I ett klimat med växande ojämlikhet i inkomst, där de rika samlar förmögenheter på aldrig tidigare skådade nivåer medan rekordantal av vardagliga medborgare lever lönecheck för lönecheck, kanske det inte verkar som att extremhöga nettovärdiga individer (UHNWI) har mycket att oroa sig för. En UHNWI definieras som en person med investerbara tillgångar som överstiger 30 miljoner dollar. Även om det krävs en speciell typ av ekonomisk ansvarslöshet för en person med den typen av förmögenhet att utveckla de typer av pengarproblem som plågar resten av samhället - tänk konkurs, avskärmning eller oförmågan att hyra - den ultra-rika hantera deras eget unika varumärke av ekonomiska problem.
Många hävdar de ekonomiska problemen som plåga UHNWI: er är de flesta av världen skulle älska att ha, typ av att vara för snygg, för smart eller ha för många datum att välja mellan på en lördag kväll. Dessa utmaningar inkluderar ändring av skattekoder, fastighetsplanering, upprätthållande av deras livsstil under pensionering och skydd av deras nuvarande förmögenhetsnivåer. Även om det kanske låter galen för någon som arbetar ett genomsnittligt jobb för en genomsnittlig lön, är en UHNWI värd 50 miljoner dollar ofta rädd till döds för att gå ner till enkel miljonärstatus.
Key Takeaways
- Ultrahöga nettovärdiga individer har investerbara tillgångar på totalt 30 miljoner dollar eller mer och utgör cirka 0, 003% av världens befolkning. Höginkomsttagare faller in i den högsta skattesatsen och betalar en marginalskatt på 37%. Statarna är undantagna till 11, 4 miljoner dollar, men allt över det beloppet beskattas med en maximal skattesats på 40%. UHNWI: er håller i allmänhet sin livsstil efter pensionering och fortsätter att öka sina slutlinjer med aggressiva investeringsstrategier.
Vem är individer med ultrahög nettovärd?
Som nämnts ovan är en ultrahög nettovärde individ (UHNWI) vem som helst som har investerbara tillgångar på totalt 30 miljoner dollar eller mer. Dessa tillgångar inkluderar dock inte fastigheter, konsumentvaror eller saker som samlarföremål. Människor som faller i denna kategori tenderar att vara de mest rika människorna i världen och innehar en god del av den globala rikedomen. Som grupp utgör UHNWI: er cirka 0, 003% av världens befolkning.
Det fanns mer än 225 000 UHNWI runt om i världen från och med 2018, med mer än hälften som bodde i Nordamerika. Några av de rikaste människorna i världen som ingår i denna kategori inkluderar Amazons VD Jeff Bezos, Facebooks Mark Zuckerberg, Warren Buffett, Bill Gates och medlemmar av Walton-familjen - arvtagare till Walmart-förmögenheten.
Ändra skattekoder
Under hela 2000-talet har skatteregleringen av de superska varit en politisk fotboll. Få frågor i nyligen minne har mer tydligt uppdelade politiker och allmänheten i ideologiska gränser. På ena sidan kanalerna på utbudssidan kanaliserar Ronald Reagan och förkunnar att hålla skatter låga för de välmående frigör pengar för dem att investera på sätt som skapar jobb och växer ekonomin för alla andra. Den här tankegången, känd som nedbrytningsekonomi, förespråkar sänkning av skatter för de rika, inte bara till förmån för de rika, utan också för att deras välstånd sedan faller ner till resten av samhället.
Sedan finns det den andra sidan, som känner att medelklassen och arbetar dålig axel för mycket av skattetrycket, och att UHNWI utnyttjar kryphål och kreativa redovisningssätt för att betala mycket mindre än deras rättvisa andel. Förespråkare för högre skatter på de rika pekar specifikt på långsiktiga kapitalvinster, den metod med vilken många rika samlar sina förmögenheter. Skatter på långsiktiga kapitalvinster beror på en individs inkomstnivå, där de högsta inkomsterna betalar 20%.
Trump-administrationens lag om skattelättnader och jobb - undertecknad i lag 22 december 2017 - gjorde den största översynen av skattekoden på cirka 30 år. Den behöll den sju skattekonsolstrukturen, höll två i samma takt och bytte fem inklusive toppkonsolen. Den nya koden sjönk denna ränta från 39, 6% till 37%. Dessa förändringar är tillfälliga och förväntas löpa ut 2025. Denna skattesats har beskattat extremhöga nettovärde individer mycket högre. Så sent som 1980 var den 70%. 1963 var den översta skattskyldigheten 90%. Politiker och ambitiösa politiker finns i överflöd som vill gärna se en återgång till dessa höga priser på de extremt rika. Med polarisering i politiken på en högsta tid, lever UHNWI: er med ständig oro för en maktförskjutning mot de som är mindre vänliga mot sina intressen.
