Liftoff: är den här roboten

Liftoff gick in i robo-rådgivarenarenan 2015. Det är barnet till Barry Ritholtz och Josh Brown, partners på Ritholtz Wealth Management. De två förmögenhetsförvaltarna ville ge kunder med lägre nettovärde en möjlighet att dra nytta av sin ekonomiska expertis till en överkomlig avgift. Liftoff-plattformen är baserad på Upside-teknik. Upside, som nu ägs av Envestnet, skapar ett back-end digitalt program som kan licensieras av finansiella rådgivare.

Innan vi beslutar om Liftoff är värt det, låt oss ta en titt på plattformen. Investerare behöver minst $ 5 000 och kan förvänta sig att betala 0, 40% av förvaltade tillgångar (AUM) för tjänsten. Brown och Ritholtz är väl respekterade i branschen och deras rykte ger denna robo en grad av gravitas. Enligt webbplatsen Liftoff: "Vi hålls till en tillförlitlig standard som ett registrerat investeringsrådgivningsföretag (RIA), och vi arbetar endast med en avgift, kund-först."

Registreringen fungerar på samma sätt som hos de flesta robotrådgivare. Du svarar på några frågor, utformade för att uppnå din risktolerans och investeringsmål och presenteras sedan med en diversifierad portfölj av låga avgiftsbörsen, ETF: er som passar in i din risktolerans.

Konservativ tilldelning av investerare

För att få information måste du skapa ett konto. Även om installationen är tillräckligt enkel med bara några frågor och en e-postbekräftelse, var det frustrerande att bli berövad utforskande information utan att göra det. Se Robo-Advisors och en mänsklig touch: bättre tillsammans? )

För att titta under huven på Liftoff för att bestämma om det är värt det eller inte, skapade jag ett konto. Efter att ha besvarat listan med frågor som om jag var en konservativ, riskavisk investerare tilldelade programmet mig en riskpoäng på 1, den lägsta nivån. Därefter frågade gränssnittet varför jag investerade: 1) att investera; 2) för pensionering; eller 3) ett specifikt ekonomiskt mål. Därefter kom tre pengarfrågor: 1) Vad är mitt initiala investeringsbelopp; 2) Hur mycket extra ska jag investera varje månad; och 3) När kommer jag att behöva pengarna. Den tredje frågan var valfri. Efter det kom ett 10-årigt diagram som illustrerar en rad hur mycket mina medel kan växa till den beräknade avkastningen på 8, 6%. Den rekommenderade konservativa portföljen skulle investeras i denna fördelning:

Liftoff Conservative Portfolio Tilldelning av tillgångar
Procent investering	Symbol	Exchange Traded Fund
25%	VIG	Vanguard Dividend Appreciation
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Developed Markets
10%	VWO	Vanguard Emerging Markets
30%	BND	Vanguard Total Bond Market
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF