Vad är en hyrd bankgaranti?
En hyrd bankgaranti är en bankgaranti som hyrs ut till en tredje part mot en viss avgift. Den emitterande banken kommer att göra en noggrann noggrannhet med kundens kreditvärdighet och vill garantera bankgarantin. Efter detta kommer det att hyra en garanti till den kunden för ett fast belopp och över en viss tid (vanligtvis mindre än två år).
Den utfärdande banken kommer att skicka garantin till låntagarens huvudbank, och den emitterande banken blir då en stödjare för skulder som låntagaren uppstår, upp till det garanterade beloppet.
Hyrd bankgaranti förklarad
Hyrda bankgarantier tenderar att vara mycket dyra; avgifterna kan löpa så högt som 15% av garantibeloppet varje år. Avgiften består vanligtvis av en initial installationsavgift och en årlig avgift, som båda kommer att utgöra en procentandel av dollarbeloppet som den utfärdande banken "garanterar" (eller täcker) i händelse av att företaget inte snabbt kan betala sina skulder.
Mindre företag använder vanligtvis bara detta alternativ för ekonomisk stöd (särskilt de som är desperata efter att utöka verksamheten och / eller finansiera ett specifikt projekt). Dessa företag har vanligtvis uttömt andra möjligheter att skaffa finansiering eller erhålla ett kreditbrev från sin egen bank.
Hyrd bankgaranti och fastställande av kreditvärdighet
För att avgöra om en låntagare är värdig en leasad bankgaranti kommer många banker att göra en kreditanalys. Kreditanalyser fokuserar på organisationens förmåga att uppfylla sina skuldförpliktelser, med fokus på default risk. Långivare kommer vanligtvis att arbeta genom de fem C: erna för att fastställa kreditrisk: sökandens kredithistoria, kapacitet att återbetala, dess kapital, lånets villkor och tillhörande säkerheter. Denna form av due diligence kan kretsa kring likviditets- och solvensförhållanden. Likviditet mäter hur enkelt en individ eller ett företag kan uppfylla sina finansiella åtaganden med de tillgångar som finns tillgängliga för dem, medan solvens mäter sin förmåga att återbetala långfristiga skulder. Specifika likviditetsförhållanden som en kreditanalytiker kan använda för att bestämma den kortsiktiga vitaliteten är nuvarande förhållande, snabbt förhållande eller syratest och kontantförhållande. Solvensgraden kan medföra räntetäckningsgraden.
Global marknad för hyrda bankgarantier
Många banker över hela världen kommer att hyra bankgarantier, vanligtvis med ett lägsta belopp på mellan 5 och 10 miljoner dollar, upp till 10 miljarder dollar och mer.
