Innehållsförteckning
- Målsättning
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
SigFig och Personal Capital är unika robo-rådgivare inom ett område som blir trångt med mycket liknande konkurrenter. SigFig framträder som en typ av fastmonterad robo-rådgivare som vissa mäklare erbjuder. Det här tilläggssättet sparar SigFig från att behöva bygga ut saker som ett utbildningscenter, vilket gör att plattformen kan fokusera på att hjälpa dig med din portfölj. Personal Capital är unikt i nästan motsatt riktning, och erbjuder en extremt robust plattform utformad specifikt med kunder med högt nettovärde i åtanke. Det faktum att kontominimumet börjar på $ 100 000 sätter Personal Capital utom räckhåll för många investerare. Som sagt, vi tar en titt på dessa två unika plattformar för att se vilka av dem som är det bättre valet att hantera din portfölj.
- Kontominimum: 2 000 $
- Avgift: 0, 25% (första 10 000 $ är gratis)
- Bäst lämpad för investerare med löpande konton på Schwab, Fidelity eller TD AmeritradeIdeal för personer som behöver handhållning eftersom de kan prata med finansiella rådgivare och använda den praktiska Guidance-appen Utformad för att vara attraktiv för nya investerare med gratis tillgångshantering tills kontovärdet överstiger $ 10.000
- Kontominimum: $ 100 000
- Avgifter: 0, 89% till 0, 49% för konton över 1 miljon dollar
- Perfekt för sofistikerade investerare med ett högt nettovärde Utformat för att ge välmående investerare en hög grad av diversifiering till en mycket konkurrenskraftig avgift jämfört med traditionell förvaltningsförmögenhet. Personal Capital Cash-programmet bör vädja till investerare som söker högre än genomsnittet FDIC-försäkrade intressen
Målsättning
SigFig ställer frågor om ålder, inkomst, risktolerans och investeringshorisont. Det finns inga verktyg, kalkylatorer eller uppdelningar av mål, och investeringshorisonten är begränsad till kort, mellanliggande och långsiktig. Avdelningar för pensionering och förmögenhetsuppbyggnad kan hjälpa dig i målplanering, och en välbefolkad men gammal blogg kan vara svår att hitta eftersom den är dåligt länkad till huvudsidorna. Potentiella kunder kan samråda med en finansiell rådgivare i 15 minuter innan de finansierar ett konto medan aktiva kunder med minst 10 000 dollar i förvaltade tillgångar kan prata med en rådgivare när som helst.
Blogginnehållet har olika målplaneringsämnen men få miniräknare eller verktyg. Kontohanteringsgränssnittet erbjuder gott om handhållning via Guidance-appen samt information om finansieringsnivåer och portföljmix om dina mål inte är på rätt spår. Du kan också granska månatliga transaktioner, portföljer för pappershandelsmodeller och bygga omfattande vaklistor genom plattformen.
Personal Capital tillhandahåller artiklar och guider för målplanering men de är ordlista och bombarderar dig med branschord. Personal Capital publicerar också en daglig blogg med marknadsnyheter och utveckling. Du uppmanas att importera finansiella konton från tredje part, inklusive bank-, investerings- och kreditkort, för att generera en bred bild av din ekonomi och en analys av nuvarande tillgångsfördelning. Detta används främst för att informera om pensionsplaneringen, vilket är det huvudsakliga målsättningen som Personal Capital erbjuder. Du kan lägga till icke-pensionsmål till plattformen, även om det finns lite hjälp med att avgöra storleken på målet eller bidragskraven.
Pensionering planering
Personligt kapital lyser när det gäller pensionsresurser, som inkluderar det egenutvecklade verktyget för Smart Uttag, som är utformat för att maximera pensionsinkomster genom att bryta ut skattepliktiga, skatteutsatta och skattefria inkomster. Personal Capital kommer dessutom att ge dig råd om tillgångsfördelningar i 401K-konton och också hjälpa dig med välgörenhetsförberedelser. Välgörenhetsstöd är ett sällsynt erbjudande inom robotrådgivningsindustrin, men det passar målmarknaden som Personal Capital har i åtanke.
SigFig tillhandahåller en användbar blogg med många artiklar om pensionsplanering men inga kalkylatorer eller verktyg. Men kunderna har också tillgång till omfattande planeringsresurser för pension vid Fidelity, Schwab eller TD Ameritrade.
