Är dina barn smarta med pengar?
Antagligen inte. Varje undersökning om ämnet visar att de flesta vuxna - än mindre barn - inte ens kan svara på de mest grundläggande frågorna om kredit och skuld eller spara och investera. Låt oss inte ens försöka diskutera avskrivningar och avskrivningar!
Ändå vet vi alla de förstörande effekterna av finansiell analfabetism. Det genomsnittliga 401 (k) saldot är under $ 96 000, enligt Fidelity, och nästan 60 procent av amerikanerna i arbetsåldern har ingen pensionssparande alls, enligt National Institute on Pension Savings. Det är inte ens det värsta av det: Federal Reserve säger att 40 procent av amerikanerna inte ens har kontanter för att betala en oväntad räkning på 400 $, och den senaste nedläggningen av regeringen avslöjade att 78 procent av de anställda lever löncheck-till-lönecheck.
Det finns ingen tvekan: Amerikaner är oförberedda för pensionering, och med 10 000 arbetare som fyller 65 år varje dag står vår nation inför en pensionskrisen av en aldrig tidigare skådad storlek.
Så uppenbar som denna idé är att få barn får den utbildning de behöver. Endast 17 stater kräver att gymnasieelever studerar ekonomisk läskunnighet innan de får ett examensbevis, enligt rådet för ekonomisk utbildning, och de flesta arbetsgivare tillhandahåller liten eller ingen ekonomisk utbildning på arbetsplatsen.
Färre än hälften av USA: s stater kräver kurser i gymnasiet för personlig finansiering. Investopedia
Så, föräldrar, bördan är på dig.
Japp, finansiell utbildning måste börja hemma - och långt innan barnen går in i gymnasiet.
Undersökningar visar att barn gör sina första assisterade inköp vid 3 års ålder (att välja spannmålslådan i livsmedelsbutiker är det vanligaste initiala köpet), medan ersättningar, som skapar möjligheter till diskretionära utgifter, ofta börjar vid sex års ålder.
Du pratar redan med dina barn om allt - religion, politik, sex, droger. Allt, det vill säga utom pengar. Det är inte för att du är rädd för ämnet. Snarare vet du helt enkelt inte vad du ska säga.
Det var vad vi upptäckte när vi undersökte föräldrar nyligen. Nästan nio av tio föräldrar till fyra till åttaåriga barn (89 procent) tycker att det är oerhört viktigt att deras barn växer upp med goda ekonomiska vanor, och nästan lika många föräldrar (91 procent) håller med om att de borde vara de som undervisar sina barn dessa vanor.
Men nästan hälften av föräldrarna (49 procent) säger att de inte vet hur man ska diskutera pengar på sätt som de tror att deras barn faktiskt skulle förstå. Som ett resultat prata en av fyra föräldrar aldrig (eller nästan aldrig) med sina barn om hushållens ekonomi.
Vad man ska lära unga barn om pengar
Så låt mig hjälpa dig. Börja med The Squirrel Manifesto, den mest sålda barnboken som Jean och jag skrev 2018 för fyra till åtta åringar. Det utgör scenen för att ha hälsosamma, meningsfulla samtal med dina barn, från tots till tonåringar.
Dina barn lär sig både genom att observera ditt beteende och genom sina egna upplevelser. Från utsläppsrätter och födelsedagspengar till kontanter kommer de en dag att tjäna barnvakt eller klippa gräsmattor, sätta dina barn på väg till en livstid av skatteansvar genom tankeväckande, avsiktliga pengar.
Här är fyra principer för att börja lära dina barn ekonomisk läskunnighet:
1. Skatt lite. Barnen behöver lära sig från en mycket tidig ålder att de inte får behålla allt de tjänar. Precis som regeringen samlar in en tredjedel av din inkomst i skatter, bör du hålla inne en tredjedel av ditt barns bidrag, födelsedagspengar eller barnvakt. Kalla det en skatt för att vänja dem på att de inte kan hålla allt de tjänar - vilket får dem att justera sina utgifter och spara planer i enlighet därmed. Sedan, utan barnets kunskap, sätter du "skatter" på ett spar- eller investeringskonto. När ditt barn är redo att köpa en bil eller gå på college, överlämna kontot. De kommer att tro att du är en hjälte, och de ser förstahandsvärdet av försenad tillfredsställelse och långsiktig investering.
2. Spendera lite. En av de mer uppenbara fördelarna med pengar är glädjen att spendera dem. Låt ditt barn köpa något de verkligen vill ha - en serietidning, leksak, godis (köp är alltid föremål för ditt godkännande!) - så att de kan utveckla ett positivt förhållande med pengar, baserat på en sund tänkesätt att tjäna för att spendera.
3. Spara lite. Inte varje objekt som barnet önskar kan köpas direkt, eftersom vissa artiklar helt enkelt kostar mer än vad barnet har att spendera. Så om ditt barn vill ha ett videospel, cykel, smartphone, bil eller högskoleutbildning - låt honom eller henne börja varje utgiftsmål med en sparplan. Genom att utbilda dem för att spara för långsiktiga mål, lär du dig fördelen med försenad tillfredsställelse och beväpna dem med de färdigheter de behöver för att undvika impulsköp.
4. Ge lite. Barn bör lära sig att de möjligheter som följer med pengar också är genomsyrade av ansvaret och skyldigheten att tjäna dem som är mindre lyckliga. För varje dollar som ditt barn får, bestäm dig om en del som ska gå till filantropi. Beloppet ska vara konsekvent, vilket innebär att varje gång barnet får eller tjänar pengar, måste procentsatsen vara väsentlig för att återspegla verkligt offer och service. Låt barnet bestämma vem som får pengarna, vare sig det är en religiös institution, välgörenhet eller en vän i nöd, och i processen kommer han eller hon att upptäcka att ibland den största glädjen i utgifterna inte kommer från att spendera på sig själva, utan att stödja och bry sig om för andra.
Genom att lära dina barn grundläggande principer för att spendera och spara i tidig ålder kan du hjälpa dem att bilda positiva ekonomiska vanor som kommer att pågå hela livet.
