Studielån fördelas i syfte att täcka utbildningskostnader för att gå på college, och de kommer från både statliga och privata utlåningsorganisationer. I vissa fall väljer studenter som befinner sig med överflöd under högskolan att investera studielån snarare än att återlämna dem till regeringen. Även om den här typen av investeringar inte är strikt olaglig, väcker den många etiska frågor som resulterar i ett juridiskt och moraliskt grått område för uppriktiga investerare.
Mellan 1998 och 2000 använde högskolestudenten och den oerfarna investeraren Chris Sacca sina studielån för att generera en investeringsportfölj på mer än 12 miljoner dollar, enligt Inc.com. Sacca är ett extremt exempel på den växande trenden för studenter som väljer att vidarebefordra pengar avsedda för utbildningskostnader och försöker generera en avkastning på aktiemarknaden. Ett sådant drag är riskabelt, men det är inte utan dess fördelar, eftersom kloka investeringar kan generera intäkter som överstiger räntan på privata och federala lån.
Det största juridiska övervägandet vid investering av studielån är huruvida lånen kommer från en privat långivare eller ett amerikansk utbildningsdepartement. Institutionen för utbildning har i allmänhet striktare regler om accepterat användande av studielånfonder, medan privata långivare ofta handlar med högre räntor för färre begränsningar. En av de största skillnaderna mellan federala studielån och privata lån är att regeringen subventionerar ränta på vissa studielån som en investering i en utbildad befolkning. Studenter som spenderar sina federala lånepengar på utbildningsutgifter kanske inte bryter mot lagen, men de kan möta rättsliga åtgärder från DOE om deras handlingar upptäcks. I vissa fall kan detta inkludera återbetalning av subventionerad ränta.
Mängden studielån som varje student får baseras på en relativt komplex formel som tar hänsyn till beroende status, föräldrainkomst, årlig inkomst, bosättningsstatus och om studenten kommer att delta på heltid eller deltid. Den sista siffran kallas kostnaderna för närvaro, och den inkluderar i allmänhet ett levnadsersättning för studenter som bor utanför campus. Boendepenget är där det grå området för användning av studielån börjar, eftersom vissa studenter väljer att investera studielån utöver närvarokostnader på samma sätt som andra väljer att använda dem för obearbetade levnadskostnader. I de fall där institutionella stipendier täcker kostnaderna för undervisning, rum och styrelse, kan studenter hitta sig med tusentals dollar i oanvända studielånspengar för att återvända eller investera.
Studenter som vill investera studielån medan de tar så liten risk för rättsliga åtgärder som möjligt bör undvika att investera statligt subventionerade lån. Att investera hela beloppet på återbetalade studielån är också ett riskabelt drag, och mer konservativa investerare väljer att hålla sig till det överskjutande belopp som tilldelas allmänna levnadskostnader. Även om rättstvister är en möjlig risk, är den verkliga risken som de flesta studielånsinvesterare står inför inte att kunna ge avkastning på sina investeringar innan betalningar förfaller efter examen.
Rådgivarens insikt
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, FL
Även om det inte är strikt olagligt innebär det att investera ditt studielånsvinst att du måste slå räntan på ditt lån för att skörda några meningsfulla fördelar. Med nuvarande låneräntor på 5, 05 till 7, 60% är intervallet otroligt brett, medan den historiska genomsnittliga avkastningen på S&P 500 från 1928 är 10%. Därför räcker inte riskbelöningen för att investera pengarna på lån som tar ut 5% eller mer för att motivera nackdelens potential. Denna risk är särskilt uttalad om du investerar pengarna precis innan en lågkonjunktur börjar, vilket kan kosta dig hela kapitalet plus mer. För lån som tar ut lägre räntor rekommenderas att fokusera på att betala ner skulden och sedan investera andra besparingar istället.
