Vad är subrogation?
Subrogation är en term som beskriver en laglig rätt som innehas av de flesta försäkringsbolag att lagligen förfölja en tredje part som orsakade en försäkringsförlust för den försäkrade. Detta görs för att återkräva beloppet på den fordran som försäkringsbolaget betalar till den försäkrade för förlusten.
När ett försäkringsbolag förföljer en tredje part för skadestånd sägs det "kliva in i försäkringstagarens skor", och därmed ha samma rättigheter och rättsliga ställning som försäkringstagaren när man söker ersättning för förluster. Om den försäkrade inte har lagligt ställning för att stämma tredje part, kommer försäkringsgivaren inte heller att kunna följa en stämning som ett resultat.
Hur Subrogation fungerar
Subrogation avser bokstavligen handlingen från en person eller parti som står på platsen för en annan person eller parti. Subrogation definierar effektivt försäkringsbolagets rättigheter både före och efter att det har betalat fordringar mot en försäkring. Subrogation gör det lättare att få en uppgörelse enligt en försäkring.
I de flesta fall betalar en individs försäkringsbolag sin klients anspråk på förluster direkt och söker återbetalning från den andra parten eller hans försäkringsbolag. Den försäkrade kunden får betalning direkt, vilket är vad han betalar sitt försäkringsbolag för att göra; då kan försäkringsbolaget förfölja ett krav på subrogation mot den part som är skyldig för förlusten.
Försäkringar kan innehålla språk som ger en försäkringsgivare rätt, när en förlust betalats på fordringar, att söka återbetalning av medel från en tredje part om den tredje parten orsakade förlusten. Den försäkrade har inte rätten att både lämna in ett fordran till försäkringsgivaren för att få den täckning som anges i försäkringspolicyn och att söka skadestånd från tredje part som orsakade förlusterna.
Subrogation i försäkringssektorn, särskilt bland bilförsäkringar, inträffar när försäkringsbolaget tar på sig den försäkrades ekonomiska börda som ett resultat av en skada eller en olycksutbetalning och söker återbetalning från fel-partiet.
Ett exempel på subrogation är när en försäkrad förars bil totalt uppnås genom en annan förarens fel. Försäkringsbolaget återbetalar den täckta föraren enligt villkoren i försäkringen och vidtar sedan rättsliga åtgärder mot föraren som är fel. Om transportören lyckas måste den dela upp det belopp som återvinns efter utgifter proportionellt med den försäkrade för att återbetala eventuell avdragsgilla som betalats av den försäkrade.
Subrogation förflyttas inte bara till bilförsäkringsbolag och auto försäkringstagare. En annan möjlighet till subrogation förekommer inom sjukvårdssektorn. Om till exempel en sjukförsäkringstagare skadas i en olycka och försäkringsgivaren betalar 20 000 $ för att täcka medicinska räkningar, får samma sjukförsäkringsbolag samla in 20 000 $ från felfältet för att förena betalningen.
Key Takeaways
- Subrogation är en term som beskriver en laglig rätt som innehas av de flesta försäkringsbolag att lagligen förfölja en tredje part som orsakade en försäkringsförlust för den försäkrade. Subrogation gör att få en uppgörelse enligt en försäkring går smidigt. I de flesta fall betalar en individs försäkringsbolag sin klients fordran på förluster direkt, och söker sedan ersättning från den andra parten eller hans försäkringsbolag. Försäkringen är vanligast i en bilförsäkringspolicy men förekommer också i skadeståndsanspråk.
Särskilda överväganden
Subrogationsprocessen för den försäkrade
Lyckligtvis för försäkringstagare är subrogationsprocessen mycket passiv för offret för en olycka till följd av en annan parts fel. Subrogationsprocessen är tänkt att skydda försäkrade; försäkringsbolagen för de två inblandade parterna arbetar för att medla och rättsligt komma till en överbetalning. Försäkringstagare täcks helt enkelt av sitt försäkringsbolag och kan agera i enlighet därmed. Det gynnar den försäkrade genom att den felaktiga parten måste betala under subrogation till försäkringsgivaren, vilket hjälper till att hålla försäkringstagarens försäkringsnivåer låga.
Vid en olycka är det fortfarande viktigt att hålla kontakten med försäkringsbolaget. Se till att alla olyckor rapporteras till försäkringsgivaren i rätt tid och låt försäkringsgivaren veta om det skulle vara någon lösning eller rättsliga åtgärder. Om en lösning inträffar utanför den normala subrogationsprocessen mellan de två parterna i en domstol, är det ofta juridiskt omöjligt för försäkringsgivaren att bedriva subrogation mot felfel. Detta beror på att de flesta bosättningar inkluderar ett undantag från subrogation.
Undantag från subrogation
En undantag från subrogation är en avtalsbestämmelse där en försäkrad avstår från sin försäkringsbolags rätt att söka rätt eller begära ersättning för förluster från en försumlig tredje part. Vanligtvis tar försäkringsgivare ut en extra avgift för denna särskilda försäkring. Många byggkontrakt och leasingavtal innehåller undantag från klausul om subrogation.
Sådana bestämmelser hindrar en parts försäkringsbolag från att förfölja ett krav mot den andra avtalsslutande parten i ett försök att få tillbaka pengar som betalats av försäkringsbolaget till den försäkrade eller till en tredje part för att lösa ett täckt fordran. Med andra ord, om subrogation upphävs, kan försäkringsbolaget inte "kliva in i klientens skor" när ett fordran har avgjorts och stämma den andra parten för att få tillbaka sina förluster. Därför utsätts försäkringsgivaren för större risk om subrogation avstås.