Kontotyper
Personal Capital och SigFig täcker båda de mest använda kontotyperna. Personal Capital, som en full-service robo-rådgivare snarare än en bolt-on, erbjuder ett bredare spektrum av konton, inklusive en 529 college-sparplan. Med kontotyper är det naturligtvis bara viktigt att robo-rådgivaren erbjuder de du tänker använda.
Personliga kapitalkontotyper:
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-konton
SigFig-kontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP-pensionskonton
Funktioner och tillgänglighet
Personal Capital och SigFig erbjuder båda den mänskliga känslan som en huvudfunktion. SigFig kommer med ett gratis 15-minuters samråd med en rådgivare innan han finansierar ett konto, tillsammans med regelbunden åtkomst efter registreringen. Alla Personal Capital-kunder får obegränsad tillgång till finansiella rådgivare, vilket förväntas med en rådgivande toppnivå. SigFig erbjuder fullständiga mobilappar för iOS och Android samt tillgång till Fidelity-, Schwab- eller TD Ameritrade-appar medan Personal Capital-appar saknar några viktiga funktioner som endast finns tillgängliga på webbplatsen. Det finns ingen tydlig vinnare när det gäller funktioner, eftersom det beror på vilka funktioner du faktiskt kommer att använda.
Personligt kapital:
- Ekonomisk planerare: Klienten kan prata med en dedikerad rådgivare när som helst. Konkurrenskraftiga priser för individer med högt nettovärde: Programmet konkurrerar bra med liknande förmögenhetsförvaltningstjänster i toppnivåer. Socialt medvetna investeringar: Portföljer kan inkludera hållbar exponering genom enskilda aktier och socialt medvetna ETF: er.
SigFig:
- Tillgång till en finansiell rådgivare: Kunder med minst 10 000 dollar i förvaltade tillgångar kan när som helst konsultera med en finansiell rådgivare. Gratis portföljspårare: En praktisk portföljspårare låter blivande kunder "sparka däcken" utan skyldighet. Toppmäklare: De hanterar kortfristiga tillgångar på Schwab, Fidelity eller TD Ameritrade medan nya konton öppnas på TD Ameritrade.
avgifter
Personal Capital: s förvaltningsavgift på 0, 89% och en lägsta insättning på 100 000 USD begränsar tjänsten till individer med högt nettovärde. Avgiften sjunker till 0, 79% för tillgångar mellan 1 000 000 000 och 10 000 000 dollar och 0, 49% för tillgångar över 10 miljoner dollar. Avgiften täcker dina handelskostnader, men du kan komma att bli föremål för uppsägningskostnader om du överför medel och du betalar ETF-kostnader som i genomsnitt är 0, 08%. Det är värt att notera att Personal Capitals kostnadsfria planeringsverktyg inte kräver något ekonomiskt åtagande.
SigFig tar ut en avgift på 0, 25% på förvaltade tillgångar över $ 10 000 och är gratis under den tröskeln. Kunder måste också betala avgifter på ETF: er med kostnadsförhållanden som i genomsnitt ligger mellan 0, 07% och 0, 15%. SigFig tar inte ut handels- eller termineringsavgifter men ETF-försäljning kan generera kostnader för tidig uppsägning.
Minsta insättning
Personal Capital och SigFig är mycket långt ifrån varandra när det gäller minimikrav. Personal Capitals 100 000 $ lägsta kommer att tvinga många investerare att leta någon annanstans medan SigFigs minimalt 2 000 $ låter kunder granska viktiga funktioner med begränsad risk.
- Personligt kapital: $ 100.000SigFig: $ 2.000
portföljer
Personal Capital och SigFig har samma breda strategi för att bygga och underhålla en portfölj, men Personal Capital har både en mer robust metodik och ett djupare urval av tillgångar. Metoder för säkerhetsanalys för personliga kapital inkluderar:
- Screening av relevanta korgar med värdepapper eller index för att välja önskade attribut.Utvärdering av historiska förhållanden mellan värdepapper eller marknadssegment i förhållande till varandra.Utvärdering av värdepapper baserat på historiska och beräknade ekonomiska resultat. Bestämma önskemål baserat på prestanda för ett emission inom priset. cykel
Personal Capital erbjuder 12 typer av portföljer, med majoriteten baserad på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och justerade för nästan obegränsade strategiska variationer och kundens riskprofil och finansiella mål. I nackdelen kan du inte se portföljrekommendationer förrän efter att du har pratat med den tilldelade rådgivaren vid tidpunkten för upprättandet av kontot. Portföljer övervakas och balanseras igen när de driver utanför tilldelningsgränserna. Det övergripande målet för portföljomsättning är 15% eller mindre, vilket är avsett att maximera skattebesparingar.
