Vad är en avgift för dödlighet och kostnad?
En riskavgift för dödlighet och kostnad är en avgift som påläggs investerare i livränta och andra produkter som erbjuds av försäkringsbolag. Det kompenserar försäkringsgivaren för eventuella förluster som det kan leda till som en följd av oväntade händelser, inklusive livräntahavarens död.
Avgifternas storlek varierar beroende på ett antal faktorer inklusive investerarens ålder. Den genomsnittliga avgiften är cirka 1, 25% per år. Dödlighetsrisken är chansen att företaget måste betala ut en dödsförmån förr än väntat.
Key Takeaways
- Avgiften för dödlighet och kostnadsskydd skyddar försäkringsbolaget mot oväntade händelser, inklusive försäkringshavarens tidiga död. Den sökandes ålder är den främsta faktorn som går in i storleken på dödlighets- och kostnadsriskavgiften. Avgiften är i genomsnitt cirka 1, 25% per år.
Förstå dödligheten och kostnadsavgiften
Ett livstid livränta ger investeraren en viss säkerhet om sin inkomst efter pensionering men det finns viss osäkerhet där för försäkringsbolaget.
Det är därför en dödlighet och kostnadsskatt beräknas varje gång ett försäkringsbolag erbjuder en livränta till en klient. Avgiften baseras på antaganden om kundens livslängd och sannolikheten för olika andra negativa händelser.
Dödlighets- och kostnadsavgiften är avsedd att kompensera kostnaden för försäkringsgivaren för eventuella inkomstgarantier som kan inkluderas i livräntaavtalet.
Dödlighetsrisken tar specifikt upp risken att kontrakthållaren kommer att dö vid en tidpunkt då kontosaldot är lägre än de premier som har betalats på försäkringen och eventuella uttag som redan har gjorts.
Ju yngre sökanden är, desto lägre blir risken för dödlighet och kostnad.
Den totala riskavgiften för dödlighet och kostnad varierar från cirka 0, 40% till cirka 1, 75 per år. De flesta försäkringsgivare årligen utgör denna kostnad och drar av den en gång om året.
Vid rörliga livränta tillämpas risken för dödlighet och kostnad endast för fonder som innehas i enskilda konton, inte fonder som innehas på det allmänna kontot.
Beräkna avgifter för dödlighet och kostnader
I allmänhet kommer en försäkringsgivare att överväga tre faktorer vid bestämning av risker för dödlighet och kostnad: nettobeloppet vid risk under försäkring, försäkringstagarens riskklassificering och försäkringstagarens ålder.
Försäkringsbolaget kommer att investera den största delen av en premie i en sparfond, och den kommer att returneras till försäkringstagaren vid förfallotidpunkten och till den förvaltaren när försäkringstagaren dör.
