Vad är det bästa sättet att ge icke-amerikanska medborgare råd om deras sociala förmåner?
Att råda klienter i socialförsäkringsfrågor är tillräckligt komplicerat. Med den extra komplexiteten hos en icke-amerikansk medborgare som klient måste de råd du ger som finansiell rådgivare vara ännu mer specifika. Finansiella rådgivare betjänar ett växande antal icke-medborgarkunder och det är avgörande att de har kompetens att göra det. Här är några frågor som finansiella rådgivare ska vara medvetna om när de hjälper kunder.
Viktiga takeaways:
- Icke-medborgare måste uppfylla de kriterier som anges av Social Security Administration för att kvalificera sig för socialförsäkringsförmåner. Utländska arbetare måste klassificeras som en "kvalificerad utlänning", ha ett personnummer och ha tillstånd att arbeta i USA. Amerikanska medborgare som bor lagligt i USA och som har tjänat förmåner kan samla in social trygghet under flera förhållanden. Utlänningar som inte är bosatta kan ha pengar som hålls tillbaka från sina förmånskontroller av Social Security Administration. Inga medborgare kan vara berättigade att få pensionsförmåner som liknar socialförsäkringen från deras hemlän.
Förstå immigrationsstatus
För att icke-medborgare ska vara berättigade till förmåner måste de uppfylla de kriterier som anges av Social Security Administration (SSA). Kunder måste klassificeras som en ”kvalificerad utlänning” och uppfylla en eller flera av klassificeringarna som en kvalificerad utlänning som gör att de kan samla in en förmån.
Utländska arbetare måste få ett personnummer och tillstånd att arbeta i USA.
Icke-medborgare som bor i USA
Icke-amerikanska medborgare som bor lagligt i USA och som har tjänat förmåner kan samla in social trygghet. Det finns också bestämmelser om några av de 40 fjärdedelarna av arbetet som krävs för att kvalificera sig för förmånsersäkerhetsinkomster (SSI) var från arbete som utförts av en make eller förälder. Din klient kan vara berättigad att samla in socialförsäkringsförmåner som icke-medborgare bosatt i USA under flera villkor. De inkluderar följande:
- Din klient fick socialförsäkring och var lagligt bosatt i USA från och med den 22 augusti 1996. Din klient ansågs lagligen godkänd för permanent bostad (LAPR) och har slutfört 40 fjärdedelar av kvalificerat arbete. I vissa fall kan arbete som utförs av en make eller en förälder räkna med 40 fjärdedelar. Din klient är för närvarande aktiv militärtjänst, eller klienten var hederligt utsläppt, och att ansvarsfrihet inte berodde på deras främmande status. Denna status kan också gälla makar eller anhöriga till amerikansk militär personal.
Andra villkor och regler kan gälla, så din klient bör undersöka sin unika situation och bestämma deras behörighet.
Icke-medborgare som lämnar USA
När vissa icke-medborgare lämnar USA i sex månader eller mer, upphör deras fördelar. För att återuppta förmånerna måste de återvända till USA i minst en månad. Det kan finnas ytterligare regler som gäller de som får socialförsäkringsförmåner som en efterlevande make eller beroende.
Stödberättigade arbetare som är medborgare i de flesta europeiska länder, Kanada, Israel, Japan och Sydkorea kan få förmåner oavsett var de bor. Socialförvaltningen listar specifika länder som detta gäller.
Det finns flera länder till vilka den amerikanska skattkammareglerna förbjuder att skicka betalningar. Dessa länder är för närvarande Kuba och Nordkorea.
Män som inte är medborgare i USA: s utlänningar
För amerikanska medborgare som bor utomlands och som är gift med icke-medborgare, kan reglerna för socialförsäkringsförmåner för makan som inte är medborgare vara komplicerade och beror på om USA har ett internationellt avtal med antingen icke-medborgarens hemland eller medborgarskap.
Ett alternativ är om icke-medborgaren blir en laglig bosatt i USA i minst fem år medan han är gift. I detta fall är varken det framtida bosättningslandet för paret eller den utländska makeens medborgarskap relevant.
Skattefrågor
Dina klienter som inte är medborgare som är utlänningar som inte är bosatta kommer att få pengar som hålls tillbaka från sina förmånskontroller av SSA som en del av en bredare uppsättning regler för betalningar till utlänningar som inte är bosatta. SSA är skyldigt att innehålla upp till 30% av det maximala beloppet för den utlänningarnas utlänningars sociala förmåner som skulle vara beskattningsbar enligt reglerna, för närvarande 85% av deras förmån. Detta motsvarar dina utländska kunder som inte är bosatta utan att se 25, 5% av deras förmåner.
Alla kunder i den här situationen behöver dina råd och vägledning. I vissa fall kan de kunna få återbetalning av en del av eller alla av dessa pengar genom att lämna in en amerikansk skattedeklaration.
Särskilda överväganden när det gäller effekterna av utländska förmåner
Utländska klienter kan vara berättigade att få pensionsförmåner som liknar socialförsäkringen från sina hemlän. Dessa förmåner kan utlösa bestämmelserna om socialförsäkringsregler för att eliminera vindfallet. Denna bestämmelse kan leda till minskade socialförsäkringsförmåner under dessa omständigheter. Emellertid reducerar regelverket för offentliga pensionsförskjutningar i socialförsäkringsreglerna vanligtvis inte förmånerna för makar som inte är medborgare till de anhöriga som har tjänat pensionsförmåner i sina hemländer.
