Innehållsförteckning
- 401 (k) Arbetsgivarmatch
- Du behöver inte vara ett investerande proffs
- Investera efter att ha maximerat din 401 (k)
- Poängen
En 401 (k) är ett kraftfullt sparandeverktyg. Om du har tillgång till ett sådant program genom arbete, är det klokt att dra nytta av varje arbetsgivarmatch. Om du fortfarande har pengar kvar finns det andra sätt att spara för pensionering.
Key Takeaways
- Försök att maximera ut din 401 (k) varje år och dra fördel av alla matcher som din arbetsgivare erbjuder. Bidrag är avdragsgilla året du gör dem. Det skattemässiga avbrottet kan ge dig mer pengar att spara eller investera. När du maximerar ut dina 401 (k), kan du överväga att placera dina resterande pengar på ett IRA, HSA, livränta eller ett skattepliktigt konto.
Pensioneringsplanering säkerställer att individer kommer att leva sina gyllene år i komfort, så det är mycket viktigt att förstå insatsen och outs i denna praxis.
401 (k) Arbetsgivarmatch
De flesta finansiella planerare uppmuntrar investerare att maximera sina 401 (k) besparingar. I genomsnitt tjänar individer ungefär $ 0, 50 på dollarn, för högst 6% av deras löner. Det motsvarar en arbetsgivare som skriver en check på 1 800 dollar till en arbetare som tjänar 60 000 dollar per år. Dessutom kommer de 1 800 $ att växa stadigt med tiden. Det skulle vara dumt att avslå vad som i huvudsak är gratis pengar.
Du behöver inte vara ett investerande proffs
Även om 401 (k) -erbjudanden kan vara svåra för icke-professionella att förstå, erbjuder de flesta 401 (k) -program lågprisindexfonder, som är idealiska för nya investerare. När individer närmar sig pensionsåldern är det försiktigt att flytta de flesta av sina pensionstillgångar till obligationsfonder. Många följer följande åldersbaserade fördelningsmodell:
- Vid 30 års ålder investerar de 30% av sina pensionsfonder i obligationsfonder. Vid 45 års ålder investerar de 45% av sina pensionsfonder i obligationsfonder. Vid 60 års ålder investerar de 60% av sina pensionsfonder i obligationsfonder.
De som motsätter sig den åldersbaserade strategin kan istället välja att investera i måldatumfonder som ger investeringsdiversificering utan att behöva välja varje enskild investering.
"Måldatumfonder trendar också mot att vara mer konservativa närmare det valda datumet. Kombinationen av dessa fördelar kan göra detta till en enda butik för 401 (k) deltagare, " förklarar David S. Hunter, CFP® och president för Horizons Wealth Management, Inc. i Asheville, NC
Investera efter att ha maxat ut din 401 (k)
De som har bidragit med maximala dollar till sina 401 (k) planer kan förstärka sin pensionssparande med följande fordon:
Individuella pensionskonton (IRA)
För 2020 kan du bidra med upp till 6 000 dollar till en IRA, förutsatt att din intjänade inkomst är minst så mycket. Om du är 50 år eller äldre kan du lägga till ytterligare 1 000 USD, även om vissa IRA-alternativ har vissa inkomstbegränsningar.
Traditionella IRA-inkomstgränser
Avdrag för ett traditionellt IRA-bidrag är föremål för inkomsttak om du omfattas av en pensionsplan på jobbet. För enskilda skattebetalare börjar avdragsavvecklingen på en modifierad justerad bruttoinkomst (MAGI) på 65 000 USD och försvinner helt om din MAGI är 75 000 USD eller högre, för 2020. För de som är gifta och arkiverar gemensamt, varvid makan som gör IRA-bidraget har en arbetspensionsplan, utfasningen börjar på $ 104 000 och försvinner på $ 124 000.
Roth IRA inkomstgränser
Att bidra till en Roth IRA innebär också inkomstbegränsningar och utfasning. Men till skillnad från traditionella IRA, avgör gränsen din berättigande att bidra.
För enskilda skattebetalare år 2020 börjar inkomstavvecklingen på en MAGI på 124 000 USD och försvinner för inkomster som överstiger 139 000 USD. För gifta skattebetalare som arkiverar gemensamt börjar utfasningen vid en MAGI på $ 196 000 och slutar helt över en MAGI på 206 000 $.
HSA-konton
Hälssparekonton (HSA) är tillgängliga för personer med högt avdragsgilla sjukförsäkringsplaner, oavsett om de har tillgång till dem via sina arbetsgivare eller köper dem självständigt. Bidrag görs före skatt. Om de används för kvalificerade medicinska utgifter är uttag från kontot skattefritt. Och eftersom användare inte är tvungna att ta ut pengarna i slutet av varje år, kan HSA: er fungera som en annan pensionsplan, vilket gör dem till idealiska fordon för att spara sjukvårdskostnader under pensionen.
Bidragsgränserna för 2020 är $ 3.550 för en individ och $ 7.100 för en familj. Uppsamlingsbidraget för de som är 55 när som helst under året är ytterligare 1 000 USD.
Skattepliktiga investeringar
Skattepliktiga investeringar är ett genomförbart sätt att samla pensionssparande. Medan utdelningar och realisationsvinster är skattskyldiga beskattas långsiktiga kapitalvinster på investeringar som innehas minst ett år till förmånsräntor.
Om du har maxat ut dina 401 (k) ska du vara medveten om tillgångsplatsen för att säkerställa att investeringar hålls i skattepliktiga kontra uppskjutna konton.
Variabla livränta
Livränta får ofta en dålig rap och - ibland förtjänt. Ändå kan en variabel livränta tillhandahålla ett annat fordon som låter bidrag efter skatt växa på skatteskatt.
Variabla livräntor har i allmänhet underkonton som liknar fonder. På vägen kan kontrakthållaren annuitera avtalet eller lösa det delvis eller helt, där vinsterna beskattas som ordinarie inkomst. Men se upp: många kontrakt har tunga avgifter och betydande återlämningsavgifter, så om du överväger en rörlig livränta, gör en grundlig due diligence i förväg.
Poängen
När det gäller din framtid, investera pengar alltid rätt sak att göra. Flitiga sparare som maximerar ut sina 401 (k) bidrag har andra alternativ för pensionssparande.
