla sitt nominella värde med 20-årig löptid. Sparebindningen i serie I har ingen garanti för värde vid förfall. fast ränta plus en justerbar ränta baserad på inflation.