Bestämmelserna i lagen om skattelättnader och jobb löper ut 2025.
Fastighetsplanering
Ultrahöga nettovärde individer oroar sig för att upprätthålla sina rikedomar så att de kan fortsätta att finansiera sin egen livsstil. Men de flesta av dem vill också behålla sina rikedomar för att överlämna till sina arvingar när de inte längre finns. Helst vill de att regeringen ska anpassa så lite av dessa pengar som möjligt innan de överlämnas till nästa generation.
Godsskatten gäller endast de extremt rika, med mer än 90% av skatten som betalas av de bästa 10% av tjänarna. Cirka 40% av fastighetsskatten betalas av 0, 1% av de rikaste i landet. Lagen om skattesänkningar och arbetstillfällen ökade undantaget för fastighetsskatt för skatteåret 2019, så 11, 4 miljoner dollar av ett gods är undantagna från skatter. Allt utöver det beloppet beskattas till 40%. Även om undantaget har ökats under åren har den maximala fastighetsskattesatsen faktiskt sjunkit. 1997 beskattades allt över 600 000 $ undantaget så mycket som 55%. Detta betyder att ju mer boet är värt - åtminstone är det över undantaget - desto mer en UHNWI står att förlora i sin gård. Dessutom har många stater sina egna fastighetsskatter, eller som de kallas i vissa stater, arvsskatter, som tas ut ovanför den federala fastighetsskatten.
UHNWI använder många system för att mildra effekterna av godsskatten. Dessa taktiker inkluderar att lämna sina gods till kvarlevande makar, i vilket fall de är undantagna från beskattning, använder välgörenhetsbidrag och inrättar en mängd olika förtroendekonton - som alla kan användas för att komma runt fastighetsskatten.
Håller livsstil under pensionering
För UHNWI: s som blev rika av investeringar finns det liten skillnad mellan arbetsår och pensionsår. Dessa individer kommer sannolikt att fortsätta göra det som har fungerat för dem, med ålder som en irrelevant faktor.
Men de som blev UHNWIs genom att arbeta, inklusive VD och andra högt betalda yrkesmän, får ibland en inkomstbortfall när de beslutar att kalla det slutar. Medan 30 miljoner dollar eller mer borde vara tillräckligt för att leva någon form av pensioneringsstil som du vill, gör vissa UHNWI: er ett dåligt jobb med att hantera sina pengar och kan komma att behöva skala tillbaka någon gång. Ett problem som ibland uppstår med UHNWI: er illikviditet - de har miljontals dollar, men de flesta eller allt är bundna i mark, fastigheter och andra tillgångar som de inte lätt kan konvertera till kontanter. Andra UHNWI: er tar för många risker med sina pengar, och även om de inte känner till effekterna så mycket när de fortfarande har högar med pengar som kommer in, känner de det när de går i pension, och en stor förlust fylls inte så lätt på.
Skydda deras rikedom
Under den stora lågkonjunkturen 2007 till 2009 blev många UHNWI: er bara individer med högt nettovärde (HNWI), vilket innebär att individer med mer än 1 miljon dollar i investerbara tillgångar men mindre än 30 miljoner dollar. För riktigt olyckliga få gick deras förmögenhetsblödning utöver att förlora ultra-etiketten - vilket innebar att de tappade allt.
De flesta UHNWI: er har inte sina pengar som sitter i insättningscertifikat (CD-skivor), pengemarknadskonton, kontantvärdeslivförsäkring och andra så kallade säkra investeringar som i bästa fall ger lika avkastning. En av anledningarna till att de är så rika är att de använder aggressiva investeringsfordon som konsekvent slår marknaden. I marknadsfrågor rör sig emellertid ofta belöning och risk i låssteg. När en björnmarknad eller lågkonjunktur drabbar är de högväxande investeringarna som hjälpte UHNWI: s att bli rika ofta de första att ta ett brant dyk. Av denna anledning lever UHNWI: er som förlitar sig på inkomstmarknaderna ofta med den ständiga stressen av en annan hotande krasch.
