Lånemäklare kanske kan hitta dig lånet av dina drömmar, men du bör väga de potentiella nackdelarna innan du anställer en.
Lånemäklare: En översikt
När du handlar efter en inteckning, många husköpare anlita tjänster av en inteckning mäklare för att hitta dem de bästa villkoren och priserna. I kölvattnet av fastighetsmarknadskraschen 2008 kom emellertid mäklarnas affärspraxis under granskning och frågan om de handlar i kundernas bästa intresserades.
Att arbeta med en erfaren, kompetent inteckningsmäklare kan hjälpa dig hitta rätt inteckning. Samtidigt finns det både fördelar och nackdelar att tänka på innan du åtar dig en.
fördelar
En mäklare kan rädda dig legwork
Lånemäklare har regelbunden kontakt med ett stort utbud av långivare, av vilka du kanske inte ens känner till. En mäklare kan också styra dig bort från vissa långivare med besvärliga betalningsvillkor begravda i sina inteckningskontrakt.
Som sagt är det fördelaktigt att göra en del egen forskning innan du träffar en mäklare. Ett enkelt sätt att snabbt få en känsla av tillgängliga genomsnittsräntor för den typ av inteckning du söker är att söka priser online och sedan använda en inteckningskalkylator. Verktyg som detta gör att du enkelt kan jämföra priser och ge dig extra kunskap när du bedömer en inteckningmäklares trovärdighet.
En mäklare kan ha bättre tillgång
Vissa långivare arbetar uteslutande med inteckningsmäklare och litar på att de är portvakter för att få dem lämpliga kunder. Du kanske inte kan ringa vissa långivare direkt för att få en detaljlån. Mäklare kanske också kan få specialräntor från långivare på grund av volymen av genererade företag som kan vara lägre än du kan få på egen hand.
Key Takeaways
- Att arbeta med en inteckningsmäklare kan spara tid och avgifter. Nackdelar att överväga inkluderar att en mäklares intressen kanske inte anpassas till dina egna, du kanske inte får det bästa erbjudandet, och de kanske inte garanterar uppskattningar. Ta dig tid att kontakta långivare direkt för att få reda på vilka inteckningar som kan vara tillgängliga för dig.
En mäklare kan kunna hantera dina avgifter
Flera olika typer av avgifter kan vara involverade i att ta en ny inteckning eller arbeta med en ny långivare, inklusive ursprungsavgifter, ansökningsavgifter och utvärderingsavgifter. I vissa fall kan hypoteksmäklare kunna få långivare att avstå från några eller alla avgifter, vilket kan spara hundratals till tusentals dollar.
nackdelar
En mäklares intressen kanske inte överensstämmer med dina egna
Ditt ultimata mål för att handla en inteckning är att hitta en med en överkomlig ränta och låga avgifter. Du är i det under lång tid. En inteckningmäklare får å andra sidan ofta en avgift från långivaren för att få in verksamheten. Denna avgift kan baseras på inteckningens belopp och varierar mellan långivare. En mäklares mål är därför att få dig till en inteckning som maximerar deras ersättning. 2008 års krasch avslöjade att många mäklare fick sina kunder till inteckningar som de inte hade råd med över tid.
En mäklare kanske inte kommer till det bästa erbjudandet för dig
Många bostadsköpare antar helt enkelt att en mäklare kan leverera en bättre affär än de kunde få på egen hand, men det är inte alltid så. Vissa långivare kan erbjuda bostadsköpare samma villkor och skattesatser som de erbjuder hypoteksmäklare (ibland ännu bättre). Det gör aldrig ont att shoppa på egen hand för att se om din mäklare verkligen erbjuder dig en hel del. Som nämnts tidigare är att använda en inteckningskalkylator ett enkelt sätt att fakta kontrollera om din mäklare erbjuder dig en bra affär.
Du kan vara skyldig en mäklareavgift
Lånemäklare betalas antingen av långivaren eller av dig. Om avgiften täcks av långivaren måste du vara orolig om du kan styras till ett dyrare lån eftersom provisionen till mäklaren är mer lukrativ. Om du betalar avgiften, räkna upp den i inteckningskostnaderna innan du bestämmer hur bra en affär du får. Och se till att lösa alla avgiftsproblem i förväg innan du skriver under något eller börjar arbeta med en mäklare.
Spendera tid på att kontakta långivare direkt för att få en förståelse för vilka inteckningar som kan vara tillgängliga för dig.
Mäklare garanterar ofta inte uppskattningar
När en hypoteksmäklare först presenterar erbjudanden från långivare använder de ofta termen "uppskattning av god tro". Detta innebär att mäklaren tror att erbjudandet kommer att innehålla de slutliga villkoren för affären, men detta är inte alltid fallet. I vissa fall kan långivaren ändra villkoren baserat på din faktiska ansökan och du kan i slutändan betala en högre skattesats eller ytterligare avgifter.
Vissa långivare arbetar inte med inteckningsmäklare
Detta är en ökande trend sedan 2008, eftersom vissa långivare upptäcker att lån från mäklare med ursprung var mer benägna att gå i fall än de som erhållits genom direktutlåning. Genom att arbeta genom en mäklare kanske du inte har tillgång till dessa långivare, av vilka vissa kanske kan erbjuda dig bättre inteckningsvillkor än du kan få via mäklaren.