Personal Capitals investeringsfilosofi går ett steg utöver skörd av skatteförluster och försöker optimera kundens skattebörda. Portföljer är utformade för att vara skatteeffektiva och det rådgivande använder individuella värdepapper för att tillföra mervärde när det gäller skattefrågor. Investeringar med högre avkastning placeras i IRA: er och andra skatteuttagande konton när det är möjligt för att sänka skatten. Fonder används inte i några förvaltade portföljer.
SigFigs MPT-baserade investeringsmetod innehåller följande element:
- Hitta tillgångsklasser som presterar bra i olika marknads- och ekonomiska förhållanden. Välj investeringar som tillhandahåller diversifiering till lägre kostnad. Skapa portföljer matchade till en rad risktoleranser. Balansinvesteringsrisk med förväntad avkastning. Kontroll- och rebalansportföljer för att upprätthålla avsedda tillgångsallokeringar.
Processen följer typiska MPT-metoder, vilket ökar exponeringen för tilldelningar som har krympt under målen samtidigt som exponeringen för tilldelningar som har expanderat över mål minskat. Du kan inte lägga till eller subtrahera från portföljer men det rådgivande avtalet tillåter rimliga begränsningar som kan ersätta en ETF med en suppleant från en liknande tillgångsklass. I fintrycket anges att rebalansering kan uppstå vid olika tidsintervall, baserat på portföljegenskaper.
SigFig fyller portföljer med lågkostnadsfria och provisioneringsfria ETF: er på säkerhetslistan vid mäklaren som innehar kundtillgångar, men huvuddelen av exponeringen sker via Vanguard, iShares och / eller Schwab-fonder. Personliga kapitalportföljer kan omfatta enskilda aktier (amerikanska aktier), ETF: er, ränteplaceringar och private equity för kvalificerade investerare.
Skattefördelad investering
SigFig erbjuder skatteförluster på alla skattepliktiga konton utan extra kostnad. Som standard beaktar SigFigs plattform kapitalförluster och tvättförsäljningsregler innan försäljningen av värdepapper. Personal Capital tillhandahåller liknande skatteförluster och ytterligare skatteoptimeringstjänster för konton på 200 000 USD eller mer i förvaltade tillgångar.
säkerhet
Både SigFig och Personal Capital använder kraftig 256-bitars SSL-kryptering. Fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering är tillgängliga i mobilappar i såväl rådgivning som tredjepartsmäklare-appar. Personliga kapitalfonder innehas av Pershing Advisor Solutions LLC, som tillhandahåller Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och privat överskottsförsäkring. Sigfig-klienttillgångar innehas hos Fidelity, TD Ameritrade eller Schwab, som tillhandahåller SIPC och privat överskottsförsäkring.
Kundservice
Den dedikerade rådgivaren hanterar kundproblem i Personal Capital, så det finns inget generellt telefonnummer att ringa efter att kontot har upprättats. Potentiella kunder kan prata med en sälj- eller servicerepresentant per telefon men Personal Capital erbjuder inte livechatt. Telefonsamtal som gjordes under marknadstid var i genomsnitt en långsam 4:14 för att prata med en kunnig kundtjänstrepresentant.
SigFig kundtjänst öppnas från 6:00 till 18:00, måndag till fredag, och du kan nå ut via telefon, livechatt eller e-post. Men mest kontakt med ekonomirådgivarna sker via en webbkonferensapp. Webbplatsen innehåller en liten låda med två män och ordet "Frågor", vilket leder till en länk till livechatt som lätt missas. Telefonsamtal till kundtjänst under marknadstider var i genomsnitt relativt snabba 1:33 minuter för att prata med en kunnig representant.
Vår ta
När man jämför personligt kapital och SigFig kommer det att du får det du betalar för. Personal Capital tar en mycket grundlig strategi för att säkerställa optimal mångfald i din portfölj genom att gå långt bortom en enkel blandning av ETF: er. Men det stora stöten på Personal Capital är att de flesta människor inte har råd med det. Om du är en individ med högt nettovärde som letar efter en robo-rådgivare för att ersätta dyra butiker med förmögenhetsförvaltning, är Personal Capital robo-rådgivningen för dig. Detta är ingen överraskning, eftersom det var vårt övergripande val för sofistikerade investerare. Tjänsterna som spelar roll, som portföljhantering, skatteoptimering och kundservice är långt över den genomsnittliga robo-rådgivaren.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
