Alltför ofta tänker de som söker långtidsvård bara kostnaden för sådana tjänster när de behöver dem. Det resulterar oftast i allvarlig klistermärkechock. Enligt Genworth Financial, Inc. (GNW), som säljer sjukvårdsförsäkring, är den genomsnittliga kostnaden för ett semi-privat rum på ett vårdhem i USA mer än 77 000 dollar per år.
För många äldre vuxna är vårdförsäkring ett alternativ som är värt att överväga. Det kanske inte är vettigt för de som är extremt i inkomst, som antingen är rika nog att finansiera sin egen vård eller kvalificera sig för Medicaid. Men för de i mitten är väga fördelar och nackdelar med denna politik en användbar övning.
Den bästa åldern att köpa
American Association for Long Term Care Insurance (AALTCI) rekommenderar att individer tar en policy i mitten av 50-talet. Det kan tyckas tidigt, med tanke på att de allra flesta anspråk inträffar när människor är i 70- eller 80-talet. Organisationen hävdar emellertid att de som håller ut inte får kvalificera sig om deras hälsa minskar.
Även om lagen om prisvärd vård förbjuder traditionella sjukförsäkringsbolag att utesluta konsumenter baserat på befintliga medicinska tillstånd, inkluderar lagförslaget inte långsiktiga vårdpolicyer. När människor behöver hjälp med aktiviteter som att bada eller klä sig, eller har tillstånd som Alzheimers sjukdom och Parkinsons sjukdom, kan de fastna i högre premier eller få sin ansökan avslagen. Enligt AALTCI avvisas ungefär 23% av de sökande i 60-årsåldern, medan endast 14% av dem i 50-talet avslås.
Priserna blir bara högre
En annan anledning till att vara proaktiv när det gäller vårdförsäkring är att premier motsvarar ålder. Varje gång folk i 50-årsåldern når en ny födelsedag går de årliga premierna som de skulle debiteras upp med 2% -4%. När de når 60-talet, hoppar premierna 6-8% för varje ålder.
För att få samma täckningsbelopp kan någon som väntar till 65 års ålder för att köpa en försäkring debiteras premier som är mer än dubbelt så höga som de som betalas av en person som köpte sin plan vid 55. Om konsumenten är som de flesta amerikaner, han / hon kommer inte att lämna in ett fordran förrän minst 80 år. Även med 10 extra års premier kan det att spara betydande pengar på lång sikt köpa försäkring vid 55 år.
Tänk på inflationsskyddet
Tänk på en person som köper en policy på $ 150 000 och inte behöver den på 20 år. Om vårdkostnaderna ökar med 3% per år i genomsnitt, ger försäkringen motsvarande bara 83 051 dollar i skydd.
Lyckligtvis har många politik idag inflationsskydd. Mängden förmåner växer antingen till ett fast belopp varje år eller föreningar med en viss procentandel årligen. Naturligtvis betalar du avsevärt mer i premier för att få den här fördelen. Men om du är orolig för en minimal skyddsnivå när du når avancerad ålder, kan det vara ett offer värt att göra.
Poängen
