Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Många av våra robo-rådgivare showdowns är mellan liknande tjänster som är olika på små men viktiga sätt. I detta fall är emellertid M1 Finance och Betterment så olika att det finns liten risk att förvirra det ena för det andra. Förbättring är en av de högst rankade robo-rådgivarna, delvis tack vare den uppmärksamhet plattformen lägger på vägledning och målsättning. M1 Finance är däremot inte här för att hålla handen. Det finns ingen serie frågor på M1 Finance som bedömer din aptit på risk eller ditt måldatum. Vad du får med M1 Finance är dock en oerhört flexibel plattform för investeringsautomation. Vi tittar på båda dessa tjänster för att hjälpa dig bestämma vilken strategi som passar bäst för dig.
- Kontominimum: $ 100 ($ 500 minimum för pensionskonton)
- Avgift: 0%
- Bra för självinriktade investerare som känner sig bekväma att hantera förbyggda och anpassade portföljerDeal för kunder som söker socialt medvetna investeringar eller andra unika anpassningar inom en robotrådgivartjänst. Det finns inga handelsavgifter eller förvaltningsavgifter, och du kan låna mot värdet på din portfölj
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
- Perfekt för människor som söker enkelhet framför allt Stora för dem som söker full öppenhet innan finansieringsbeslutet är inriktat på människor som vill ha ett målbaserat tillvägagångssätt i sina portföljer Premiumplanen ger människor tillgång till en riktig finansiell rådgivare
Målsättning
Förbättringen överstiger långt M1 Finance när det gäller målsättning. M1 är inte en rådgivningstjänst registrerad hos SEC och klienter kan inte interagera med en mänsklig eller digital rådgivare. Det är emellertid en automatiserad investeringsplattform byggd kring portföljhantering och automatisering. Som sådan har det inte många verktyg för att sätta mål utöver flera dussin artiklar om pensionssparande. Pengar "inte" för specifika mål utan snarare för tillväxt av tillgångar.
Däremot har Betterment mycket enkla att följa steg för att sätta mål, och var och en kan övervakas separat. Du kan ställa in en mängd olika mål med olika måldatum och portföljerna kommer att variera avsevärt som reaktion på dessa parametrar. Din tillgångsfördelning visas i en ring med aktier i gröna nyanser och ränta i blå nyanser. Om du tappar efter att uppnå ett mål du har uppmanat, uppmuntras du av Betterment att lägga mer åt sidan för att komma ikapp.
Pensionering planering
Även här lyser Betterments fokus på vägledning medan M1 Finance inte riktigt spelar samma spel.
M1 Finance har användbara pensionsinriktade artiklar, men annars måste kunder utbilda sig om sina pensionsbehov. De som investerar för pensionering kan investera i en måldatumportfölj bestående av ETF: er.
För att hjälpa dig i pensionsplaneringen ber Betterment dig ansluta externa konton, till exempel bank- och mäklareinnehav, till ditt konto för att ge en fullständig bild av dina tillgångar. Detta underlättar också kontantöverföringar till din investeringsportfölj. Varje mål du har ställt kan investeras i en annan strategi, så dina långsiktiga mål, som pension, kan ha högre risk än ett kortare mål, till exempel att finansiera en utbetalning på ett hus.
Kontotyper
Förbättringar och M1 Finance erbjuder ett liknande konto. Varken stöder 529 planer, men de konton som en genomsnittlig investerare kommer att använda är alla tillgängliga.
M1 Finance- kontotyper :
- Skattepliktiga konton (enskilda och gemensamma) Traditionella IRA-konton SEP-IRA-kontonTrustkonton
Typer för förbättringskonton :
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonTrustkontonKonton med hög ränta
Funktioner och tillgänglighet
När det gäller funktioner skiljer sig M1 Finance och Betterment igen på grund av de marknader de vill sträva efter. M1 låter dig låna mot din portfölj, vilket är något som tilltalar mer den risktoleranta publiken. Å andra sidan är Betterments kontointag och -analys tydligt inriktad på mindre erfarna investerare som skulle kunna dra nytta av mer hjälp med sin ekonomi. Som sagt bör funktionskampen alltid komma till vad du faktiskt kommer att använda på en given plattform.
M1 Finance:
- Socialt ansvarsfulla investeringar: Kunder kan bygga socialt ansvarsfulla portföljer genom ett Nuveen-partnerskap. Imponerande portföljer och plattform: Kunderna kan välja mellan över 80 expertportföljer konstruerade från en omfattande ETF- och aktielista. Dessa kan delas in i "pajer" som tillåter enorm anpassning, inklusive pajer byggda från andra pajer. Låna mot konton: Kunder kan ta ett lån som är begränsat till 35% av kontovärdet till en relativt låg ränta genom M1-lånefunktionen. Transparent: Företaget är extremt öppet för hur det genererar intäkter eftersom det inte tar ut någon förvaltningsavgift.
