Kan uttag från pensionskonton påverka skatteklassen du faller in i? Huruvida inkomster från uttag av pensionskonton kan pressa dig in i en högre skatteklass beror helt på kontotypen. Alla inkomster du tjänar efter pensionering från deltidsanställning eller hyresfastigheter är fortfarande fullt beskattade med din normala inkomstskattesats. Men om huvuddelen av din inkomst kommer från pensionssparekonton, till exempel 401 (k) eller enskilda pensionskonton (IRA), kan din skattesats vara lägre än du tror.
Traditionella konton
Traditionella 401 (k) och IRA-konton finansieras med före skatt dollar. Detta innebär att du uppskjuts att betala inkomstskatter på den del av dina intäkter som du riktade till det kontot medan du arbetade. Istället för att betala inkomstskatter på din fulla lön under året som den tjänades, tillåter Internal Revenue Service (IRS) traditionella kontodeltagare att skjuta upp beskattningen tills pengarna tas ut. Detta är ett utmärkt verktyg för dem som tror att de kommer att ligga i lägre skatteparentes efter pensionering. Eftersom du ännu inte har betalat inkomstskatt på dessa fonder måste alla uttag du gör från ett traditionellt konto ingå i din beskattningsbara inkomst för det året och kan pressa dig in i en högre del.
Roth-konton
Debatten om vilken typ av pensionskonto är att föredra, traditionell eller Roth pågår. Trots detta kan skattemässiga fördelar med traditionella konton trots att Roth-konto hjälper dig att hålla dina skatter låga efter pensionering. Detta beror på att Roth-konton finansieras med dollar efter skatt. Du betalar inkomstskatt för hela inkomstbeloppet under dina arbetsår, men alla dina bidrag och eventuella ränta som du tjänar på dem är skattefria vid uttag. Detta innebär att om du vill spendera $ 100 000 under ett visst år och ha det beloppet eller mer på ett Roth-konto är hela ditt uttag för året skattefritt.
Det finns vissa bestämmelser för skattefria uttag av Roth. För att dina utdelningar ska vara helt skattefria måste du vara minst 59½ år gammal och ha haft kontot i minst fem år innan ditt första uttag. Om du inte uppfyller dessa krav är det totala beloppet för dina tidigare bidrag fortfarande skattefritt, eftersom du inte kan beskattas två gånger på dessa dollar, men eventuella ränteintäkter som du tar ut beskattas till din normala inkomstskattesats och kan medföra ytterligare 10 % straff
Skattekonsol för 2019 och 2020
För 2019 reviderades skattekravet återigen av IRS. Förutsatt att du registrerar dig som singel gäller den lägsta skattesatsen på 10% om din inkomst är under 9 700 USD. Om du tjänar mer än detta, upp till $ 39.475, är din beskattningsbara inkomst föremål för 12%. Skattesatserna hoppar till 22% för dem som tjänar mellan $ 39.476 och $ 84.200. Den övre gränsen för 24% -konsolen är $ 160 725, 32% -konsolen toppar på $ 204 10000, 35% -konsolen går till $ 510, 301, och 37% -konsolen är för de som tjänar mer än $ 510, 301. Fördubbla beloppen för gifta par som arkiverar gemensamt.
För 2020 ökar de övre konsolgränserna för enstaka filers till $ 9 875 för 10% -fästet, $ 40, 125 för 12% -fästet, $ 85, 525 för 22% -fästet, $ 163, 300 för 24% -fästet, $ 207, 350 för 32% -fästet och $ 518, 400 för fästet 35% konsol. De som tjänar över $ 518 400 betalar 37% i skatt.
Eftersom de flesta analytiker uppskattar pensionärer behöver bara 80% av sina arbetsårsinkomster för att leva bekvämt, att använda ett Roth-konto ensam eller i samband med en traditionell 401 (k) eller IRA kan vara nyckeln till att hålla din skatteskuld låg. Om du har båda typer av konton, begränsa dina traditionella kontouttag till det belopp som håller dig i en lägre skatteklass och komplettera sedan den inkomsten med Roth-fonder.
