Vad är ett rådgivande program för fonder?
Ett rådgivande program för fonder, även känt som en fondförbindelse, är en portfölj av fonder som väljs för att matcha en förutbestämd tillgångsfördelning. Den förinställda tilldelningsmodellen baseras på investerarens mål och erbjuds i ett enda investeringskonto tillsammans med tjänsterna från en professionell investeringsrådgivare.
Vanligtvis kommer investerare inte att debiteras separata transaktionsavgifter, men periodiska (dvs. månatliga / kvartalsvis / årliga) kapitalförvaltningsavgifter baserade på medelvärdet på tillgångar som innehas på kontot.
En introduktion till fonder
Så fungerar ett rådgivande program för fonder
Till skillnad från förvaltade konton, där den finansiella rådgivaren har fullständig diskretion över eventuella investeringsbeslut, ger rådgivande program för investeringsfonder investeraren möjlighet att samarbeta med rådgivaren för att utveckla en optimal tillgångsallokeringsstrategi. Rådgivaren kommer att hjälpa till att bestämma vilken modell som bäst baseras på olika faktorer såsom investerarens mål, risktolerans, tidshorisont och inkomst samtidigt som den ger löpande vägledning och investeringsstöd.
Fördelarna med ett rådgivande program för fonder
Investerare i rådgivande program för fonder kan dra nytta av lägre handelskostnader och en professionellt rådgivad portfölj baserat på deras personliga investeringsintressen. Den årliga lindningsavgiften uppdelas vanligtvis baserat på tillgångar i programmet. Det kan variera från cirka 0, 25% till 3%, beroende på programmet, och är utöver de årliga driftsavgifterna som tas ut av fonderna i portföljen.
Rådgivande program för ömsesidig fond vs. Robo-Adviser
Rådgivningsprogram för fonder kan vara ett bra investeringsalternativ för investerare. Den ökande närvaron av robo-rådgivare har dock skapat konkurrens om dessa program. Som ett resultat har många fullserviceföretag börjat erbjuda robotrådgivningsalternativ för sina kunder. Schwabs intelligenta portföljer är ett exempel.
Robo-adviser-plattformar tillhandahåller vanligtvis samma investeringsprofilering och portföljbyggnadstjänster. De erbjuder några ytterligare fördelar genom att tjänsten är automatiserad, avgifterna kan vara lägre och investeringsminimum är vanligtvis lägre. Med lägre minimiinvesteringar kan robo-rådgivningsprogram erbjudas investerare som vill bygga en förvaltad portfölj med endast 5 000 dollar. För närvarande använder de flesta Robo-rådgivningsprogrammen börshandlade fonder (ETF) snarare än fonder.
Key Takeaways
- Ett rådgivande program för fonder, även känt som en fondföljning, är en portfölj av fonder som väljs för att matcha en förutbestämd tillgångsallokering. Investeraren samarbetar med en rådgivare för att utveckla en strategi för allokering av tillgångar som uppfyller investerarens mål, investeringsintressen, risktolerans och tidshorisont. Investerare i rådgivande program för fonder kan dra nytta av lägre handelskostnader och en professionellt rådgivad portfölj baserat på deras personliga investeringsintressen. Många mäklare har robo-rådgivartjänster, som erbjuder investerare en alternativ till rådgivande program för fonder.
Exempel på ett rådgivande program för ömsesidig fond
UBS erbjuder PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation), ett avgiftsbaserat, icke-diskretionärt rådgivande program för fonder som använder ett disciplinerat tillvägagångssätt för att välja och bygga en diversifierad portfölj av fonder. Så här fungerar PACE:
- En finansiell rådgivare skapar en investerprofil som innehåller information om dina investeringsmål, tidsramar och komfortnivå med risk. Du och din finansiella rådgivare väljer från en lista över fonder. Du kan välja PACE Multi Adviser (ett brett utbud av ingen- ladda eller ladda avstått fonder till nettotillgångsvärde) eller PACE Select Advisers (en förfinad lista över ledande icke-belastningsfonder som tillförs dig av UBS Global Asset Management). Dina fonder kommer kontinuerligt att övervakas av UBS: s forskare. Jag får månatliga uttalanden.