Förbättring:
- Gratis ekonomiska planeringsverktyg: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan de finansierar ett konto. Portfölj- och målflexibilitet: En mogen plattform ger coachning och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än en standardavgift på 0, 25%. Besparingar och kontroll: Betterment lanserade ett sparkonto som betalade cirka 2% ränta i september 2019, och deras checkkonton börjar börja hösten 2019.
avgifter
Förbättring förlorar inte avgiftskampen väldigt ofta, men det är en av dessa gånger. M1 Finance tar ingen förvaltningsavgift för att bygga portföljer från en omfattande lista över aktier och ETF: er med låga kostnadsförhållanden som i genomsnitt ligger mellan 0, 06% och 0, 20%. Dessutom finns det inga handelsavgifter. M1 är redo att lansera ett premiumalternativ på $ 125 per år med högre kontroll- och sparande ränta, återbetalning, fler investeringsalternativ och lägre utlåningsräntor. Konton med mindre än $ 20 och ingen handelsaktivitet under 90 dagar debiteras en underhållsavgift. M1 är väldigt transparent om var den tjänar sina pengar, och du kan läsa upp dem för att bättre förstå deras affärsmodell.
Förbättringen har två planer tillgängliga: en digital plan, som utvärderar en årsavgift på 0, 25% med en minimibalans på 0 USD, och en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% och en lägsta saldo på $ 100 000. Den digitala planen innehåller personliga råd, automatisk rebalansering och skattebesparande strategier, medan Premium-planen också erbjuder råd om tillgångar som hålls utanför Betterment, och vägledning om livshändelser som att gifta sig, få barn eller gå i pension.
Minsta insättning
Medan M1 Finance har ett mycket rimligt minimum $ 100 för skattepliktiga konton och $ 500 för pensionskonton, är Betterment den tydliga vinnaren i denna kategori med en minsta insättning på exakt $ 0.
- M1 Finans: $ 100 (skattepliktiga konton), $ 500 (pensionskonton) Förmåner: $ 0
portföljer
M1 Finance erbjuder en unik kombination av automatiserade investeringar med en hög grad av anpassning, vilket gör att kunder kan skapa en portfölj anpassad till deras exakta specifikationer. Du kan skapa portföljer som innehåller lågkostnadsfonder eller använda enskilda aktier - eller båda. M1s målkund har ett långsiktigt fokus och kan ha använt en traditionell online-mäklare för att investera i aktier och ETF: er men vill ha ett lägre kostnadsalternativ som gör att fraktionella aktietransaktioner kan anpassa en portfölj. M1 Finance-expertportföljer kombinerar delar av Modern Portfolio Theory (MPT) och tematisk investering för att skapa en tvättlista med alternativ. De placerar affärer bara en gång per dag under ett "handelsfönster" och sätter transaktionsstimning ur kontoinnehavarens kontroll.
M1 Finance-portföljer ombalanseras minst en gång i månaden och kunder kan tvinga en rebalans när som helst. Varje lager och ETF visas som en skiva av en paj som representerar portföljens del. Om en bestånd eller ETF har krympt jämfört med den önskade tilldelningen ser den skivan ut som att den har krympt, medan en bestånd eller ETF som överträffar resten av pajen verkar som om den har växt ut sitt ursprungliga område. När du gör en insättning klipps de krympna skivorna upp. I skattepliktiga konton hanteras uttag på ett sätt att begränsa din skattekostnad.
Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:
- Standardportfölj med globalt diversifierad aktie- och obligations ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar väl miljömässiga och sociala effekter (Obs: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenInkommande fokuserade all-obligationer portfölj bestående av BlackRock ETFsFlexible Portfolio ”konstruerad från standardportföljens tillgångsklasser men viktad enligt användarens preferenser
Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Portföljer blir mer konservativa när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster.
Skattefördelad investering
Både M1 Finance och Betterment erbjuder viss skatteminimering. M1s algoritmer beaktar påverkan av kapitalförluster och tvättförsäljningsregler innan försäljningen av värdepapper i skattepliktiga konton. Alla förbättringskonton är berättigade till skatteförluster och den här funktionen slås på automatiskt. Betterments metod är ganska robust och överväger till och med tvättförsäljning mellan skattepliktiga och IRA-konton.
säkerhet
Både Betterment och M1 Finance använder kraftfull kryptering. Dessutom finns fingeravtryck, ansiktsigenkänning och tvåfaktorautentisering tillgängliga på mobila enheter. Apex Clearing Corp hanterar kundfonder på M1 Finance and Betterment, vilket ger tillgång till Securities Investors Protection Corporation (SIPC) -försäkring och privat överskottsförsäkring. Kontroll av konton på M1 Finance är försäkrade genom FDIC.
Kundservice
M1 Finance kundsupport tillhandahålls via telefon eller via e-post. Det finns mycket detaljerade vanliga frågor som svarar på de flesta kundfrågor. Några av de vanliga frågorna innehåller genomgång av videor för en viss funktion.
Betterment har onlinechatt inbyggd i mobilapparna och webbplatsen för hjälp när du behöver det. Kundtjänst är tillgängligt kl. 9-18. Östlig tid, måndag till fredag och kl. 11-18 östlig tid på lördag och söndag. Du kan få hjälp från finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på $ 199 - $ 299 för att konsultera en planerare om du har ett grundläggande konto.
Vår ta
M1 Finance och Betterment är båda bland våra högst rankade robo-rådgivare totalt sett, men de befinner sig i den positionen av mycket olika skäl. M1 Finance värderar högt på avgifter, portföljflexibilitet och kontotjänster, medan förbättring poängsätter högt med målplanering, kundtjänst och kontouppsättning, samtidigt som det levererar allt till ett mycket konkurrenskraftigt pris. Som sagt, att välja mellan de två beror mycket mer på vilken typ av investerare du är snarare än vilken tjänst som är tekniskt bättre inom ett visst område.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
