Nej, för det mesta är en bank inte skyldig att betala ränta på några spärrkonton (även känd som inteckningskonton) som den har för sina kunder. Det amerikanska departementet för bostäder och stadsutveckling (HUD) specificerar faktiskt inte att fångade pengar ska hållas på räntebärande konton.
Escrow är ett tillfälligt villkor för en artikel såsom pengar eller en fastighet som har överförts till en tredje part med avsikt att leverera till en bidragsgivare som en del av ett bindande avtal. Pengar eller egendom i escrow levereras vanligtvis av en escrow agent till en bidragsgivare efter tillfredsställande av beskrivna villkor. Advokater kommer oftast att agera som spärragenter och arbeta med en bank eller finansinstitut för att vara depotförvarare.
Medan fastigheter hålls i spärr, kan köparen inte ta besittningen eller besätta utrymmet. Fastighetsaffärer måste rensa en serie etapper under spärrprocessen. En utvärdering av fastigheten måste göras om den inte redan har gjorts. Det kan vara problem med transaktionen om fastighetens uppskattade värde är lägre än det avtalade köpeskillingen.
Key Takeaways
- Escrow-konton används för att på ett säkert sätt hålla stora summor pengar som har öronmärkts för transaktioner som köp av ett hem eller en fastighet. Förordningsregleringen kräver inte att vårdnadshavare betalar ränta på escrow-konton, men vissa stater kan kräva det. Även i dessa stater kan det mottagna intresset begränsas eller negeras helt baserat på flera andra faktorer.
Escrow Interest Reform
Det har gjorts två försök att anta lagstiftning 1992 och 1993 beträffande betalning av ränta på bankkonton. Båda dessa förslag avvisades, och det har inte gjorts några ytterligare försök att ändra spärrsystemet, åtminstone på federal nivå.
Det finns några undantag på statlig nivå. De stater som faktiskt kräver räntebetalningar på spärrkonton är följande:
- AlaskaCalifornienConnecticutIowaMaineMarylandMassingtonMinnesotaNew HampshireNew York OregonRhode Island Utah Vermont Wisconsin
Escrow-intresse i praktiken
Även i dessa stater kan det dock finnas rättsliga undantag som kan hindra en bank från att betala ränta. Många av dessa stater kräver att ränta som tjänas genom ett spärrkonto betalas till kunden. Detta gör inte spärrade bankkonton till ett acceptabelt alternativ till vanliga sparkonton av flera viktiga skäl. Först redovisar HUD det totala överskjutande insättningsbeloppet till en sjättedel av det totala lägsta belopp som ska deponeras och betalas ut under året. Denna begränsning begränsar allvarligt alla sammanslagna kunder vanligtvis kan ha i ett vanligt insättningscertifikat (CD) eller sparkonto.
På grund av detta faktum kan kunder som hanterar sin personliga ekonomi tätt dra nytta av att investera de pengar de betalar till ett spärrat bankkonto i andra investeringar. För dem vars kredit och lån redan är mycket hävstångseffektivt kan det vara lättast att göra mindre månatliga betalningar snarare än en stor årlig betalning. Eftersom hypotekslåner är utformade för att skydda långivare från standarder, fattar banken i slutändan det slutliga beslutet om den kommer att kräva en låntagare att upprätta ett spärrat bankkonto.
