Det finns en mängd finansiella rådgivare på marknaden. Att anställa tjänster till en kan vara oerhört fördelaktigt för en person som vill nå ett investeringsmål eller andra ekonomiska mål. Det är viktigt att veta vilka typer av tjänster som tillhandahålls av den ekonomiska professionella beroende på dina ekonomiska mål.
Ekonomisk planering kontra portföljhantering
Även om det är vanligt att använda termerna "portföljhantering" och "ekonomisk planering" omväxlande, är dessa häftklamrar inom branschen för finansiella tjänster inte desamma. Portföljhantering är handlingen för att skapa och upprätthålla ett investeringskonto, medan ekonomisk planering är processen att utveckla övergripande ekonomiska mål och skapa en handlingsplan för att uppnå dem.
I branschen har portföljförvaltare vanligtvis mer erfarenhet och är mer avancerade i sin karriär eftersom de behöver hantera komplexiteten i investeringar. Ekonomiska planerare börjar vanligtvis i mer juniorroller.
Både ekonomiska planerare och portföljförvaltare kan ha samma beteckningar, men en specifik certifiering krävs inte. Dessa beteckningar kommer vanligtvis att innehålla Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) eller Chartered Financial Consultant (ChFC). Att förstå skillnaderna mellan de två typerna av rådgivare kommer att hjälpa dig att välja den mest lämpliga ekonomiska professionella för dina behov.
Finansiell planering
Ekonomisk planering är en mer grundlig process än portföljhantering. Det är en bedömning av en individs totala ekonomiska ställning med avsikt att utveckla långsiktiga finansiella mål. Ekonomisk planering täcker många områden som att bygga en akutfond, spara för ett nytt hem eller minska skulderna, samla pensionsmedel, spara för ett barns högskolefond, boendeplanering eller skapa skatteeffektivitet.
Innan man skapar en övergripande finansiell plan skulle man behöva ta reda på hela deras nettovärde. Detta skulle inkludera en värdering av alla tillgångar, såsom fastigheter, sparande, pensionskonton, investeringskonton och eventuell utestående skuld.
Portföljhantering
Portföljhantering tillhandahålls av finansiella yrkesverksamma som skapar och rekommenderar portföljer av aktier, obligationer, fonder, börshandlade fonder (ETF) eller alternativa investeringar för att uppfylla investeringsmålen för en specifik investerare. Portföljförvaltare fattar dagliga handelsbeslut om en portfölj av tillgångar, medan en finansiell planerare gör rekommendationer om vissa produkter baserade på individens mål.
Professionals som utför portföljhantering är fokuserade på att tillgodose investerarnas behov genom den avkastning som uppnås i en portfölj och de är ofta ansvariga för att återbalansera kontot för att förbli i linje med investerarens fördelningsinställningar och risktolerans.
En viktig skillnad mellan finansiella planerare och portföljförvaltare är att portföljförvaltare hålls till begreppet fiduciary duty. De är avsedda att hantera kundens investeringar i god tro och prioritera klientens intressen i alla investeringsbeslut.
Poängen
På den mest grundläggande nivån handlar finansiell planering om att hantera och budgetera för dina framtida ekonomiska behov, medan portföljhantering investerar ditt nuvarande kapital för att växa din förmögenhet.
