IRS blir lite grinig om du bidrar till en Roth IRA utan vad det kallar förinkomst. Det betyder vanligtvis att du behöver ett betalande jobb - antingen arbetar för någon annan eller för ditt eget företag - för att göra Roth IRA-bidrag. Men tänk om du inte har en - och fortfarande vill ha en Roth?
Key Takeaways
- Du kan bidra till en Roth IRA om du har tjänat inkomster och uppfyller inkomstgränserna. Även om du inte har ett konventionellt jobb kan du ha inkomst som kvalificeras som "intjänad." Makar utan inkomst kan också bidra till Roth IRAs, med hjälp av den andra makeens intjänade inkomst.
Den goda nyheten är att du inte nödvändigtvis behöver ett formellt jobb för att bidra till en Roth IRA. Även om det inte är sant i alla fall, om du betalar skatt för någon typ av inkomst från att arbeta, finns det en god chans att du kan göra Roth IRA-bidrag. Även om intjänade intäkter vanligtvis inkluderar löner, löner, tips, bonusar, provisioner och egenföretagare, innehåller det också vissa slags inkomster du kanske inte omedelbart betraktar som "tjänade".
Här är fyra exempel:
1. Om du utnyttjade aktieoptioner
När du utövar icke-kvalificerade aktieoptioner betalar du förmodligen inkomstskatt på skillnaden mellan bidragspriset och det pris som du utnyttjade optionerna på. Den beskattningsbara inkomsten kan användas för Roth IRA-bidrag.
2. Om du får ett stipendium eller stipendium
Vissa stipendier och stipendier är skattskyldiga - särskilt de som betalar för rum och styrelse, eller som inkluderar ett stipendium för levnadskostnader. IRS-publikation 970 behandlar detta i detalj. Men det som är viktigt är att du betalar inkomstskatter på dessa fonder. När du gör det kan du vanligtvis använda den inkomsten för att motivera ett Roth IRA-bidrag.
3. Om din make har tjänat inkomst
Om din make tjänar inkomst men du inte gör det, gör det möjligt för IRS att du har en egen IRA och använder familjefonder för att ge dina årliga bidrag. Ofta kallas en spousal IRA, dessa konton fungerar precis som en vanlig Roth IRA. Den enda skillnaden är att din makas inkomst, snarare än din egen, används för att avgöra om du kvalificerar dig för en Roth IRA, baserat på de maximala inkomstgränserna.
Om du är berättigad till en spousal IRA, kan du fördubbla familjens årliga Roth IRA-bidrag.
Familjer använder ofta spousal IRA för att fördubbla det belopp de kan bidra med till IRA varje år. För skatteåren 2019 och 2020 kan du bidra med upp till 6 000 dollar per person. Om du är 50 år eller äldre är gränsen 7 000 USD. Det betyder att par tillsammans kan bidra med 12 000 till 14 000 dollar, beroende på om endera eller båda är berättigade till insamlingsbidrag.
Du måste också lämna in dina skatter som ”gifta arkivering gemensamt.” Om makan utan inkomst
senare går tillbaka till jobbet, kan de fortfarande bidra till sin befintliga spousal
IRA. När kontot har konfigurerats är det en IRA precis som alla andra.
4. Om du får icke-skattbar kamplön
Du behöver inte nödvändigtvis betala skatt för att bidra till en Roth IRA. Om du till exempel får icke-skattbar stridslön, som anges i ruta 12 i din W-2-form, är du berättigad.
Konsultera en professionell
Ja, IRA är vanligtvis reserverade för personer som tjänar en traditionell inkomst, men det finns vissa fall där ingen inkomst inte betyder någon IRA. Som med alla skatterelaterade frågor kan enskilda situationer ibland göra en stor skillnad. Så det är bäst att kontakta en skattekspert innan du gör bidrag.
