I takt med att livslängden ökar vill många människor skjuta upp sina uttag från sina pensionskonton så länge som möjligt för att säkerställa att deras häckägg uppfyller deras pensionsinkomstbehov. Men uttag måste börja vid en viss ålder för att undvika påföljder. Om du är minst 70 ½ år i år måste du ta ut nödvändiga minimidistributioner (RMD) från dina traditionella IRA, SEP och SIMPLE IRA. Beroende på bestämmelserna i planen, kan du också behöva dra ur din kvalificerade plan, 403 (b) eller 457 (b) konton.
Trots dessa begränsningar finns det dock vissa strategier som du kan tillämpa vid uttag av ditt pensionskonto som hjälper dig att bevara ditt kontosaldo. Här belyser vi några av dessa överväganden.
Distribuerar från designerade IRA: er
Utjämna saldon för dina stödmottagare
Åtgärder med lågprestanda
Du måste dock vara försiktig när du väljer detta alternativ. Om tillgångarna förlorar värde efter att ha distribuerats från din IRA, är uppsidan att du kanske kan avskriva förlusterna, vilket inte skulle ha varit ett alternativ om förlusterna inträffade medan tillgångarna låg i din IRA. Å andra sidan, om resultatet för dessa tillgångar förbättras, är du skyldig inkomstskatter på intäkterna. Tänk också på att kapitalvinst / kapitalförlustbehandling kan tillämpas på intäkter / förluster, ett alternativ som inte finns tillgängligt för vinster / förluster som uppstår i din IRA.
Meddela dina IRA-vårdnadshavare
Distribuera från ditt kvalificerade plan, 403 (b) och 457 (b) konto
Å andra sidan, tänk på att uttag av belopp från din kvalificerade plan kommer att öka din skattepliktiga inkomst för året och eventuellt sätta dig i en högre inkomstskattgrupp. Om du behöver tillgångarna för att täcka dina utgifter, är detta en icke-fråga. Men om du redan har andra inkomstkällor som är tillräckliga för att tillgodose dina ekonomiska behov kanske det inte är så bra idé att ta ut belopp som skulle fortsätta att samla in intäkter på skatteskatt om de finns kvar på ditt kvalificerade plankonto.
Rulla över överskottsbelopp på RMD
Slutsats
Att ta RMD från ditt pensionskonto är en oundviklighet. Men som de flesta oundvikliga händelser kommer slutresultatet att bestämmas av timing och körning. Se till att rådgöra med din ekonomiska planerare om dessa strategier och diskutera om det finns andra alternativ som kan passa din ekonomiska profil.
