Vad är rätten till uppsägning?
Uppsägningsrätten är en rätt enligt TILA enligt lagen om sanningen i utlåning enligt amerikansk federalt lag, av en låntagare att avbryta ett bostadslån eller en kredit med en ny långivare, eller att avbryta en refinansieringstransaktion med en annan långivare än den nuvarande hypotekaren, inom tre dagar efter stängningen. Rätten tillhandahålls på ingen grundfråga, och långivaren måste ge upp sitt krav på fastigheten och återbetala alla avgifter inom 20 dagar efter utövandet av uppsägningsrätten.
Uppsägningsrätten gäller endast refinansiering av en inteckning. Det gäller inte för köp av ett nytt hem. Om en låntagare vill avbryta ett lån måste han göra det senast vid midnatt den tredje dagen efter det att refinansieringen avslutats, inklusive att ha fått en obligatorisk sanning i utlåningsmeddelande från långivaren och två kopior av ett meddelande som meddelar honom att hans rätt att häva.
Key Takeaways
- Upprättad av Truth in Lending Act (TILA) enligt amerikansk federal lag, ger uppsägningsrätten en låntagare att kunna säga upp ett lån i ett eget kapital, kreditlinje eller refinansiera med en ny långivare, utom med den nuvarande hypotekaren, inom tre dagar att stänga.Rätten till uppsägning tillhandahålls utan frågor och ställer rätten. Uppsägningsrätten är avsett att skydda allmänheten mot felaktiga och orättvisa kreditfaktureringar och kreditkortspraxis. Kreditgivare måste ge låntagarna ett meddelande som informerar dem om deras rätt att återkalla.
Historiskt sammanhang av rätten till uppsägning
TILA skyddar allmänheten mot felaktiga och orättvisa kreditfakturerings- och kreditkortsrutiner. Det kräver bland annat långivare att ge låntagarna relevant information om sina lån, tillsammans med rätten att säga upp lån. Uppsägningsrätten skapades för att skydda konsumenterna från skrupelfria långivare, vilket gav låntagarna en avkylningsperiod och tid att ändra tankar.
Inte alla inteckningstransaktioner har rätt till upphävande. Uppsägningsrätten existerar endast på bostadslån, kreditkrediter och refinansiering av befintliga inteckningar där refinansieringen görs med en annan långivare än den nuvarande hypotekaren. Uppsägningsrätten finns inte på en inteckning för köp av ett hem, en refinansieringstransaktion med den befintliga långivaren, en statlig byrålån eller en inteckning på ett andra hem eller investeringseiendom.
2010 utvidgade Dodd-Frank Wall Street Reform Act TILA för att ge konsumenterna ett ökat skydd när de tog ett högkostnadslån. Det läggs också till bestämmelser för rådgivning före lån.
Hur du utövar rätten att häva
TILA tillhandahåller inte ett formellt sätt för konsumenterna att utöva sin rätt till uppsägning. Långivaren är emellertid skyldig att ge låntagaren ett meddelande om rätten att häva upp, och meddelandet bör innehålla det förfarande som långivaren använder när en låntagare vill avbryta en transaktion. Om det inte gör det måste låntagaren se till att de inom den tre dagar långa tidsramen avser att avbryta lånet och de gör det skriftligen.
Låntagarna har också skyldigheten att bevisa att meddelandet gavs under rätt tid och bör därför se till att de kan dokumentera det ögonblick då meddelandet skickades.
