En specialiserad position inom bankbranschen är kreditanalytiker. Jobbet med att bedöma kreditrisk är avgörande för en banks lönsamhet eftersom lån är den primära inkomstkällan för dessa institutioner. En kreditriskanalytikers uppgift är att bedöma kreditvärdigheten, antingen enskilda eller företag, och närmare bestämt bestämma kreditbeloppet som banken bör tillföra klienten. Kreditriskanalytiker granskar finansiella rapporter, kredithistorik och ekonomiska förhållanden för att fastställa en potentiell låntagares sannolika förmåga att uppfylla räntebetalningsskyldigheter och i slutändan betala tillbaka ett lån.
Kreditriskanalytiker måste vara experter på att dechiffrera finansiella rapporter och utvärderingsmätningar som hävstångsgrad och lönsamhetsgrader. De flesta av de jobbspecifika frågorna som en intervjuad möter kommer sannolikt att kretsa kring dessa kunskapsområden.
"Hur skulle du hantera en viktig, långvarig företagskund som söker ett lån som din riskbedömning säger att du inte är säker för banken att göra?"
Detta kan vara en nyckelfråga, eftersom det är viktigt att upprätthålla goda kundrelationer med viktiga företagskunder för att en bank ska lyckas. En bank vill inte riskera att förlora en klient på flera miljoner dollar över en låneanmälan, men inte heller vill de låna den inte anser att det rimligen kan betalas tillbaka.
Hur du svarar på denna typ av fråga kommer att visa din förmåga att hantera kundrelationer väl och erbjuda kreativa lösningar för kunder, utan att inte äventyra bankens ställning som långivare. Ett bra svar kan vara något liknande, "Jag skulle erbjuda ett mindre lånebelopp som jag tror att banken säkert skulle kunna förlänga och sedan låta klienten veta de exakta stegen de kunde vidta för att låta mig få ytterligare kredit och erbjuda att träffa dem att se över situationen vid någon lämplig tidpunkt i framtiden för att överväga ett större lån."
"Vad är en bra skuld-till-kapitalandel?"
Du bör definitivt ha ett solidt svar redo för den här frågan eftersom skuld-till-kapital (D / E) -kvoten är en nyckel, om inte den primära, finansiella kvoten som beaktas vid utvärderingen av ett företags förmåga att hantera sina skuldfinansieringsåtaganden. D / E-kvoten anger ett företags totala skuld i förhållande till dess totala kapital, och det avslöjar vilken andel av ett företags finansiering som tillhandahålls av skuld och vilken procentandel med eget kapital. Ditt svar bör visa att du förstår förhållandet och vet att förhållanden lägre än 1, 0 indikerar ett mer ekonomiskt sundt företag, medan förhållanden högre än 1, 0 indikerar en ökande kreditrisknivå.
Dessutom bör det noteras att de genomsnittliga D / E-förhållandena varierar avsevärt mellan sektorer och industrier. En mer gedigen kreditriskanalys inkluderar en undersökning av branschens nuvarande tillstånd och företagets ställning inom branschen samt övervägande av andra viktiga ekonomiska förhållanden som räntetäckningsgraden eller nuvarande kvoten.
"Vad är ett kreditinställningsbyte?"
Det är mer troligt att den här frågan kastas på någon med tidigare erfarenhet inom området som ansöker om en senioranalytiker för kreditriskanalytiker, men det kan fortfarande dyka upp i en intervju för en anställd på kreditnivåanalytik hos en bank. Ett bra svar visar att du förstår konceptet. Ett bättre svar inkluderar ett exempel. En credit default swap (CDS) är en ofta använd metod för att minska risken i räntebärande räntebärande instrument som obligationer, och det är ett av de vanligaste finansiella derivat.
En CDS är i huvudsak en typ av investeringsförsäkring som gör det möjligt för köparen att mildra sin investeringsrisk genom att skifta risk till säljaren av en CDS i utbyte mot en avgift. Säljaren av CDS står i stället för att garantera den skuldsäkerhet som köparen har investerat i.
Andra frågor som troligtvis kommer att stöta på i en intervju med kreditriskanalytiker är allmänna frågor om dina problemlösningsförmågor, din förmåga att arbeta som en del av ett team och din förståelse av grundläggande makroekonomiska begrepp som finanspolitiken och prime rate.
